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COBRAとしても知られる統合オムニバス予算調整法では、雇用主は特定の適格イベント後も従業員またはその家族に健康保険または医療保険を引き続き提供する必要があります。この限られた範囲の延長により、新しい医療計画に移行する時間を与えることができます。コブラとは？
自発的に離職した場合、または重大な違法行為以外の理由で解雇された場合は、最長18か月間、また障害者の場合はさらに11か月間、補償を延長できます。これは、あなたの労働時間が労働者の健康保険の資格を得られなくなるポイントまで減らされた場合にも適用されます。退職、離婚、死亡など、2回目の対象となるイベントがあった場合、配偶者または子供はさらに18か月間補償を続けることができます。
雇用主には追加のCOBRA資格と規定があります。たとえば、COBRAは20人以上の従業員を持つ雇用主にのみ適用されます。彼らは、民間部門の雇用者、従業員組織、または州または地方政府の雇用者である可能性があります。雇用者の資格と規則の詳細については、米国労働省のCOBRA Webサイトをご覧ください。
一部の州では、中小企業で働いており、COBRAにアクセスできない従業員を対象とした州ベースの継続があります。
適用する方法
仕事を辞める準備ができたら、雇用主はCOBRA情報を提供する必要があります。COBRA情報には、仕事を辞めた後に補償範囲を拡大するために必要な手順が含まれています。 14日以内にその情報を受け取っていない場合は、雇用主の人事部に連絡して、提供するよう依頼してください。
60日以内にCOBRAの補償を継続するかどうかを決定してください。これにより、他にどのようなカバレッジが利用できるかを確認する時間が得られます。 59日目までに決定する限り、以前のプランの適用範囲にギャップはありません。その期間に適用されるCOBRAプレミアムに責任があります。 COBRAの補償範囲は、その期間中に発生した医療費をカバーするように日付が変更されます。
別のヘルスケアプランを申請せずに60日の枠を超えないようにしてください。新しい雇用者の健康保険が発効するのを待っているなら、短期健康保険でギャップを埋める必要があるかもしれません。メディケイドもオプションの1つです。
COBRAでの補償範囲
COBRAを利用する場合、あなたが持つ補償範囲計画は、雇用者のヘルスケアの喪失を引き起こしたイベントの時に持っていたものです。オープン登録期間が到来したときに新しいプランを選択しない限り、プラン自体は変更されません。
以前と同じ健康保険を使用すると、医師を変更する必要がなくなり、支払いに慣れているのと同じコインシュアランス、控除額、自己負担金を得ることができます。
費用
雇用主は、元従業員であるあなたに保険費用の102％を請求することができます。もちろん、100％はあなたに保険をかける雇用主の費用をカバーします。余分な2％は、雇用主が事務処理を行うために負担しなければならない管理費をカバーします。もう1つのしわは、11か月の障害補償の延長を受け取っている場合、それらの追加の月の保険料が、プランの総補償費用の150％に引き上げられる可能性があることです。
従業員は、多くの場合、COBRAの補償範囲にかかる費用にショックを受けます。多くの場合、雇用期間中の保険料は健康保険プランの総費用の一部にすぎませんが、雇用主は一定の割合または全費用を支払いました。今、あなたはすべての費用を負担します。
残念ながら、COBRAの適用範囲は高額に見えるかもしれませんが、それでも個人の健康保険よりも費用が安くなるでしょう。コストとカバレッジを比較して、それが最良の選択であることを確認してください。個々のヘルスケア市場を通じて、より低コストのオプションがあるかもしれません。
カバレッジの長さ
ほとんどの場合、元従業員または家族は、最後の雇用日から最大18か月間COBRA健康保険を維持できます。 COBRAの対象となる人が障害者になると、さらに11か月間給付が延長される場合があります。そのエクステンションのプレミアムが増加します。
毎月のCOBRA支払いを逃した場合、補償範囲が失われ、元に戻すことはできません。プランは請求書を送る必要がないので、支払いを確実に行う必要があります。
2回目の対象となるイベントがある場合、家族（配偶者または扶養家族の子供）は18か月の延長を受けることができ、補償期間の合計が36か月になります。これらの出来事は、対象となる従業員の死、離婚または法的分離、特定の状況におけるメディケアの資格、または計画に基づく扶養家族の子どもの喪失などです。 2番目のイベントは、最初の適格イベントが発生しなかった場合に、適格受益者がプランの下で補償範囲を失う原因となったイベントであったに違いありません。
COBRAカバレッジの終了に備える方法
まだCOBRAの補償対象ですが、COBRAの補償が終了したら移行できる新しい健康保険プランの価格を監視してください。メディケイドの資格を取得しているかどうかを確認することもできます。
Affordable Care Act Health Insurance Marketplaceが利用できる場合は、オープン登録期間の日付を確認してください。 COBRAの対象期間中に発生した場合はいつでも、その期間中に登録できます。また、COBRA特典の対象となるイベントなので、COBRA特典の最後にマーケットプレイスに登録する資格があります。ただし、Affordable Care Actの変更はそのオプションに影響を与えるため、それがまだ利用可能かどうかを確認する必要があります。
ベリーウェルからの一言
仕事の状況が変わったときに医療保険を失う可能性は非常にストレスになる可能性があります。特に、ある状態の治療を受けている場合や、家族が医療給付を確実に受けたい場合などです。あなたのオプションを探索し、あなたの権利を知ってください。医療法の変更も、COBRA以外の選択肢に影響を与える可能性があります。