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米国で健康保険を初めて利用する場合は、保険料が高いことがわかります。しかし、初心者が健康保険に加入しようとする場合、問題は費用だけではありません。また、複数のエントリポイントを持つ複雑なシステムでもあります。健康保険は、政府、仕事、大学、民間の保険会社など、さまざまなソースから入手できる可能性があるため、低コストの健康保険を購入する際にどこから始めればよいかが必ずしも明確ではありません。無料または低コストの健康保険のオプションを検討する前に、1つのことを理解してください。健康保険は決して無料ではなく、真に低コストであることはめったにありません。無料または低価格の健康保険は、次の2つのいずれかを意味します。
- 誰かが月額保険料を助成しているため、自分で全額を支払っていない、または
- メリットが減ったため、購入する補償範囲は包括的な健康保険ではありません。カバレッジの範囲が狭くなります。
次に、無料または低コストの健康保険のいくつかのオプションが、適格者、申請方法、および期待されるものの説明とともに表示されます。
メディケイド
メディケイドは、政府に基づく包括的な健康保険を低所得者に提供する社会福祉プログラムです。メディケイドは対象となる人のための無料の健康保険です。ほとんどの場合、毎月の保険料はなく、控除額や自己負担分という形での費用の分担はありません。
メディケイドは各州で少し異なりますが、資格を得るためには、低所得のガイドラインを満たす必要があります。多くの州では、収入が連邦の貧困レベルよりも138％低い場合、メディケイドの資格を得ます。ただし、一部の州では、適格基準が厳しくなっています。それらの州では、低所得者のガイドラインを満たさなければなりません そしてまた 医学的に脆弱なグループ（妊娠中の女性、未成年の子供の親/世話人、高齢者、身体障害者、および子供）のメンバーであること。
メディケイドは、資格要件を満たしていれば、合法的に米国に5年以上居住している移民が利用できる場合があります。メディケイドは、文書化されていない移民は通常利用できませんが、短期の限定的なメディケイドなどの例外がある場合があります。緊急事態の補償、および妊娠中の女性の緊急補償。
メディケイドは連邦税と州税によって支払われ、州レベルで管理されます（そのため、適用範囲と適格性ルールは州によって異なります）。あなたがメディケイドを受け取った場合、あなたの友人、隣人、および仲間の市民はあなたの医療費を彼らの税金で支払います.
メディケイドは政府の健康保険ですが、メディケイドの受給者に提供されるケアの大部分は、民間企業と医療提供者によって提供されます。メディケイドを手に入れれば、あなたはおそらく同じ病院で、隣人と同じ医師が医療保険に加入していることになります。また、ほとんどの州では民間保険会社と契約して保険を管理しています。つまり、保険証には有名な民間医療保険会社の名前が表示される場合があります。
メディケイドは、Affordable Care Actの健康保険の交換を通じて、または州のメディケイドプログラムに直接連絡することで申請できます。
短期健康保険
多くの場合、短期健康保険は総合健康保険よりも費用がかかりません。このため、一時的な補償を求める人にとって魅力的なオプションです。一部の州では、最長364日の補償期間で短期プランを販売できます。場合によっては、これらのプランを合計で最長36か月更新することもできます。しかし、短期計画の販売をまったく許可していない州もあれば、期間をより制限的に課す州もあります。また、連邦政府の最低要件を超える短期プランを制限しない州でも、保険会社は更新不可能なプランまたは期間が短いプランを提供することを選択できます。
短期の健康保険は低コストの健康保険オプションになる可能性がありますが、すべての人に適切とは限りません。短期健康保険プランは、Affordable Care Actの規則のすべてに従う必要はありません。たとえば、短期の健康保険契約は給付に上限を設けることができ、保険が適用されている間に深刻な（そして費用のかかる）病気になった場合の保険会社の潜在的な損失を制限できます。短期健康保険は、すべての基本的な健康上の利点をカバーする必要はありません。たとえば、ほとんどの短期計画は、マタニティケアやメンタルヘルスケアを対象としておらず、多くは外来処方薬の対象外です。また、ほとんどすべての短期プランでは、既存の条件の補償も除外されます。
保険会社が保険にかけられるリスクが大きすぎると感じた場合、保険を完全に拒否することもできます。ただし、若くて健康で、保険会社に高額な請求のリスクがほとんどない場合、短期の健康保険は驚くほど低コストの健康保険の選択肢になる可能性があります。
健康保険会社から短期の健康保険を直接購入したり、独自の保険代理店を利用したり、全米保険業者協会のウェブサイトで健康保険代理店やブローカーを見つけたり、非政府の民間オンライン取引所を使用したりできますehealthinsurance.comなど。ただし、短期健康保険 ではありません HealthCare.govなどのAffordable Care Act健康保険取引所で販売されています。
短期医療プランも最低限の必須補償範囲とは見なされません。つまり、特別な登録期間をトリガーしてACA準拠のプランに登録する資格イベントが発生した場合、ルールが適用されないことになります。予選イベントの前に最低限必要な補償範囲を用意しておく必要があります。したがって、たとえば、カバレッジの喪失は通常、個人がACA準拠のプランに登録することを許可する適格なイベントですが、短期プランの喪失はそうではありません。また、あるエリアから別のエリアに移動する場合、移動前の短期計画で補償を受けていた場合、移動によって特別な登録期間がトリガーされることはありません。
手頃な価格のケア法補助金
Affordable Care Actは、適度な収入のある人々の健康保険の購入を安くし、低収入の人々の健康保険の購入と使用の両方を安くするのに役立つ政府補助金を提供します。どちらの場合も、これらの補助金は、自分の健康保険を購入する人々を支援するように設計されています。しかし、これは人口のごく一部であり、ほとんどの人は代わりに雇用主または政府（メディケア、メディケイド、CHIP）からカバレッジを取得しています。
連邦貧困レベルの100％から400％の所得がある場合、保険料税額控除の対象となることがあります。この補助金を受け取ると、政府は毎月の健康保険料の一部を支払い、それの残り。この補助金は中産階級にまで拡大されます。2021年の健康保険の場合、4人家族の貧困レベルの400％は年収104,800ドルになります（ここでは、Affordable Care Actに基づく収入の計算方法です）。
収入が連邦の貧困レベルの100％から250％の間である場合、政府の健康保険の支払いを支援するだけでなく、使用時に控除額、自己負担金、および共同保険を支払うための追加の政府の支援を受けることもできます。健康保険。これは、コストシェアリング削減補助金として知られています。
これらの補助金は、Affordable Care Actの健康保険取引所（マーケットプレイスとも呼ばれます）で販売されているオバマケアの健康保険の購入にのみ使用できます。彼らはあなたの仕事や市場外で購入された健康プランを通じて健康保険の支払いを支援するために使用することはできません。文書化されていない移民は、オバマケアの補助金を利用できません。ただし、合法的に居住している移民のほとんどが申請できます。詳しくはHealthCare.govを確認してください。
米国に居住している場合は、健康保険の助成金を申請し、州または連邦政府が運営する健康保険取引所のヘルスプランに登録できます。 HealthCare.govを使用して、州の健康保険取引所を探します。ツール。
ジョブベースの健康計画
米国の多くの雇用主は、従業員の福利厚生と報酬パッケージの一部として、従業員とその従業員の家族のために健康保険を助成しています。これは大企業の正社員にとって非常に一般的です。パートタイムの従業員や中小企業の従業員には一般的ではありません。
仕組みは次のとおりです。健康保険給付付きの仕事に就くと、雇用主が提供する健康保険に申し込む期間が限られます。締め切りまでに登録しないと、次の年次のオープン登録期間まで待つ必要があります。通常、補償が開始されるまでに短い待機期間があります。これは通常30〜90日です。
あなたの雇用主はただ一つの健康計画を提供するかもしれません、またはそれは選ぶためにいくつかのオプションを提供するかもしれません。
雇用者が後援する健康保険に加入している場合、雇用主は通常、月額保険料の一部を支払い、月額保険料の一部を支払います。プレミアムの分配は給与から自動的に差し引かれるので、毎月支払うことを覚えておく必要はありません。ほとんどの場合、この給与天引きは所得税が計算される前に給与から差し引かれます。このように、あなたはあなたが健康保険料に費やしたお金に所得税を払っていません。
オバマケアプランとは異なり、ジョブベースの健康保険では、雇用主は通常、控除額、自己負担金、共同保険などの費用分担費用の支払いを支援しません。ただし、雇用主は、これらの費用の支払いを容易にするために、フレキシブル支出アカウント、健康貯蓄アカウント、または健康償還契約などの貯蓄プランを提供する場合があります。
ほとんどの場合、仕事を辞めたり失ったりすると、仕事ベースの健康保険も失います。ただし、プレミアムmsのシェアと雇用主が支払っていたプレミアムの一部の両方を支払う場合は、COBRAまたは州の継続を通じてこのカバレッジを18か月間継続する資格があります。
配偶者の健康計画
あなたの配偶者が仕事ベースの健康保険に加入している場合、あなたは同じ補償の資格があるかもしれません。ほとんどの雇用主は、雇用ベースの健康保険の提供を従業員の配偶者、子供、および継子に適用します。あなたはあなたの配偶者が最初に彼または彼女の仕事を得る最初の登録期間中にこの補償にサインアップしなければなりません。この機会を逃した場合は、毎年の登録期間ごとに別の機会があります。ただし、自分の健康プランを失ったり、赤ちゃんを産んだりするなど、適格なイベントが発生した場合は、配偶者のプランに参加する機会もあります。
あなたの配偶者の雇用主があなたとあなたの子供に会社の健康プランを提供した場合、あなたはそれを受け入れる義務はありません。あなたと子供のための健康保険の適用範囲についてより良い取引を見つけることができる場合、あなたと子供が他の適用範囲を選ぶ間、あなたの配偶者の雇用主があなたの配偶者だけをカバーするようにしても大丈夫です。しかし、あなたの配偶者の雇用主が家族の補償を提供し、その補償が手頃な価格であると考えられる場合、理解することが重要です 従業員だけのために （つまり、家族の残りの補償範囲で給与がどれだけ控除されるかを考慮せずに）、家族の誰もが交換のプレミアム補助金の資格がありません。これは家族の問題として知られており、一部の家族には本当に手頃な価格の健康保険オプションがありません。
雇用主は通常、月々の保険料の一部を支払うことにより、従業員の仕事ベースの健康保険に助成金を支給しますが、雇用主は配偶者または家族の保険に助成金を支給しない場合があります家族の健康保険の費用対従業員のみの補償）あなたの配偶者の雇用主が彼または彼女の家族のメンバーに健康保険を提供している場合、保険料のあなたのシェアはあなたの配偶者の給料から自動的に差し引かれます。
親の健康計画
あなたが26歳未満で、親が個別の市場計画（交換または交換以外で購入した、または祖母または祖父の計画を購入した）、または扶養家族に補償を提供する仕事ベースの計画を持っている場合は、親の税金に依存していない、結婚している、または自分で生活している場合でも、親の健康保険に基づく補償の対象となります。
親の健康保険が健康保険の補償に追加される次のオープン登録期間まで待たなければならない場合があります。ただし、最近他の包括的な健康保険の適用範囲を失った場合、特別な登録期間のヘルスプランの要件を満たしていれば、オープン登録前でも登録できる可能性があります。
一部の雇用主は、従業員の健康保険だけでなく、従業員の家族の健康保険にも加入しています。他の雇用主は、従業員の健康保険料の一部を支払いますが、家族の保険料を助成しません。
親が仕事ベースの健康保険に加入していて、彼または彼女の雇用主が家族保険料を助成している場合、あなたの健康保険料は一部、親の雇用主によって支払われます。毎月の保険料の残りは、親の給料から差し引かれます。保護者の雇用主が家族保険を助成しない場合、月額保険料全体が保護者の給料から差し引かれます。
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