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COVID-19のパンデミックは誰の心にもあります。特に米国では、健康保険で必要な医療をどうカバーするかという懸念が高まっています。アメリカの医療制度はさまざまな医療計画のパッチワークで構成されているため、その質問に対する単一の答えはありません。しかし、人々が持っている最も一般的なタイプのカバレッジのいくつかを見て、それらの計画に適用されるルールに取り組むことができます。雇用主提供の健康保険
アメリカ人のほぼ半数が雇用主から健康保険を取得しています。これらのプランには小グループと大グループの両方のポリシーが含まれており、それらのかなりの部分、特に大グループのプランは自己保険に加入しています。つまり、雇用主は、健康保険会社から補償を購入するのではなく、自分のお金を使用して従業員の医療費をカバーします。また、計画は州の保険規制の対象ではなく、代わりに連邦政府によって規制されます。
2020年3月中旬より前は、COVID-19に関する保険規制は州から出されていたため、完全に保険に加入したプラン（雇用者ではなく保険会社がメンバーの請求の費用をカバーするプラン）にのみ適用されました）。しかし、3月17日、家族による最初のコロナウイルス対応法（H.R.6201）が連邦政府によって制定されました。この法律は、COVID-19の緊急時の健康保険計画に関するいくつかの基本的な要件を含む、幅広い規定をカバーしています。これは連邦法であるため、自己保険プランと完全保険プランに適用され、特に、Affordable Care Act（ACA）に基づいて祖父が設立された健康プランにも適用されます。
H.R.6201の機能
テストは完全にカバーされている警告
H.R.6201法では、控除、自己負担、または共同保険なしでCOVID-19テストを完全にカバーするヘルスプランが必要です。これには、検査のためのラボサービスのほか、患者の検査が行われる診療所、緊急治療クリニック、または緊急治療室から請求される料金が含まれます。法律はまた、COVID-19検査の事前承認を健康計画が要求することを禁じています。
ただし、健康保険会社が事前の承認なしに完全にカバーする場合でも、検査が必ずしも簡単に入手できるとは限らず、専門家によって推奨されることすらありません。そして、一部の健康保険会社は、COVID-19テストを注文した場合にのみカバーします医師であり、無症状の人に対する定期的な検査とは対照的に、医学的に必要であると見なされました。
あなたの健康保険計画はほぼ確実にCOVID-19検査をカバーしますが、検査が利用できないことは非常によくわかるでしょう。
あなたの計画に応じて、治療は部分的または完全にカバーされます
COVID-19を持っていて、治療が必要な場合、あなたの健康保険はそれをカバーしますか？ほとんどの場合、答えはイエスです。ただし、「カバーする」とは「全体のコストをカバーする」という意味ではないことを理解することが重要です。ほぼすべての健康保険プランには、損金算入、自己負担、および共保険という形での費用分担が含まれており、コロナウイルスのパンデミックに対処するための連邦法は、健康保険会社がCOVID-19治療の費用分担を放棄することを要求していません（英雄法、 HR6800はそれを要求します;それは2020年5月に下院を通過しましたが、上院で進歩していません）。
ただし、国、地域、および地域の多くの医療保険会社が自発的にCOVID-19の治療の費用分担を放棄しています。つまり、患者は、治療のために必要な場合に支払う必要のある自己負担金、控除額、および共同保険を支払う必要はありません。別の病気。一部の保険会社はコスト共有をしばらくの間放棄しています（例：2020年6月1日より前に行われた処理のみ）。一方、他の保険会社はコスト共有の救済を秋または年末まで延長しました。
ただし、雇用者が後援する健康保険のほとんどの人々は自己保険プランに加入していることを覚えておくことは重要です。これらのプランのほとんどは、プランを管理するために民間の健康保険会社と契約していますが、請求は雇用主の保険料で支払われますお金（保険会社のお金ではありません）。自家保険の雇用主の計画がCOVID-19治療の費用分担を放棄することに同意した保険会社によって管理されている場合、それは貴社がオプトインした場合にのみ補償範囲に適用されます。これは混乱を招く可能性があります。健康保険は、プランが自己保険であることを認識していないことが多く、その保険IDカードには、有名な保険会社（プランの管理者としてのみの役割を果たす）の名前が付いています。疑問がある場合は、保険カードのカスタマーサービス番号に連絡し、COVID-19の費用がプランでどのようにカバーされているかを尋ねてください。
手頃な価格のケア法とCOVID-19
COVID-19に必要な治療のほとんどは、アフォーダブルケア法の基本的な医療給付の一般的なカテゴリーに分類され、祖父、祖母以外のすべての個人および小グループの医療プランでカバーする必要があります。しかし、各州では、本質的な健康上の利点に関する独自の具体的な要件が定義されているため、住んでいる地域によっては、カバーされていない治療法がいくつかある場合があります。
大規模なグループの健康計画は、本質的な健康上の利点をカバーする必要はありません。 「大規模グループ」とは、ほとんどの州で50人以上の従業員を意味しますが、カリフォルニア、コロラド、ニューヨーク、およびバーモントでは100人以上の従業員を意味します。CAAの雇用主の義務に準拠するために、大規模なグループ計画は「実質的なカバレッジ」は入院ケアと医師サービスのためのものであり、したがって、人々がCOVID-19に必要とするケアの大部分をカバーする傾向があります。繰り返しますが、「カバー」は、そのすべてに対して支払うことを意味しないことに注意してください。それでも、プランの条件に従って、損金算入、自己負担、および共保険料を支払う必要があります（ここでも、多くの保険会社は2020年の一部またはすべてについてこれらの費用を免除していますが、プランがそうである場合は必ずしも適用されません）自己保険）。
しかし、従業員200人以上の雇用主の約4％（および従業員5,000人以上の雇用主の5％）は、そうすることの潜在的なペナルティに直面しているという事実にもかかわらず、スキマープランを提供することを選択します。これらの乏しい「最低限の」計画ですが、一部の雇用主は、特に高回転率の業界の低賃金労働者にそれらを提供し続けています。これらのプランでは、保険金の総額が10,000ドルに制限されることや、通院のみが対象となること、処方箋の給付がまったくないことなど、驚くほど低い給付制限がある場合があります。
残念ながら、これらの露出度の高いプランは最低限必要な補償範囲と見なされていますが（単に雇用主から提供されているため）、COVID-19（またはその他の深刻な健康状態）を実際に補償するという意味ではあまり役に立ちません。雇用主がこれらのプランのいずれかを提供している場合は、それを拒否し、州の健康保険交換を通じてプランに登録できます。また、これらのプランは最低額を提供しないため、世帯収入に基づいて資格がある場合は、取引所のプレミアム補助金の資格も得られます。
2020年のヘルスプランのオープン登録は終了しましたが、独自の交換を行うほとんどの州では、COVID-19パンデミックにより特別な登録期間が開かれました（2020年6月の時点でいくつかはまだ進行中ですが、ほとんどが終了しております） 。そして、さまざまな予選イベントを経験する人々は、年の半ばにACA準拠のカバレッジに登録できます。雇用主が提供するプランがミニメディアであり、最小限の補償範囲のためにそれへの登録を避けた場合、機会が利用可能であれば、ACA準拠のプランへの登録を検討することができます。
個人（非グループ）健康保険
取引所または取引所外で自分の健康保険を購入する場合は、個別の市場補償があります。 H.R.6201はすべての個々の市場計画に適用され、多くの州がこれらの計画にも適用される同様のルールを発行しています。
祖母と祖父の計画を含むすべての個々の主要な医療計画はCOVID-19をカバーします テスト 医療機関が検査を注文することを要求するなどの制限を課すことはできますが、費用の分担はありません。最終的に必要な場合は、控除額、自己負担金、および共同保険料を支払う必要があります 処理 COVID-19の場合、多くの保険会社はこれらの費用を少なくとも一時的に免除することを選択していますが、
いくつかの州は、COVID-19の治療、特に遠隔医療の訪問をカバーするために、費用を分担することなく、州が規制する健康計画を要求するように介入してきました。そしてそれらの規則は、個々の主要な医療計画と完全に保険された雇用主提供の計画に適用されます。
- ニューメキシコ は、COVID-19、肺炎、インフルエンザの「医療サービス」をカバーするために、費用を分担することなく、州が規制する医療計画（完全に保険のある雇用主提供の計画を含む）を必要としています。これは、ほとんどの州の規則をはるかに超えています。 COVID-19に関連するテストと、時には遠隔医療のためにゼロコスト共有を必要とすることが確立されています。
- バーモント COVID-19治療の費用分担を放棄するために、州が規制する医療計画が必要です。
- マサチューセッツ は、医師のオフィス、緊急治療クリニック、または緊急治療室で受け取られた場合、COVID-19治療を費用分担なしでカバーするように州規制の保険計画を要求していますが、入院治療の費用分担を放棄することを保険会社に要求することはできません。
ACAは、ほぼすべてのヘルスプランに、対象となるネットワーク内サービスの自己負担コストの上限を設けることを要求します（この要件は、祖父のプラン、祖母のプラン、およびACAによってまったく規制されていないプランを除くすべてのプランに適用されます）。 2020年の1人あたりの自己負担額の上限は8,150ドルです。医療が必要であると見なされ、ネットワーク内で提供されているプランのルールでカバーされており、以前の承認ルールに従っている限り、計画では、自己負担額がその額を超えることはありません。
繰り返しになりますが、個別の市場計画を提供する多くの保険会社は、COVID-19の取り扱いについて、メンバーの控除額、自己負担金、および共同保険を放棄することを選択しています。したがって、COVID-19の治療が必要になった場合、何も支払う必要がない可能性があります。統一された連邦政府の要件がないため、具体的な内容は、居住している地域や使用している健康保険会社によって異なります。
9つの最高のオンライン治療プログラムTalkspace、Betterhelp、Regainなど、最高のオンライン治療プログラムの公平なレビューを試み、テストし、書いています。ACAによって規制されていない、または無保険の計画
健康保険がACAによって規制されていない場合、COVID-19のテストと治療の保険は規制されないか、まったくカバーされない可能性があります。これらの計画は次のとおりです。
- 短期健康保険
- 固定補償プラン
- 重大な病気の計画
- 事故サプリメント
- その他の形の補足的補償
- 医療共有ミニストリー計画
これらのタイプの補償の多くは、唯一の健康計画として機能するようには設計されていません。そして、他のものは確かに適切なスタンドアロンのカバレッジとして販売されていますが、深刻な医療状況の場合に明らかになる明白な穴がしばしばあります。また、これらのプランはどれも最低限の必須補償範囲とは見なされません。つまり、これらのプランを1つ以上単独で使用している場合、技術的に無保険とみなされます。
2014年以降に補償内容を購入し、保険会社が医療保険を利用した場合（つまり、申請時に健康歴について尋ねられた場合）、それは、計画がACAによって規制されていないことを示しています。 COVID-19に関連するサービスがプランによってどのようにカバーされているかを確認するには、ポリシーの詳細を注意深く確認する必要があります。プランによってプランが大きく異なるためです。
あなたができること
補償範囲が適切でない可能性がある場合は、COVID-19パンデミックに関連する特別な登録期間が州の健康保険取引所で利用できるかどうかを確認してください（現在、5つの州とDCで引き続き利用できます） 2020年6月）。これらの特別な登録期間では、保険に入っていない居住者のみが補償を購入できます（つまり、すでに補償を受けている人は、これを別のプランに切り替える機会として使用できません）。ただし、プランが最低限必要でない場合は、補償範囲内では、技術的に無保険であると見なされ、COVID-19パンデミックに関連する特別な登録期間を利用できます（州で利用可能な場合）。
H.R.6201は、州がメディケイドプログラムを使用して、無保険の居住者に対するCOVID-19検査（治療ではない）をカバーすることも許可しています。そしてこの法律は、無保険の患者のCOVID-19検査の費用を医療提供者に払い戻すために、連邦政府の資金で10億ドルを割り当てています。しかし、無保険でCOVID-19の広範囲な医療が必要になる場合、ポケットコストはかなり高くなる可能性があります。このため、特別な登録期間の対象となる場合は、できるだけ早くカバレッジに登録することが非常に重要です（そうでない場合は、2021年のプランにサインアップするために秋まで待つ必要があります。以前のオープン登録オプションを提供している場合は雇用主のプランに登録します。COVID-19のパンデミックに対処するために、IRSは雇用者が年央の登録、登録解除、およびプランの変更を許可することを許可していますが必須ではありません）。
ニューメキシコ 州が運営するハイリスクプールを、COVID-19の可能性があり、健康保険に他に代わるものがないと疑う無保険の住民に開放しました。比較的少数の州には、まだ運用可能なハイリスクプールがありますが、これはオプションです彼らがそうするなら、追求することができます。
規制されていない計画を例外とする州
- ワシントン州 健康保険会社のCOVID-19要件は短期のヘルスプランに適用されるため、ワシントンの短期計画は、COVID-19テストをコストシェアリングなしでカバーする必要があり、COVID-19テストまたは治療に事前の承認要件を課すことはできません。 。
- ルイジアナ は、短期の健康計画を含むすべての州が規定する健康計画に緊急時の保険契約のキャンセルを控えることを要求し、保険会社に更新なしの短期の保険契約を延長することを要求します（すべての短期ではない）契約期間は更新の対象ですが、COVID-19の緊急時に変更なしで更新できるようにする必要があります）
メディケアとメディケイド
COVID-19が米国で重大な問題になっていることが明らかになったため、メディケアおよびメディケイドサービスセンター（CMS）は、メディケアアドバンテージプラン、パートDプラン、およびメディケアメディケイドプランを提供する民間保険会社向けの新しいガイダンスを発行しました。この規制は、遠隔医療サービスへのアクセスを強化し、プロバイダーのネットワークと紹介の要件を緩和し、受益者が必要な処方薬の適切な供給を容易にするのに役立ちます。
HR6201は、メディケア、メディケイド、CHIPの対象となる数百万人のアメリカ人に追加のセキュリティを提供し、これらのプログラムがコストシェアリングなしでCOVID-19テストをカバーすることを要求しました。これらのルールは、民間のメディケアアドバンテージとメディケイドが管理する医療プランに適用されます。州政府と連邦政府が運営する伝統的なサービス料プログラムも同様です。
ただし、他のタイプの健康保険の場合と同様に、COVID-19治療の自己負担費用（検査だけではなく）は、計画によって異なります。多くのメディケアアドバンテージ保険会社は、COVID-19治療に関連するすべての費用分担を少なくとも一時的に免除しています。またはそのすべての自己負担費用。
メディケアがCOVID-19パンデミックについて何をしているのかベリーウェルからの言葉
COVID-19のパンデミックは、医療保険会社、医療提供者、および私たちのヘルスケアシステムを監督する州および連邦機関を含む、誰にとっても未知の領域です。そして、状況は急速に進化しており、新しい規制や法律が州や連邦政府によって発行されています。健康保険に加入していない場合は、自己購入プランにサインアップしたり、雇用主が提供するプランに登録したりできる特別な登録期間の対象となるかどうかを確認してください。
健康保険に加入している場合は、それがどのように機能するかを理解していることを確認してください：自己負担額は？保険会社は、COVID-19治療の免責額、自己負担金、および共同保険を放棄していますか？事前承認はどのように機能しますか？どのような遠隔医療サービスを利用できますか？どの医師と病院がネットワークに参加していますか？これらはすべて、健康の恐怖を乗り越えながら理解しようとするのではなく、健康の間に理解したいものです。