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米国でのヘルスケア改革について進行中の議論の多くは、健康保険のコストに焦点を当てています。の 患者保護と手頃な価格の医療法 2010年3月23日に法律に署名された（ACAの一部、オバマケアとも呼ばれます）は、健康保険制度における最も明白な不平等のいくつかに対処し、何百万人ものアメリカ人の健康保険へのアクセスの拡大に取り組みました。しかし、人々が健康保険に支払う金額は、さまざまな要因に応じて、人によってかなり異なります。あなたが住んでいる場所、年齢、収入、雇用主が提供するプランにアクセスできるかどうか、もしそうであれば、そのプランがどれほど寛大か、これらすべてが、補償範囲のコストと包括性に影響しますそうです。
ACAのおかげで、個人の病歴は健康保険の適格性または費用に影響しなくなりました（特定の種類の保険は、個人の最初のMedigap登録ウィンドウが終了した後に購入した短期健康保険やMedigapポリシーなどの医療保険を引き続き使用できます） ）。
米国の人々は、3つの主要なカテゴリに分類されるさまざまなソースから健康保険を取得しています。カバレッジのコストはこれらのカテゴリ間でかなり異なり、各カテゴリ内で適用されるさまざまな価格設定要素があります。
- 雇用主が提供する健康保険。 米国のほとんどの大中規模の企業は、従業員福利厚生として健康保険を提供しています。全アメリカ人の約半数が、雇用主が提供するプランを通じて健康保険に加入しており、これが単一の最大の保険範疇になっています。2019年現在、平均雇用主が後援する健康保険プランの保険料は、一人の従業員の場合は月額約$ 600、家族の場合は月額$ 1,700以上です。雇用主はこれらの費用の大部分を支払いますが、給与から差し引かれる部分（つまり、従業員が支払う部分）は雇用主ごとにかなり異なります。
- 自分で購入する健康保険。 自営業または健康保険を提供していない小さな会社で働いている場合、あなた自身の保険を購入する必要があります。これは、州内の健康保険交換（ACAが設立）を通じて行うことができます。または、保険会社から直接プランを購入することもできます（DCでは、プランは交換を通じてのみ利用可能です）。 2019年の交換を通じて、1,000万人以上が補償を利用しました。平均月額保険料は593ドル（雇用主が提供する補償の平均月額保険料とほぼ同じ）でしたが、交換登録者の87％が保険料補助金（プレミアム税額控除）を受け取っていました）平均月額514ドル（したがって、平均プレミアムの大半をカバーしています）
- 政府が提供する健康保険。 65歳以上、2年以上障害者、または末期腎不全（腎不全）または筋萎縮性側索硬化症（ALS）と診断された場合、国全体の政府が運営する医療であるメディケアの資格を得る可能性があります。保険プログラム。メディケアの資格は収入に依存せず、人々が購入できる追加の補償と同様に、メディケア補償の月額保険料があります（プライベートプランのオプションは地域によって異なります）。メディケイドとCHIPも政府が運営する健康保険プログラムですが、連邦政府が各州と共同で運営しているため、資格規則は州によって異なります。一般に、メディケイドは低所得の人々に健康保険を提供しますが（CHIP所得の適格性はより高いレベルに拡張されます）、一部の州では、補償対象を低所得で、高齢者、妊娠中、障害者、子供でもある人々に制限する追加の資格規則があります。または未成年の子供の非常に低所得の世話人。ほとんどの州では、メディケイドに保険料はありませんが、一部の州では月々の保険料がわずかに課されています。メディケアとメディケイド/ CHIPを合わせると、全アメリカ人の3分の1以上に健康保険が提供されます。VA保険とインド保健サービス保険も、政府が運営する健康保険の例です。
健康保険に含まれるもの
あなたの健康保険と医療が毎月あなたにいくらかかるかを決定する多くの要因があります。
保険料
保険料は、医師の訪問、入院、投薬などの健康関連サービスの支払いを含む、健康保険を提供するために保険会社または健康プランに支払われる月額料金です。保険料は、医療の有無にかかわらず、毎月支払う必要があります。
仕事に関連する保険に加入している場合、雇用主は保険に加入するか、保険会社に毎月の保険料を支払います。ほとんどの場合、会社は月額保険料の一部を支払う必要があります。これは給与から差し引かれますが、雇用主は月額保険料の大半をカバーする傾向があります。
あなたが自営業者であるか、あなた自身の健康保険を購入する場合、あなたは月額保険料全体を支払います。
職場で健康保険に加入する場合でも、自分で保険を購入する場合でも、選択する保険プランの種類によって、保険料は高くなる場合と低くなる場合があります。自己負担額が高いプラン（控除額、共同保険、自己負担分）の保険料はほとんどの場合低く、自己負担額が低いプランの保険料は高くなります。また、ヘルスプラン（HMOなど）医師や病院の特定のネットワークを使用する必要がある場合、通常は保険料が低くなります。また、家族のメンバーをカバーする健康保険にも追加で支払います。
自分（または他の家族）のために私的保険を購入する場合、保険料は年齢、郵便番号、およびタバコを使用するかどうかに基づいて計算されます（一部の州ではタバコのレーティングを許可していません）。州内の交換を通じてプランを購入する限り、家計所得（修正調整済み総所得のACA固有の計算）に基づいてプレミアム補助金（プレミアム税額控除）を利用できます。取引所を通じて購入するか、保険会社から直接購入するかに関係なく、新しい個人の主要な医療プランでは医療保険は使用されなくなりました。つまり、あなたの病歴は、資格または保険料の決定に使用されません（ACAの前は、ほとんどすべての州で非常に重要な要素でした）
自己負担費用
自己負担費用は、多くの場合、コストシェアリングと呼ばれ、毎月の保険料以上の健康関連サービスに対して支払う金額です。あなたの健康計画に応じて、これらの費用は、医師の訪問と処方薬の年間控除、共保険、および自己負担金が含まれる場合があります。保険の適用を維持するために、毎月（医療サービスを利用するかどうかに関係なく）保険料を支払う必要がありますが、医療を受ける場合にのみ、費用分担金を支払うことになります。
控除可能
損金算入とは、保険契約の支払いが始まる前に、特定の健康関連費用について毎年自己負担する必要がある金額です。ほとんどすべての健康プランには、損金算入可能です。 2019年、控除対象者を含む雇用主提供のプランの中で、1人の従業員の平均控除額は$ 1,655でした。メディケアには、パートA（入院治療）、パートB（外来治療）、およびメディケアパートDの医薬品の個別の控除があります。メディケアの入院患者控除額は、年ごとではなく、給付期間ごとに請求されます。
共同保険
一部の健康保険では、年間の損金算入可能額を満たした後に、対象となる健康関連サービスの費用の割合を支払う必要があります。これは共同保険と呼ばれ、ほとんどの場合、あなたの健康計画が承認するものの約20％です。
例を挙げましょう。ジョーンズさんは、年間2,000ドルの損金算入と20％の共済の健康プランを持っています。 2月に、彼は手にステッチが必要です。請求額は$ 1,800になります（保険会社が病院とのネットワーク契約に基づいてコストを削減した後）。 6月に、ジョーンズ氏は胸の痛みを経験し、救急部に行き、請求は$ 2,400になります。ジョーンズ氏は、最初の200ドルを支払い、2,000ドルの損金算入可能額（200ドルと2月のステッチの1,800ドル）を満たします。他の$ 2,200については、ジョーンズ氏は20％（合計$ 440）を支払い、保険会社は80％（合計$ 1,760）を支払います。
返済
自己負担分は、定額料金、または特定の健康関連サービスに対して支払う必要がある場合がある一定額です。支払いは、マネージドケアプラン（HMOやPPOなど）やメディケアパートなどの薬物プランで非常に一般的です。 D.
たとえば、一般的な自己負担金は、医師の診察では25ドルまたは50ドル、緊急治療室の訪問では75ドルまたは150ドル、処方薬では10ドルから50ドルになります（処方がジェネリック医薬品かブランド薬かによって異なります）。 。
平均的なアメリカ人が支払うもの
人々が彼らの健康保険に支払う価格と彼らの健康計画がカバーする彼らの医療費の部分に入る価格に入る非常に多くの異なる変数があるので、これは複雑な質問です。
メディケア、メディケイド、退役軍人の福利厚生、および軍隊（現役と退職者の両方）を含むすべてのアメリカ人の3分の1以上が政府を通じて健康保険を取得しています。それらの計画の一部（ほとんどの州のメディケイドを含む）保険料と医療のための非常に低い自己負担費用。しかし、6,200万人以上のアメリカ人をカバーするメディケアは、2020年の月額保険料が少なくとも$ 144.60です（そして、多くの登録者は、補足保険料のために追加の保険料を支払います）。
民間の健康保険に加入しているほとんどのアメリカ人は雇用者からそれを取得し、従業員が補償のために支払う金額は雇用主ごとに大きく異なります。
個人の個人健康保険を購入する人にとって、収入は保険料の最も重要な要素です。なぜなら、保険料税控除（プレミアム補助金）は、世帯収入が貧困レベルの4倍を超えない人の保険料コストの大部分を相殺するからです。保険料の税額控除の対象とならない人は、年齢と場所が保険料を決定する主な要因であり、一部の地域では他の地域よりも費用がはるかに高く、高齢者は21年間の3倍まで請求されます古い。