コンテンツ
- 昔の姿
- なぜ患者は前払いで請求されることが増えているのですか？
- 病院が前払いで支払いを求めたらどうすればいいですか？
- 病院は支払い能力に基づいてケアを拒否できますか？
- 控除額の増加は患者と病院を厳しい立場に置く
- HDHPにアクセスできる場合はHSAを検討してください
昔の姿
過去には、患者が勤務時に自己負担することが期待されていたことが一般的に認められていましたが、控除対象に算入された料金は事後に請求されます。ですから、あなたの健康計画が通院のために20ドルの自己負担を持っていた場合、あなたが予約のために到着したときに、医師の診療所はそれを徴収します。しかし、プランに2,000ドルの損金算入可能額があり、手術を受けていた場合、手術時には何も支払いませんが、数週間後に病院から請求書を受け取ります。
最初に、彼らはあなたの保険会社に請求を送ります、そこで、ネットワーク交渉された率は計算されて、それを超える金額は取り消されます。次に、保険会社はその部分を支払い、請求書の患者の部分について病院に通知します。その時点で、病院は控除額と該当する共同保険の請求書を送ります。
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なぜ患者は前払いで請求されることが増えているのですか？
ほとんどの病院では、手続きが完了して保険会社が請求書を処理するまでは、従来の方法で請求書の送信を待機しています。しかし、予定された医療サービスが提供される前に、病院が一部または全額の損金算入を請求することはますます一般的になっています。
これは、医療費の増加、控除額の増加、自己負担額の増加など、さまざまな要因によるものです。しかし、一般的には、病院は未払いの請求書に行きたくないと考えています。彼らは、処置が完了した後、患者が負担する費用の一部を支払う場合と支払わない場合があることを知っています。病院は患者を集金に送ることができますが、前払いで支払うことは、請求が確実に支払われるようにするためのより効果的な方法です。
あなたが理解する必要がある7つの健康保険の概念病院が前払いで支払いを求めたらどうすればいいですか？
理想的には、これはあなたの手順の前に病院の請求事務所と話し合いたいものです。控えめに言っても、手術の18時間前に病院がすぐに4,000ドルの控除額を支払うことを望んでいることを知るのはストレスの多い状況です。
損金算入が適用される医療処置を予定している場合は、最初から病院の方針について問い合わせてください。保険会社と話し合って、患者が請求される前に保険会社に請求書を送る必要がある病院との契約交渉があるかどうかを確認してください。そうでない場合、病院は控除額の少なくとも一部を前払いすることを非常に望んでいるでしょう。
疑わしい場合は、州の保険部門に連絡して、医療請求業務に関連する州の規則や規制についてアドバイスがあるかどうかを確認することも賢明です。知識が多ければ多いほど、システムをナビゲートできるようになります（ERISAの下で連邦政府により規制されているため、州の保険規制は自己保険グループプランには適用されないことに注意してください）。
実際にいくら借りますか？
交渉した医療費は小売費よりもはるかに低くなる傾向があることを念頭に置いて、借りているものの見積もりを提供するよう病院に依頼してください。たとえば、控除額が5,000ドルで、MRIをスケジュールしていて、その年の控除額に対してまだ何も支払っていないとします。米国のMRIの平均費用は約1,120ドルですが、病院や画像センターによってかなり異なります。また、施設が請求する金額は、保険会社がその施設に対して交渉したレートよりもかなり高くなる可能性があります。あなたの病院は$ 2,000を請求するかもしれませんが、例えば保険会社の交渉された率は$ 1,050かもしれません。 その場合、控除対象者に支払う必要のある金額は$ 2,000ではなく$ 1,050になります。.
あなたがあなたの控除より何倍も高価な手順を持っている場合、これは本当に問題ではありません。平均で約34,000ドルの膝関節置換術を予定していて、控除額が5,000ドルの場合、控除額の全額を支払う必要があります。病院は、その全部または一部を前払いするように依頼する場合や、保険会社に請求を提出した後に請求する場合がありますが、5,000ドル全額を支払う必要があるという事実を回避することはできません。
ただし、MRIに関する前述の例では、保険会社が請求を処理するまで、実際に支払う必要がある金額は不明です。病院が控除額の一部を事前に支払うように求めていて、実際にいくら支払うかが不明な場合は、病院にお金を渡す前に必ず保険会社と状況を話し合ってください。何らかの方法で、病院が請求する金額ではなく、保険会社のEOBが最終的に支払うべき金額のみを支払うことを確認する必要があります。
利用可能な支払いプランはありますか？
病院はますます多くの場合、関心を持たず、患者の信用履歴に依存しない可用性で、それらを必要とする患者のための支払い計画を確立するために銀行と協力しています。病院が医療処置の前に控除額を支払うようにあなたに頼んでいて、あなたがそうすることができる現実的な方法がない場合、支払計画の可能性について彼らに尋ねてください。
病院はあなたが必要なケアを受けて元気になることを望んでいますが、あなたが手形の一部を支払うことができない場合でも彼らは悪い借金で困ることを望んでいません。患者が数か月または数年にもわたって請求書を引き伸ばすことを可能にする支払い計画は、患者がケアなしで行くか、病院がまったく支払われないより好ましいです。彼らが求めている金額を支払うことができない場合は、あなたが支払うことができる金額を提案し、彼らがあなたに残りの支払いをスケジュールすることを許可するかどうか尋ねます。
病院に、請求および支払いプロセスをナビゲートする際に患者を支援できるケースマネージャーまたはソーシャルワーカーがいるかどうか尋ねます。あなたはこれを一人で理解する必要はありません、そしてそれは病院の支払い要件が彼らが最初に現れるよりも柔軟であるかもしれないことが判明するかもしれません。
あなたの財政状況に応じて、病院の慈善医療プログラムについて、または彼らがあなたの収入に基づいてあなたの費用の一部を帳消しにできるかどうかについても尋ねるべきです。
病院は支払い能力に基づいてケアを拒否できますか？
患者の支払い能力に関係なく、ケアの提供に関する病院の義務について誤解がある場合があります。 1986年以来、救急医療および労働法（EMTALA）は、メディケアを受け入れるすべての病院（事実上米国内のすべての病院）に、緊急治療室に到着するすべての病院（アクティブな女性を含む）にスクリーニングおよび安定化サービスを提供することを要求しています患者の保険の状態や医療費の支払い能力に関係なく、労働力。
緊急治療室では、すべての患者をスクリーニングして問題を特定し、安定化サービスを提供する必要があります。資金不足のため、患者は床で出血して死亡することはできません。しかし、患者がそれを支払うことができるかどうか確信がない場合、彼らは安定化以上のものを提供する必要はなく、EMTALAは救急サービス以外のケアに拡張しません。
したがって、事前に予定された医療処置は、患者の支払い能力に関係なく病院がケアを提供することを要求するいかなる規則の対象にもなりません。
控除対象の医療機関に会った後でも、あなたがまだ借りているかもしれない理由控除額の増加は患者と病院を厳しい立場に置く
無保険料率は、トランプ政権下で増加したものの、アフォーダブルケア法が施行されたときよりも低くなっています。米国国勢調査のデータによると、米国の人口の14.5％は2013年に無保険でした。それは2016年までに8.6％に減少しましたが、2017年には8.7％までわずかに増加しました。そして2018年の国勢調査データはまだではありませんが利用可能な場合、他のデータは2017年以降、無保険料率が上昇を続けていることを示していますが、それでもACA以前の無保険料率を大幅に下回っています。
ACAは、ネットワーク内のポケットコストの高さを制限しますが、制限自体はかなり高くなります。 2019年のヘルスプランは、個人の場合は7,900ドル、家族の場合は15,800ドルという高額な費用がかかる可能性があります。2020年の上限は、それぞれ$ 8,150と$ 16,300に設定されています。多くの医療プランには、自己負担限度額はこれらの金額をはるかに下回りますが、個々の市場計画の控除額は数千ドルになることがよくあります（コスト共有の削減により、取引所でシルバープランを選択している限り、対象となる人々の控除額が低くなります。 ）。
雇用主が後援する計画も、自己負担費用のACAの上限を遵守する必要がありますが、控除額と自己負担費用は、個々の市場よりも低くなる傾向があります。 2018年、雇用主が後援する健康保険を持つ人々の平均控除額は1,350ドルでしたが、これには、控除額がまったくない対象労働者の幸運な15％が含まれていました。控除の対象となった対象労働者の81％だけを考慮すると、平均控除額は1,500ドルを超えていました。
それでも連邦準備制度は2017年に、家計調査と意思決定に関する調査の回答者の44％が予期しない請求をカバーするために400ドルを考え出すことができないか、コストをカバーするために何かを売らなければならないだろうと報告しました。それは人々が予期しないが必要な医療処置とかなり高い控除額を持っているときに難問を提示します。
また、地域住民にヘルスケアを提供する一方で、財政的に存続可能であり続けるために十分な収入を生み出す必要がある病院の難問も提示します。控除額の少なくとも一部の前払いを要求することは、病院が患者が請求書を支払うことができなくなる状況を回避するための1つの方法です。
HDHPにアクセスできる場合はHSAを検討してください
雇用主がHSA認定の高額控除可能な健康プラン（HDHP）を提供している場合、または個人市場で独自の健康保険を購入している場合は、HDHPへの登録を検討してください。それらはすべての人に適しているわけではありませんが、HDHPでカバーされている場合は、税引き前のお金をHSAに寄付することができます。
2019では、HDHPで家族の補償範囲がある場合はHSAに最大$ 7,000を、HDHPで自己のみの補償範囲がある場合は最大$ 3,500を寄付できます（これらの金額は2020年に$ 7,100および$ 3,550に増加します）。毎月少額の寄付しかできなくても、それは時間の経過に応じて加算され、「使用するか失うか」の規定はありません。お金は、引き出す必要があるかどうか、必要になるまでアカウントに残ります。 HDHPで保険をかけている間にHSAにクッションを作り、後でHDHPの保険がなくても将来の医療費をカバーするために後日撤回することができます。
したがって、ここでの要点は、HSA認定プランにアクセスできる場合、そのプランに登録してHSAに寄付することで、病院から突然大量の支払いを求められる潜在的な将来の状況への対応が容易になるということです。あなたが医療を受けることができる前に前もってお金の。
雇用主がFSAを提供している場合も、これは適切なオプションですが、HSAの未使用の資金は1年から次の年までアカウントに残ることに注意してください。FSA資金の場合はそうではありません。