コンテンツ
- なぜ既存の条件なのか かつて 大したこと
- 手頃な価格のケア法と既存の条件
- ACAに準拠していないプランは、既存の条件をカバーする必要はありません
- ACAが廃止または覆された場合、既存の条件が再び問題になりますか？
なぜ既存の条件なのか かつて 大したこと
ACA以前は、ほとんどの州の保険会社が医療保険を利用して、申請者の保険料と補償範囲を決定していました。保険会社は、あなたが既存の条件を持っていた場合、単にあなたに個々の市場の健康保険契約を販売することを拒否することができます。他の例では、保険会社は既存の条件の除外を課します。既存の状態はカバーされません。
場合によっては、保険会社は既存の条件をカバーすることに同意しているかもしれませんが、既存の条件なしで同じ補償範囲に対して請求されるよりも、その補償範囲に対してはるかに高い保険料を請求することになります。このアプローチは、単に既存の条件を除外するよりも管理上簡単だったという理由だけで、時間が経つにつれて保険会社に支持されました。
高血圧のような既存の状態を健康保険の適用範囲から除外することは、自分の高血圧の錠剤を支払うだけで済むよりも大きな問題でした。既存の条件の除外により、その単一の既存の条件だけではなく、カバレッジから除外できます。既存の状態の結果として発生した他のすべての状態を除外できます。
たとえば、除外された既存の状態が高血圧であり、高血圧の結果として脳卒中を起こした場合、健康保険会社はあなたの脳卒中治療の支払いを拒否する可能性があります。それはあなたの脳卒中があなたの除外された高血圧の直接の結果であったので、その脳卒中も報道から除外されたと言うでしょう。
既存の条件の除外により、単純な既存の条件でさえ人々が合理的な保険料で健康保険を適用することが困難になりました。多くの場合、まったく取材できませんでした。カバレッジを取得できた場合、それは非常に高価であり、かつ/または既存の条件を除外しました。
1996年、医療保険の相互運用性と説明責任に関する法律であるHIPAAは、医療保険会社が既存の条件を除外することを許可された時期と、場合によっては既存の除外期間の長さを制限しました。ただし、HIPAA保護は主に、雇用主が提供するプランに基づいて補償を求める人々に適用されます。
個々の市場（仕事から取得するのではなく、自分で購入する保険）では、2014年より前のほとんどの州で、既存の条件が依然として主要な問題でした。健康保険を取得することは困難、高価、または不可能でした。重要な既存の状態と他の潜在的に関連する状態をカバーします。
手頃な価格のケア法と既存の条件
2014年に、Affordable Care Actの消費者保護が始まりました。今では、Affordable Care Actのおかげで、米国の医療保険会社は、主要な医療の包括的な健康保険ポリシーを申請するときに、あなたの健康履歴を考慮することができません。既存の条件を補償対象から除外することはできません。また、既存の条件があるため、追加料金を請求することもできません。
これにより、既存の状態にある人々は、個人の健康保険を購入したり、転職したり、メディケアの資格を得る前に退職したり、起業家として自分でストライキをしたりすることがはるかに簡単になりました。人々は、保険がかけられないことから1つの診断であることを心配する必要はもうありません。
Affordable Care Actによって作成された健康保険取引所で販売される健康保険は保証付きの問題です。つまり、健康保険会社は、年次のオープン登録期間またはその間に加入を申請している限り、保険の販売を拒否することはできません。条件を満たすイベントによってトリガーされる特別な登録期間。取引所の外で販売される個々の主要な医療保険にも同じことが当てはまり、これもACAに準拠している必要があります（同じオープン登録スケジュールと特別な登録ルールに従います）。
健康保険取引所のオープン登録はいつですか？
ACAに準拠していないプランは、既存の条件をカバーする必要はありません
ACAによって規制されていない健康保険プランは、既存の条件をカバーする必要はありません。病歴に基づいて申請者を拒否し続けるか、既存の条件を除外するか、または申請者の病歴に基づいてより高い料金を請求することができます。
これらの計画には、短期健康保険、事故補足、固定補償範囲、重大な病気の保険、およびその他の同様のタイプの補償が含まれます。
トランプ政権は短期計画へのアクセスを拡大しましたが、これらのポリシーは一般に、既存の重要な条件のない健康な申請者にとって現実的な選択肢に過ぎません。
トランプ政権はまた、2019年に裁判官が実施を阻止し、訴訟が控訴されているにもかかわらず、協会の健康計画（AHP）へのアクセスを拡大する規制を最終化しました。新しい規則に基づく所有者や中小企業の場合、これらのプランは健常な登録者にアピールする可能性があります（カバレッジは個人および小グループの市場で提供されるプランよりもずさんな傾向があるためです）。ただし、AHPは、計画が条件をカバーする範囲で、既存の条件をカバーする必要があります。病歴のために申請者を拒否したり、既存の条件に基づいてさらに請求したりすることはできません。
メディケアに登録していて、最初のメディケアの登録期間が終了した後でメディガッププランを申請する場合、ほとんどの州の保険会社は、申請を受け入れるかどうか、およびどのようなレートを決定するかについて、既存の条件を考慮することができます。課金します（これには特別な登録期間の例外がありますが、ただし、Medigapには他のプライベートメディケアプランのような年間登録ウィンドウはありません）。
また、最初の登録期間中にMedigapプランに申し込んだとしても、保険料と保険の適用資格が病歴に基づいていない場合でも、Medigap保険会社は既存の条件を最大6か月間除外できます。 Medigapプランに登録する前は、信用できる保険がありませんでした（このような既存の条件待機期間を制限または禁止している州や、保険会社によっては、強制しないことを選択している場合があります）。
さらに、65歳未満で障害のためにメディケアの対象となる人々のためにMedigapプランが保証付きの問題であるという連邦政府の要件はありません。一部の州ではMedigap保険会社にこれらの登録者に保証付きの補償範囲を提供するよう要求していますが、保険料は多くの場合、65歳以上の人々に適用される保険料よりも大幅に高くなっています。
ACAが廃止または覆された場合、既存の条件が再び問題になりますか？
2017年を通じて、議会の共和党員はACAの廃止に取り組んだ。それらは最終的には失敗しました（2019年に減税と雇用法の条件に基づいて、個別の委任ペナルティのみが廃止されました）。
しかし、アメリカ人医療法（AHCA）は上院で失敗したものの、2017年に下院を通過しました。 AHCAの最初のバージョンは既存の条件保護を保持していましたが、マッカーサー修正条項は、州が一部のACA消費者保護を放棄できるように法案を変更しました。申請者が既存の状態にあり、新しいプランに登録する前の12か月間、継続的な補償を維持していなかった場合の個々の市場。
AHCAのマッカーサー修正条項は、州が本質的な健康上の利益の定義を変更することも許可しているので、スキマープランを販売することができます。それらの条件の補償を含む計画が利用できなくなったり、法外に高価になったりする可能性があるため、それは間接的に既存の条件を持つ人々に影響を与えたでしょう。
2017年に導入された法律の上院バージョンでは、既存の条件の問題に対してさまざまなアプローチがとられました。一般に、話し合いのポイントは一般に、既存の状態にある人々は保護されるということでしたが、現実は彼らが保護されていなかったかもしれないということでした。共通のテーマは、基本的な健康上の利点の定義を変更するための柔軟性を州に与える、またはACAの資金を州に付与することをブロックし、独自のソリューションを開発させるというアイデアでした。
共和党の議員は、2018年に別のACA廃止の可能性を簡単に検討しましたが、それを進めることはせず、下院は2018年の選挙後に民主党の過半数に切り替え、ACA廃止の可能性をとりあえず除外しました。 [2020年の時点で、一部の民主党員は代わりに単一支払者の補償範囲の拡大を要求しています。技術的には、これはACAの廃止と見なすことができますが、既存の条件に関して、ルールをACA以前の基準にリセットすることはありません。]
しかし、トランプ大統領と主要な共和党議員は引き続きACAを廃止する意欲を表明しており、彼らがまだ代替案の詳細に取り組んでいることを何度も指摘しています。ACAを廃止する法的アプローチは、共和党が存在する場合にのみ起こります下院の支配権を取り戻し、上院とホワイトハウスの支配権を維持する。しかし、カリフォルニア対テキサスの訴訟（以前はテキサス対アザールと呼ばれていました）によってACAが覆され、既存の条件を持つ人々に対する法律の保護が終了する可能性があるという懸念もあります。ほとんどの法的専門家が同意する議論は一筋縄ではいきませんが、トランプ政権はこの法的攻撃からACAを守らないことを決定し、民主党主導の州の司法長官に弁護を任せています。訴訟は最高裁判所によって審理されます。 2020年の秋に始まり、2021年に判決が出る予定です。
既存の状態保護の排除の可能性についての批判の中、Cory Gardner上院議員（コロラド州上院議員）は、2020年の既存の状態保護法を導入しました。立法は非常に短く単純です：個人およびグループの健康保険会社は、既存の条件の除外を課したり、医療保険を利用して保険料を設定したり、「そうでなければ、既存の条件や健康状態に基づいて給付を除外したり、制限を設定したり、料金を引き上げたりすること」は許可されません。
これは明確な既存の条件保護のように聞こえますが、ACAが覆されたと仮定すると、それ自体では特に有用ではないことを理解することが重要です（そして、明確に言えば、このような法律は、ACA ACAにはすでにこれらの既存の条件保護がすべて含まれているため、覆されます。既存の状態の人々を真に保護するためには、本質的な健康上の利点をカバーするヘルスプランが必要であり、保険料を手頃な価格にするためのプレミアム補助金を利用可能にする必要があります。保険料は病歴に基づいて変化することはできず、既存の条件は他の病状と同様に完全にカバーされ、カバレッジは保証された問題でなければなりません。ガードナーの法案は、保険を手頃な価格で提供するために必要な健康上の利点や補助金については触れていません。その結果、ACAを覆したとしても、それは既存の状態の人々を実際に保護することにはなりません。
既存の状態保護を排除することは、ほとんどの人にとって嫌悪感があります。その保護は、最も一般的なACA条項の1つである傾向があるためです。しかし、それはまた、個々の市場で保険料が増加する原因となった要因でもあり、一部のアメリカ人は、全体的な保険料が低くなる代わりに、既存の条件を持つ人々のための堅牢な保護を弱めたいと考えています。
ただし、当面の間、消費者がACA準拠の市場（取引所内または取引所外）で買い物をしている限り、ACAの消費者保護策はすべて完全に維持されます。オープン登録は、ほとんどの州で毎年11月1日に始まり、同じ年の12月15日に終了します。カバレッジは1月1日から有効です。これは、個々の市場カバレッジを購入する機会であり、あなたの病歴は、資格またはあなたのプレミアム。
あなたの雇用主が健康保険を提供している場合、あなたがサインアップするか、あなたの保険に変更を加えることができるとき、彼らは年次オープン登録期間を保持します。 HIPAA規則では、従業員は病歴の結果として補償を受けることを拒否できません。また、ACA規則では、雇用者のプランに登録する前に補償がなかった場合でも、既存の条件待機期間を従業員の補償に適用することはできません（新しい従業員は最大3か月の待機期間を持つことができます）補償の対象になる前ですが、医療プランに登録されると、既存の状態を除外することはできません）。
特別入学期間は、個々の市場計画または雇用主提供の計画の下で、既存の条件の補償を取得する機会でもあります。特別な登録期間をトリガーする適格イベントのほとんどは、両方のタイプの補償範囲で同じですが、いくつかの違いがあります。