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ゴールドプランは、標準的な母集団の対象となる医療費の平均80％を支払う健康保険の一種です。プランのメンバーは、自己負担分、共同保険、および控除可能な支払いで、医療費の残りの20％を支払います。健康保険料に費やしたお金で得られる価値を簡単に比較できるように、手頃な価格のケア法（ACA）は、個人および小グループプラン（ただし、大グループプランではない）に新しいカバレッジカテゴリを作成しました。これらのプランは、保険数理に基づいて、レベル、つまりプラチナ、ゴールド、シルバー、ブロンズのレベルに分けられます。
特定のレベルのすべてのヘルスプランは、全体的にほぼ同じ値を提供します。ゴールドティアプランの場合、値は80％です。プラチナプランは90％の価値、シルバーは70％の価値、ブロンズは60％の価値を提供します。いずれの場合も、シルバー、ゴールド、プラチナプランの場合は-4 / + 2、ブロンズプランの場合は-4 / + 5の許容範囲があります（カリフォルニアの範囲は-2 / + 4に設定されていることに注意してください）。
ACAは4つすべての金属レベルでのヘルスプランの作成を要求しましたが、個々の市場で自分の補償範囲を購入する人々が利用できるプラチナプランはほとんどありません（つまり、取引所を通じて、または保険会社から直接購入するのではなく、雇用主からの彼らの報道）。個々の市場で利用可能なプランのほとんどは、ブロンズ、シルバー、またはゴールドです。
健康保険とは 値 平均？
保険数理値は、プランがそのメンバーシップ全体に対して支払うと予想される対象医療費の割合を示しています。これは、個人的には、ゴールドプランによって医療費の80％が支払われることを意味するわけではありません（またはゴールドプランの許容範囲である76〜82％の範囲内）。ゴールドヘルスプランの使い方によっては、費用の80％を超える場合もあれば、下回る場合もあります。値は、プランのすべてのメンバーにわたる平均の広がりです。
これは、例で最もよく説明されています。1年の間に1人の医師だけが訪問するゴールドプランの人と、いくつかの研究室の作業について考えてみます。おそらく、彼の自己負担金は訪問ごとに35ドルであり、彼の保険はオフィス訪問のためにさらに100ドルを支払います。しかし、研究室での作業は彼の控除額に算入されるため、彼は全額を支払う必要があり、ネットワークが割引を交渉した後、最終的に$ 145になります。それがすべて言われ終わったら、彼は$ 180を支払い、彼の保険は$ 100を支払いました。したがって、彼の保険は彼の費用の約36％しか支払っていません。
しかし、今、同じ金プランで同じ年に癌を発症している同じ人を考えてみましょう。彼は35ドルで何度も診察を受け、診断後すぐに2,500ドルの損金算入可能額に達し、化学療法を開始する前に自己負担額が最大3,500ドルに達しました。その後、彼がネットワークにとどまっている限り、彼の保険はすべての費用を支払います。年末に、彼の保険は$ 230,000を支払い、彼は$ 3,500を支払いました。したがって、彼の保険は彼の費用の98％以上をカバーしています。
どちらの場合も同じゴールドプランであり、対象となる医療費の平均80％を支払います 標準母集団全体。しかし、上記の例が示すように、 各メンバーの カバーされる費用は、特定のメンバーが必要とする医療の量に完全に依存し、したがって、人によってかなり異なります。
健康保険がカバーしていないものは、ヘルスプランの価値を決定する際に考慮されません。たとえば、ゴールドティアヘルスプランで美容整形や市販薬（コールドタブレットや救急クリームなど）の費用がかからない場合、それらの費用はプランの価値の計算には含まれません。
あなたの健康計画が費用分担なしでカバーするものは含まれています。したがって、プランの価値が決定されると、ヘルスプランが提供する無料の避妊と予防ケアが含まれます。
あなたは何を払わなければなりませんか？
健康保険の月額保険料を支払います。ゴールドプランはシルバーやブロンズプランよりも医療費に多く支払うため、ゴールドプランプレミアムは保険数理値が低いプランよりも高価になる傾向があります。ゴールドプランは、プラチナプランよりも医療費の割合が低いため、プラチナプランよりも割安になります。
しかし、これらの直感的な価格設定ガイドラインは、必ずしも個々の市場に適用されるとは限りません。通常の価格設定スケールのブロンズプランは、一般的に最も安価で、銀、金、プラチナの順であり、近年は必ずしも当てはまりません。 2018年以降、ほとんどの州でシルバープランプレミアムにコストシェアリング削減（CSR）のコストが追加されているため、シルバープランよりも安価な多くの地域でゴールドプランを見つけることができます。ただし、CSRのメリットは小グループのプランでは利用できないためです（したがって、保険会社はグループの健康保険料にCSRのコストを追加する必要がありませんでした）。
保険料に加えて、健康保険を使用する場合は、損金算入、共同保険、および自己負担金などの費用分担も支払う必要があります。各プランがメンバーに全体的な医療費の20％のシェアを支払う方法は、さまざまです。たとえば、1つのゴールドプランには、2,500ドルの高い損金算入と、10％の低い共同保険がある場合があります。競合するゴールドプランでは、控除額が低く、より高い共同保険またはより多くの自己負担がある場合があります。
ゴールドプランを選択する理由
健康保険を選択する際に、保険料を高く払って、医療保険会社が支払う医療費の割合を大きくしても構わない場合は、ゴールドティアプランが適しています。保険料の下取りを利用して保険料を低くする必要があるという考えが高まる場合は、ゴールドプランが適しています。
ゴールドプランは、健康保険の利用を期待している人、介護が必要なときに自己負担額が高いことに責任を負っている人、または少しだけ安心して毎月少しずつ支払う余裕がある人にとって魅力的です。彼らが銀や青銅の計画で持っているよりも心。
ただし、前述のように、金のプランはカバレッジが優れているにもかかわらず、銀のプランよりも安いという理由だけで、一部の地域の個々の市場の買い物客にとって金のプランを購入する方が理にかなっている場合があります。これは、CSRのコストがシルバープランのプレミアムに追加され始めた2018年以降のケースであり、シルバープランのプレミアムが極端に大きくなりました。
一部の地域ではシルバープランよりもゴールドプランの価格が低くなるこの価格設定構造は、保険会社がシルバープランプレミアムにコスト共有の削減コストを追加できないように規制が変更されない限り、無期限に継続できます。保健社会福祉省（HHS）は、CSRコストを保険料に追加する方法に関するルールを変更する可能性を検討しましたが、2019年の時点で、議会はHHSが保険会社にCSRのコストを追加することを禁止するのを防ぐために介入しました2021年のシルバープランプレミアム。したがって、当面の間、シルバープランプレミアムは、過度に大きいままである可能性があります（これは、過度に大きいプレミアム補助金にもつながります）。
コスト削減の資格がある人にとって、シルバープランはより良い価値を提供するでしょう。しかし、 しない コストシェア削減の対象となります（つまり、彼らの収入は貧困レベルの250％以上、または2020年の単一の個人購入補償の場合は31,225ドル）、ゴールドプランはより適切な補償を提供し、地域によっては保険料が低くなる場合があります。
他の金属レベルのプランに加えてゴールドプランオプションを提供している小規模な雇用主のために働いている場合は、オプションを並べて比較して、状況に最適なオプションを確認する必要があります。 CSRはグループヘルスプランでは提供されないので、CSRの費用は雇用主提供市場では要因にはなりません。そのため、金の雇用主が提供するプランは、ブロンズやシルバーのプランよりも常に高価になる傾向がありますが、同じ保険会社が提供するプラチナプランよりも安価です（複数の保険会社間で、コストはかなり異なります。保険会社Aのゴールドプランは、保険会社Bのブロンズ計画）。
ゴールドパンを選んでみませんか？
月々の保険料が低いことが最も重要な要素である場合は、ゴールドティアヘルスプランを選択しないでください。代わりにシルバープランまたはブロンズプランを選択した場合、プレミアムが低くなる可能性があります（上記のように、シルバープランに追加されるCSRのコストのためにゴールドプランのコストがシルバープランよりも低くなる場合を除く）プレミアム）。
収入が連邦の貧困レベルの250％以下であるために費用分担金の対象となる場合、シルバーティアプランを選択して州の健康状態で購入する場合にのみ、費用分担金の対象となります。保険交換。対象となる収入が十分に少ない場合でも、ゴールドプランを選択した場合、コスト共有の助成金は得られません。
費用分担金は、損金算入、共済、共済を低くするので、健康保険を使用するときに支払う金額が少なくなります。実質的に、費用分担金は、月額保険料を引き上げることなく、健康プランの価値を高めます。健康保険を無料でアップグレードするようなものです。ゴールドプランではなくシルバープランを選択した場合、費用分担金は、ゴールドプランやプラチナプランと同じ価値を得るのに役立ちますが、シルバープランのプレミアムは低くなります。ゴールドティアプランを選択した場合、無料アップグレードはありません。