コンテンツ
- 保険数理的価値とはどういう意味ですか？
- 例
- 金属層は保険数理的価値とどのように関連していますか？
- ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナのどれを選択すればよいですか？
- 最も安いものを選んでみませんか？
金属層は、ヘルスプランの保険数理上の価値を示します。これは、1つのヘルスプランの値を別のヘルスプランの値と比較する簡単な方法であり、どのプランが最も効果的かを判断できます。同じ金属層のすべてのヘルスプランは、数パーセントのポイントで異なる場合がありますが、ほぼ同じ保険数理値を持っています。
保険数理的価値とはどういう意味ですか？
プランの保険数理値は、健康保険プランがその受益者に支払うと予想されるヘルスケアコストの割合を示します。保険数理値が60％のプランは、受益者の医療費の約60％を支払うと予想されます。プランの受益者は、医療費の残りの40％を、損金算入、共同保険、自己負担という形で支払います。
保険数理値は、個々のメンバーではなく、ヘルスプラン全体に対して（予測される「標準人口」に基づいて）計算されます。したがって、保険プランのすべての加入者全体の平均では、保険数理値は、プランによって支払われる医療費の割合を表します。ただし、 きみの プランが支払う医療費は、健康保険の使い方によって異なります。
例
たとえば、健康プランの保険数理値が80％だとします。これはゴールドプランであることを意味します。健康保険を1年に1回しか使用しない場合、おそらくインフルエンザの緊急治療クリニックを訪問するために、その年の健康計画では医療費に何も支払っていないことさえあるかもしれません。あなたの健康計画があなたの控除対象者への緊急医療訪問を数える場合、あなたはあなたがあなたの緊急医療費を自分で支払うことになり、あなたが支払った金額はあなたの控除対象者に貸方記入されます（あなたの計画が緊急医療訪問のための自己負担をしている場合、あなたはあなたが支払うでしょう）自己負担金と健康計画は残りを支払いますが、代わりに研究室の作業があなたの控除対象に算入される場合があります）。この場合、あなたの健康計画は確かにあなたの医療費の80％を支払いませんでした。自分の医療費の100％を支払いました。
ただし、プランメンバーシップ全体で、上記の例のような個々のケースは、ヘルスプランがメンバーの合計請求書の大部分を支払ったケースによってバランスが取られます。たとえば、がんと診断されて年間の医療費が$ 400,000になる人は、2020年のネットワーク内医療に最大$ 8,150を支払うだけです（これは、非医療費すべての自己負担費用の上限です）。 2020年の祖父、祖母以外の計画）健康保険計画は、法案の少なくとも98％に相当する残りを支払います。
また、年間を通してまったく病気にならない会員の中には、ACAに準拠したプランが、毎年の健康診断や避妊などの予防医療サービスの料金の100％を支払うという事実から恩恵を受けるでしょう。それらの人々は支払わなかった 何でも その年の自分の医療費に向けて。
年末にすべてのプランの加入者の費用が合計されると、保険数理値が80％のプランは、すべての受益者の医療費の約80％をまとめて支払います。
保険数理計算には、健康保険料やヘルスプランがカバーしていないものは含まれていません。たとえば、健康保険が減量手術をカバーしていない場合、減量手術の費用はヘルスプランの価値を考え出すときに含まれません。
金属層は保険数理的価値とどのように関連していますか？
- ブロンズ層のヘルスプランの保険数理値は約60％
- シルバーティアヘルスプランの保険数理値は約70％です（コストシェア削減の資格があり、シルバーティアプランを選択した場合、シルバープランの保険数理値は最終的に70％より高くなります）。
- ゴールドティアヘルスプランの保険数理値は約80％
- プラチナティアヘルスプランの保険数理値は約90％
メタルティアシステムを使用することにより、保険数理的価値がどのように機能するかを正確に理解していない人々は、ゴールドティアプランがブロンズティアプランよりも多くのメリットを提供することを直感的に理解できますシルバープランは、ポケットコストを削減し、保険数理価値を高めるACA助成金の結果として、ゴールドまたはプラチナレベルのメリットを得る可能性があります。
ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナのどれを選択すればよいですか？
プレミアムで支払う金額と必要な補償範囲のバランスに基づいて、金属層の選択を決定します。高額プランはプレミアムが高くなりますが、低コスト低額プランよりも医療費の割合が高くなります（ただし、健康保険は単純ではありません。場合によっては、シルバープランがゴールドプランよりも高価になるため、保険会社が連邦政府がもはやコストシェアリング削減の費用のために彼らに払い戻ししないという事実を処理する方法に）。
以下の各記事には、特定の金属層を検討する必要があるユーザーと回避する必要があるセクションが含まれています。ヘルスプランを選択する場合、プランのメタルティアを決定したら、そのティアを回避する必要がある人のリストに含まれていないことを確認してください。
- ブロンズ計画
- シルバープラン
- ゴールドプラン
- プラチナプラン（多くの地域では、個人市場で自分の健康保険を購入する人が利用できるプラチナプランがないことに注意してください）
政府の補助金を受ける資格は、金属層の選択に影響する場合があります。政府の費用分担金（別名、費用分担金削減、またはCSR）を利用して、損金算入、自己負担分、および共同保険料を支払う資格がある場合、購入しないと補助金を受け取ることができません。州の健康保険取引所を使用したシルバーティアヘルスプラン。
費用分担金の対象であり、シルバープランを購入した場合、シルバープランの価格で、ゴールドまたはプラチナプランと同等の補償範囲を得ることができます。したがって、1つの金属レベルが他の金属レベルよりも優れたオプションであると想定するだけではなく、利用可能な各プランの詳細に注意を払うことが重要です。
また、直観に反する別の工夫として、一部の登録者の一部の地域のゴールドプランのプレミアムは、シルバープランのプレミアムよりも実際に低くなっています。これは、トランプ政権が2017年後半にCSRの費用に対する保険会社への払い戻しを停止し、ほとんどの州の保険会社がシルバープランのプレミアムにCSRの費用を追加したためです。その結果、一部の地域ではプレミアム補助金が大幅に増加し、予想されるパターンに沿っていないメタルレベルの価格設定になります（つまり、メタルティアが高いほど高価になります）。プレミアム補助金を受け取った場合、ゴールドプランはシルバープランよりも安価であることがわかり、ブロンズプランは非常に安価または無料であることがわかります。
最も安いものを選んでみませんか？
特定の階層のすべての計画は同じ保険数理値を持ちますが、他の点で異なります。計画を選択するときは、これらの違いを考慮してください。あなたの状況に合った計画を選んでください。
たとえば、1つのゴールドプランでは、1,500ドルの損金算入と15％の共保険が可能です。別のゴールドプランでは、控除額が低く、共同保険や処方箋の支払いが多い場合があります。健康保険が発効する前に、より大きな控除額を支払う余裕がない場合は、保険料がわずかに高くても、控除額が低いプランを選択することがあります。すべてのゴールドプランの保険数理上の価値はほぼ同じであることを知っているので、その選択は、年度中にプランをどのように使用する可能性が高いかをより詳細に検討して行われています。
もう1つの比較ポイントは、健康計画のネットワークです。あなたの医者はあなたが比較しているすべての健康計画とネットワーク内にありますか？各プランのプロバイダーのネットワークは、特定の医師または病院が好きではなく、別の医師または病院に切り替えたい場合に、プロバイダーを適切に選択できる十分な大きさですか？
処方薬の処方（対象となる薬剤のリスト）も保険会社によって異なります。したがって、3つの異なるシルバープランを検討している可能性がありますが、服用している特定の薬剤をカバーしているのはそのうちの1つだけです。
あるプランは別のプランよりも選択の自由を提供しますか？ HMOは通常、ネットワークの外に出た場合の費用を負担しません。ただし、PPOはネットワーク外のケアに対して支払いますが、ネットワーク内に留まった場合よりも料金が低くなります。 PPOはすべての地域で利用できるわけではありませんが、利用できる場合、より高価なオプションの1つになる傾向があります。必要に応じて、ネットワーク外でケアを受けることができるプランに対して、より高い保険料を支払う用意がありますか？それとも、その選択の自由をあきらめて、より低い保険料を支払うのですか？
1つのプランの品質スコアは、競合するプランの品質スコアよりも優れていますか？ 1つのプランのプレミアムは、同様の品質スコアを持つ競合プランよりも大幅に低くなっていますか？
健康保険を頻繁に使用する予定がある場合は、その計画の自己負担上限を比較してください。 1つのプランの自己負担上限が同じ階層の他のプランよりも大幅に低い場合、自己負担上限の低いプランを選択することで費用を節約できます。