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健康保険の選択と使用は困惑する場合があります。すでに保険に入っているかどうか、または医療保険の市場にいるかどうかにかかわらず、あなたはあなたの計画の条件またはあなたが考えているものの理解に苦労しているかもしれません。どの条件、手順、および医療検査が対象ですか？財務上の詳細は？医師の選択に関するオプションは何ですか？
あなただけではありません。健康保険プランの詳細は不必要に複雑に見えるかもしれませんが、特にそれを選択する前に、それらを理解することが重要です。このようにして、突然の病気や緊急事態が発生した場合、すでに十分に困難なときに、報道の詳細を翻訳しようとしていることに気付くことはありません。
ヘルスケア改革を理解する健康保険情報のソース
米国国勢調査局による2019年のレポートによると、アメリカ人の91％以上が健康保険に加入しています。およそ半分が雇用主から保険に加入しています。米国の人口の約3分の1が、メディケイドまたはメディケアの対象となっています。
約6％の保険は、健康保険市場（交換）または交換外プランから購入されています（主な医療保険は、Affordable Care Actに準拠した保険会社から直接購入されています）。
補償範囲がどこにあるかに関係なく、あなたとあなたの家族に最適なプランを選択し、登録プロセスを完了し、必要なときに健康保険を使用するのに役立つリソースがあります。
仕事で健康保険に加入している場合、あなたの会社の人事部に連絡してください。必要なだけ多くの質問をすることについて恥ずかしがらないでください。あなたの利益の一部である健康計画のオプションを理解するのを助けるのはこの部門の仕事です。
人事チームを持たない小さな会社で働いている場合、次のような情報源があります。
- 健康保険キャリア
- 雇用主が補償範囲を選択するのを手伝ったブローカー（マネージャーに指示してください）
- あなたの州の中小企業健康保険取引所
- 雇用主のサードパーティの給与/福利厚生会社（ある場合）
自分で保険を購入する場合 （たとえば、あなたは自営業なので）、ブローカーはオンライン、電話、または対面で無料であなたを支援することができます。これらは、取引所内と取引所外の両方の計画を比較するのに役立ちます。
健康保険に加入したい場合、あなたを支援するために利用できるナビゲーターと認定カウンセラーがあります。
マーケットプレイス検索のヒント
お住まいの州の取引所を見つけるには、Healthcare.govにアクセスして州を選択します。独自のやり取りがある州にいる場合は、そのサイトに移動します。
メディケイドまたは児童健康保険プログラム（CHIP）の場合、 あなたまたはあなたの家族が何らかの給付の資格があるかどうか、それらが何であるかを理解するのをあなたの州政府機関が助け、またあなたがサインアップするのを助けることができます。多くの場合、州の健康保険交換を通じてメディケイドまたはチップに登録することもできます。
メディケアの資格がある場合、州の健康保険援助プログラムをリソースとして使用できます。受益者がメディケアアドバンテージプラン、パートD処方プラン、およびオリジナルメディケアの補足的なメディガップ保険への登録を支援するブローカーも全国にあります。
オプションの比較検討
場合によっては、保険プランのオプションが制限されます（たとえば、雇用主が提供するオプションが1つだけの場合）。しかし、ほとんどの人にはいくつかの選択肢があります。
雇用主は、補償範囲レベルと月々の保険料が異なるさまざまなプランを提供している場合があります。自分の健康保険を購入する場合は、地域の個々の市場で利用可能な任意のプランから選択できます（プレミアムまたは補助金はエクスチェンジでのみ利用可能ですが、エクスチェンジで、またはエクスチェンジで）。
メディケアに登録する資格がある場合は、メディケアアドバンテージプランを選択するか、オリジナルのメディケアに固執し、メディガップとパートDの処方適用範囲で補足することができます（メディケアアドバンテージプランが利用できない郡があります。 ）。
メディケイド/ CHIP以外のすべての補償範囲タイプには、年間のオープン登録期間が適用されます。ただし、保険の不本意な喪失や結婚など、特定の対象となるライフイベントが発生した場合は、特別な登録期間を利用できます。
健康保険に関しては、万能薬はありません。最適なプランは、さまざまな要因によって異なります。
既存の状態はありますか？
アフォーダブルケア法のおかげで、保険会社は、保険を申請するときに慢性疾患またはその他の医学的問題（医療保険と呼ばれる慣行）を持っているため、誰かを引き離すことはできません。
ただし、既存の状態がある場合は、保険で必要なものを検討して管理する必要があります。これは、給付、自己負担費用、対象となる処方薬、プロバイダーネットワークが1つとはかなり異なるためです。別に計画します。
1つまたは2つの計画？
家族の1人が既存の状態にあるか、翌年にかなりの医療費が見込まれる場合は、その家族を別のプランに登録し、その年にもっと多くの医療が必要になる人を対象としたより強力な補償を検討してください。
処方薬を服用していますか？
検討している健康計画の処方箋（薬のリスト）を必ず確認してください。ヘルスプランでは、対象となる薬をカテゴリに分類します。通常は、Tier 1、Tier 2、Tier 3、Tier 4と表示されます（Tier 5もある場合があります）。あるプランが別のプランよりも低コストの階層で薬を対象にしている場合や、一部のプランが薬をまったく対象にしていない場合があります。
Tier 1の薬は最も安価ですが、Tier 4または5の薬はほとんどが特殊薬です。 Tier 4とTier 5の医薬品は、定額の自己負担とは異なり、通常、共同保険（費用の一部を支払う）でカバーされます。
特殊薬のステッカー価格が高いため、高価なTier 4または5の薬が必要な場合、一部の人々は年の初めに非常に早く計画の自己負担額に達します。ただし、一部の州では、特殊薬の患者費用に制限を設けています。
メディケアに登録している場合は、初回登録時および毎年オープン登録中に毎年、メディケアのプラン検索ツールを使用できます。それはあなたがあなたの処方箋を入力することを可能にし、どの処方計画があなたにとって最もうまくいくかを決定するのを助けます。
特定のプロバイダーからのケアが必要ですか？
プロバイダーのネットワークはキャリアごとに異なるため、検討しているさまざまなプランのプロバイダーリストを比較してください。プロバイダーがネットワークに接続されていない場合でも、そのプロバイダーを使用できる可能性がありますが、パケットコストが高くなるか、ネットワークの外部にサービスを提供できない可能性があります。
場合によっては、現在のプロバイダーを維持することがより高い健康保険料を支払う価値があるかどうかを決定する必要があります。特定の医師との関係が特に確立されていない場合は、ネットワークが狭いプランを選択すると、保険料が低くなる可能性があります。
あなたはすぐに高価な医療を期待していますか？
たとえば、あなたや家族が手術を受ける予定があることを知っている場合、または赤ちゃんを産むことを計画している場合は、自己負担額の少ないプランと引き換えに、より高い保険料を支払うことは理にかなっています。 。
そのしきい値に達する前に個々のサービスの料金を支払う必要があるプランの額に関係なく、自己負担額の合計が低いプランからより良い価値を得ることができます。
たとえば、膝の交換が必要になることがわかっている場合、ポケットからの合計の制限が3,000ドルのプランは、ポケットからの制限が5,000ドルのプランよりも優れた値になる場合があります。後者の計画では、医師の通院に自己負担があったとしても、前者の計画では医師の通院を損金算入にカウントします。
対象となるサービスへの医療費のすべてが年間3,000ドルに達すると停止することがわかっている場合、最終的には医師の診察にかかる費用の全額を支払うほうがよいでしょう。
医師の通院にかかる費用の代わりに自己負担金を支払うことは、短期的には有利です。しかし、広範囲にわたる医療を必要とする人にとっては、自己負担額の上限がより重要な要素になる可能性があります。
よく旅行をしますか？
幅広いネットワークと確実なネットワーク外のカバレッジを持つ優先プロバイダー組織（PPO）を検討する必要がある場合があります。これは、ナローネットワークヘルスメンテナンス組織（HMO）よりも費用がかかりますが、複数の領域でプロバイダーを使用できるようにするという点で、柔軟性が得られるので価値があります。
PPOは、雇用主から補償範囲を取得している人々が広く利用できる傾向がありますが、個々の市場ではあまり一般的ではありません（雇用者のプランにアクセスできない場合、補償範囲を購入します）。
国の多くの地域では利用可能なPPOまたはPOSプランがないため、登録者はネットワークの範囲外のプランを選択することができません。
メディケアに登録してよく旅行する場合、ローカライズされる傾向のあるプロバイダーネットワークが限られているため、メディケアアドバンテージよりもオリジナルメディケア（および補足的な補償範囲）の方が適しています。
リスクはありますか？
自己負担額の削減と引き換えに、毎月保険料により多く費やすことを好みますか？損金算入可能な高額の保険料に見合うまで、すべてのケアに対して支払うのではなく、医師の診療所で自己負担をしているのですか？控除額の高いプランを選択した場合、医療費の支払いに使用できる貯金はありますか？
これらは正しい答えも間違った答えもない質問ですが、あなたがそれらについてどのように感じるかを理解することは、あなたに最高の価値を提供する健康計画を選ぶ重要な部分です。毎月の保険料は、100万ドル相当のヘルスケアを使用するか、まったく使用しないかにかかわらず、支払う必要があります。
しかし、保険料を超えて、あなたが年間を通じて支払う金額は、あなたが持っている保険の種類とどれだけの医療が必要かによって異なります。祖父以外のすべてのプランは、費用を分担せずに一部のタイプの予防ケアをカバーします。つまり、自己負担がなく、それらのサービスの控除額を支払う必要がありません。
しかし、それを超えて、他のタイプのケアの適用範囲は、計画ごとに大幅に異なる可能性があります。保険料が最も低いプランを選択する場合、医療が必要な場合は、費用が高くなる可能性があることに注意してください。
CopayとCoinsuranceの違い健康貯蓄口座（HSA）が必要ですか？
その場合は、HSA認定の高損金不算入保険制度（HDHP）に登録する必要があります。 HDHPはIRSによって規制されており、この用語は控除額の高いプランを単に指すのではないことを理解することが重要です。
これらの計画は、控除の前の予防的ケアをカバーしますが、他には何もありません。 HSAに適格なプランには、控除対象となる要件が最小限であり、最大の自己負担費用に対する制限があります。
あなたまたはあなたの雇用主はあなたのHSAに資金を提供することができ、「それを使うか失うか」の規定はありません。このお金を使って、税引き前のドルで医療費を支払うことができますが、そのお金をHSAに預けて成長させることもできます。
それは1年から次の年に繰り越され、HSA認定医療プランをもう持っていない場合でも、適格な医療費の支払いにいつでも使用できます（現在のHDHP保険が必要です） 助ける HSAへ。ただし、引き出しは行いません）。
健康貯蓄口座はどのように機能しますか？ベリーウェルからの一言
健康保険は不可欠ですが、イライラしたり複雑になったりすることもあります。政府が運営する計画、雇用主が提供する補償、または自分で購入した保険契約があるかどうかに関係なく、健康保険の仕組みをしっかりと理解しておくと役立ちます。
あなたが知っているほど、プランのオプションを比較し、あなたの健康保険の補償から最高の価値を得ていることをより簡単に知ることができます。また、質問がある場合はいつでもサポートを利用できますのでご安心ください。