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ACAの助成金の断崖は、交換所で自分の健康保険を購入する人々に対する保険料助成金の適格性が、貧困レベルの400％の世帯収入で突然終了するという事実に言及しています。これは、収入のわずかな増加が個人の正味健康保険料の大幅な増加につながる可能性があることを意味します。助成金の崖は、健康保険が特に高額な地域の高齢者の入学者にとって最も重要ですが、年金受給者の場合や保険の適用範囲が比較的安価な地域にも存在します。
補助金の崖：例
2019年には、補助金が適用される前の平均的な個人市場の健康保険料は、ワイオミング州で最も高く、マサチューセッツ州で最も低くなっています。しかし、マサチューセッツ州は、保険会社が高齢者に若い人の3倍の金額を請求できない数少ない州の1つです。マサチューセッツ州の成人では、比率は3-1ではなく2-1に制限されています。
リンゴ同士の比較の詳細については、ワイオミング州の保険料とロードアイランド州の保険料を比較します。ロードアイランド州の保険料は、2019年の補助金前の平均保険料が2番目に低く、高齢者の保険料を最大3倍にすることができます。若い大人に課されるプレミアムと同じくらい。
マーケットプレイスプランの閲覧ツールを使用してプレミアムを確認できます（ワイオミング州はHealthCare.govを使用しています。ロードアイランドには国営のマーケットプレイスがあります）。どちらの州でも、25歳と62歳の2019年の保険料を調べ、収入が48,000ドルと49,000ドルの個人に基づいて保険料を計算します。これらの金額は、助成金の適格性のしきい値のすぐ上と少し上にあるため、48,000ドルの収入ではプレミアム助成金を受け取ることができますが、49,000ドルの収入では受け取れません。
ワイオミング州シャイアン
- 25歳で48,000ドルを稼ぐ：最も安いプランは月額186ドル（月額231ドルのプレミアム補助金が適用された後）
- 25歳で49,000ドルを稼ぐ：最も安いプランは月額417ドル（その人は助成金の対象にはなりません）
- 62歳で48,000ドルを稼ぐ：最も安いプランは無料です（月額1,395ドルのプレミアム補助金が適用された後）。
- 62歳の収入は49,000ドル：最も安いプランは月額1,194ドルです（この人は助成金の対象外です）
これらの例では、最も安いプランについて話していることに注意してください。しかし、代わりにベンチマークシルバープランを見ると、25歳と62歳の両方で同じ金額（月額394ドル）がかかり、それぞれが48,000ドルを獲得してプレミアムの対象となります。補助金。
保険料補助金の要点は、保険料を個人の所得に比べて手頃なレベルに保つことです。したがって、高齢者は若年者よりも高い保険料補助金を受け取り、2人が同じ地域に住んでいて同じ収入を持っている場合、ベンチマーク計画の補助金後の保険料は同じになります。これは全国で同じです。
ロードアイランド州プロビデンス
- 25歳で48,000ドルを稼ぐ：最も安いプランは月額170ドルです（ベンチマークプランのプレミアムが補助金なしで手頃な価格の定義を満たすため、この人は補助金の対象にはなりません）。
- 25歳で$ 49,000を稼ぐ：最も安いプランは$ 170 /月（その人は助成金の対象外です）
- 62歳の収入は48,000ドル：最も安いプランは月額126ドルです（月額360ドルのプレミアム補助金が適用された後）。
- 62歳の収入は49,000ドル：最も安いプランは月額486ドルです（その人は助成金の対象外です）
プレミアム補助金の対象となる62歳の場合、ベンチマーク計画は、補助金が適用されてから約395ドル/月です。これは、収入が同じであるため、シャイアンの志願者と同じです。 25歳の場合、ベンチマークプランの月額保険料はたったの267ドルです。このため、この人は収入が48,000ドルであっても保険料補助金の対象になりません。フルプライスプレミアムはすでに後よりも低くなっています。 -補助金のプレミアムは、この人が補助金を受け取ることになった場合です。
わずかな収入増加の大きな影響
上記の例は、補助金の崖がどのように機能するか、および高齢者や保険料が高い地域に住んでいるとどのようにしてより重要な「崖」になるかを示しています。ロードアイランド州プロビデンスの若者の場合、収入が貧困レベルの400％に達する前にプレミアム補助金が段階的に段階的に減り、貧困レベルの400％未満の所得の人はそうではないため、助成金の断崖はまったくありません。助成金を受け取ることです。
しかし、その一方で、ワイオミング州のシャイアンの高齢者は、無料プラン（つまり、プレミアムなし）へのアクセスから、最も安い利用可能なプランに対して月額約1,200ドルを支払う必要があり、収入が増加します。 1,000ドル/年。そして、それは単に例を簡単に理解できるようにするためであり、収入の増加ははるかに少なくなる可能性があります。 2019年には、48,560ドルまでの収入のある個人がプレミアム補助金を利用できますが、そのレベルを超える収入のある人は利用できません。
カイザー家族財団の分析では、ワイオミングとネブラスカが収入が貧困レベルの400％を少し上回っている場合に高齢者が健康保険を購入するための最も手頃な価格のない場所の中で、補助金の断崖は農村地域で特に重要であることがわかりました。お使いになること
国の多くの農村地域では、60歳の収入が50,000ドルで、最も安いプランで収入の25％以上を支払います。
補助金崖の回避
申請者の年齢と場所によっては、保険料補助金の対象となることと、保険料補助金の対象とならないこととの間に大きな違いが生じる可能性があります。貧困レベルの400％を超えない世帯収入を持つことがプレミアム補助金を取得するための鍵なので、「世帯収入」の計算方法を理解するのが賢明です。
ほとんどの申請者にとって、それは彼らの調整済み総収入と同じですが、一部の申請者はACA固有の世帯収入を取得するためにAGIに追加し直す必要があるものがあります。これらには、非課税の社会保障所得、非課税の利息、および海外に住むアメリカ人の場合、外国の稼得所得と住宅費が含まれます。
幸いなことに、税引前の退職金口座や健康貯蓄口座への寄付は家計の収入を減らし、助成金の断崖を回避するのに役立ちます。
健康保険の補助金の収入の計算方法補助金の崖のための立法修正？
補助金の断崖を修正する法律は、長年にわたって数回導入されており、最近では、2019年に下院で導入されています。2019年の既存の条件の保護と医療の手頃な価格の保護法により、補助金の適格性に関する現在の所得上限はなくなります収入の8.5％で申請者の正味保険料を制限します。収入が高い申請者は、その地域のベンチマーク計画の全額費用が収入なしの収入の8.5％を超える場合、保険料補助金の対象となります。補助金。
保険料が収入の8.5％に達しないため、非常に高収入の申請者は補助金の対象にはなりません。しかし、貧困レベルの400％より少し高い収入の人々は、高額控除可能な計画のために彼らの収入の4分の1以上を支払う必要があるという見通しにもはや直面しません。 2016年の大統領選挙キャンペーン中に、ヒラリークリントンは補助金の崖に同様の修正を提案しました。
現在、民主党の議員と大統領候補の間には、医療制度改革への道のりについてかなりの議論があります。ACAに基づいて構築するか、ある種の単一支払いシステムに焦点を移す必要がありますか？ ACAの修正に関してコンセンサスがある場合、少なくとも短期的には、補助金の崖への対処が優先される可能性があります。しかし、連邦政府の現在の政治的分裂により、近い将来に補助金の崖が修正される可能性は低くなっています。