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雇用者ベースの健康保険を失いますか？ COBRA（統合オムニバス予算調整法の略）を検討しますが、COBRAとObamacareのどちらが良いかわかりませんか？ （Obamacareは、Affordable Care ActまたはACAの別名です。）答えは状況によって異なりますが、COBRAとObamacareの違いは次のとおりです。同じヘルスプランと異なるヘルスプラン
COBRAを選択すると、雇用主が提供するものとまったく同じ健康保険プランに基づいて補償を継続することになります。あなたはそれがどのように機能し、何を期待するかを知っています。関係する唯一の学習曲線は、COBRAプレミアムの支払いをいつどのように行うかを学習することです。雇用主はCOBRAの補償を最長18か月間、また障害者の場合はさらに11か月間提供する必要があります。
州の健康保険取引所（または取引所の外でプランがACAに準拠している場合）からオバマケアヘルスプランを選択した場合、古いプランをあきらめて、いくつかの新しいプランから選択できます。あなたは、雇用主が後援する市場（しばしば非グループ対グループと呼ばれる）とは対照的に、個々の市場でプランを購入します。したがって、古いものとは異なる種類の計画である場合、新しい健康計画がどのように機能するかを理解する必要があります。たとえば、雇用主のプランがPPOであったが、新しいオバマケアプランがEPOである場合、新しいプランを効果的に使用できるように、プランの違いを理解する必要があります。
COBRAに基づく現在の計画を続行すると、健康計画を変更しないため、医師がネットワークにとどまることがわかります。代わりに新しいオバマケア計画を選択する場合は、医師が新しい計画と連携していることを確認する必要があります。そうしないと、医師を変更する必要があります。特定の処方薬が新しいプランの処方箋でカバーされていることを確認する必要があります。そうでない場合は、薬を自己負担する必要があります。選択した個々のプランが雇用主提供のプランを提供したのと同じ保険会社によって提供されている場合でも、これはすべて当てはまります。
たとえば、雇用主が州内のBlue Cross Blue Shield保険会社が提供するプランを持っている場合、同じBlue Cross Blue Shield保険会社が提供する個別のプランに切り替えることに決めるかもしれません。ただし、新しい計画は古い計画とは完全に異なる場合があります。メリット、プロバイダーネットワーク、対象となる薬剤リスト、計画の種類（HMO、PPO、EPOなど）-これらをすべて、個々の市場と雇用主が後援する市場では、たとえ見ても非常に異なる場合があります。同じ保険会社。
全額を支払う場合と、補助金を支払う場合の比較
COBRA継続補償を選択した場合、その補償の月額全額と2％の管理手数料を自分で支払うことになります（全額とは、雇用主が支払った部分に加えて、支払った部分を意味することに注意してください。保険料のかなりの部分である可能性が高いです。一部の雇用主は、高価なCOBRAプレミアムの支払いを支援するための補助金を提供する場合がありますが、その提供はまれです。
COBRAを忘れて、代わりに健康保険取引所から健康保険を購入した場合、毎月の保険料を引き下げるための補助金を受ける資格がある場合があります。さらに、自己負担額の上限を引き下げ、控除額、自己負担金、および共同保険を減らすための補助金を受ける資格がある場合があります。これらの助成金は、州内のACA健康保険取引所を通じて購入した健康保険にのみ利用できます（取引所外でACA準拠のプランを購入した場合、助成金は受け取れません）。
すべての補助金はあなたの収入に基づいています。あなたが稼ぐほど、あなたの助成金は低くなります。たくさん稼いだら、助成の対象にならないかもしれません。しかし、収入が中程度であれば、何らかの支援を受ける資格が得られます。補助金の受給資格は中流階級にも広がっています。たとえば、2020年に、10万ドル強を稼ぐ4人家族は、より低いプレミアムの資格を得ることができます。
選択する2番目のチャンス
COBRAの対象となる場合、登録できる期間は限られています。 COBRA選挙通知を受け取った日か、カバレッジを失った日（COBRAがオプションでなかった場合）のどちらか遅い方の日、時計がカチカチと音を立て始めます。たとえば、補償が6月30日に終了し、雇用主がCOBRA選挙書類を6月25日に提供した場合、COBRA選挙期間は6月30日に始まります。ただし、COBRA書類が提出されない場合は、 7月3日。COBRA選挙期間は7月3日に始まります。
その日から60日以内に、COBRAを選出するかどうかを決定します。 COBRAでのカバレッジを継続することを選択した場合、カバレッジを失うことになった日付までさかのぼって、シームレスなカバレッジが得られます。それらの日のうちに（それらがすでに過ぎていたとしても、それらの日にはプレミアムを支払う必要があります）。締め切り前に行動しないと、COBRAに参加できなくなります。登録期間は1回限りです。二度目のチャンスはありません。
仕事ベースの健康保険を失った場合、COBRAの継続が利用可能かどうかに関係なく、州の健康保険取引所（または、希望する場合は取引所の外で提供される個別の市場計画）の特別な登録期間の対象となります。あなたに（そして選挙期間の初めにCOBRAを選択したとしても、それでもあなたが気になって個別の市場でプランを購入するための完全な60日があります） COBRA選挙期間、この特別な登録期間は期間限定です。ただし、締め切りに間に合わない場合は、毎年秋に開かれる年間の登録期間中に、交換所で健康保険に登録する2回目のチャンスがあります。 COBRAのオープン登録期間はありません。
保証期間
コブラは永遠に続くわけではありません。それはあなたが他の報道を確保するまであなたを通過させるプログラムとして設計されました。 COBRAの対象となったトリガーイベントの種類に応じて、COBRAの補償範囲は18か月から36か月間続きます。その後、他の健康保険を見つける必要があります。
暦年（取引所内外）のオバマケア（個人市場）プランにサインアップできます。特別な登録期間中にサインアップした場合、次の年間オープン登録期間中に新しいプランに切り替えることができます。新しいプランを1年以上継続し、保険会社が引き続き提供する場合は、更新することができます。保険会社がプランを中止した場合、交換で別のプランにサインアップすることができます。または、保険外補償を希望する場合は、健康保険会社に直接サインアップできます（プランの外でプランを購入した場合、助成金は利用できないことに注意してください）両替）。
プレミアム支払い猶予期間
COBRAは2回目のチャンスを許可しません。最初の保険料の支払いに遅れた場合、COBRAの補償を受ける権利が失われ、元に戻すことはできません。最初の支払い以外の毎月の保険料の支払いに遅れた場合、健康保険の補償はその日にキャンセルされます。30日の猶予期間内に支払いを行った場合、COBRAの補償を回復できます。ただし、猶予期間内にお支払いいただけない場合、COBRA健康保険を回復することはできません。
これがあなたに起こった場合、あなたは本当に束縛されるでしょう。保険料を支払わなかったためにCOBRAの適用範囲が失われたとしても、州の健康保険交換所または交換所外での特別な登録期間の対象にはなりません。オバマケアプランに登録するには、秋のオープン登録（ほとんどの州では11月1日から12月15日）まで待つ必要があります。その間、保険がかけられない危険があります。
州の健康保険取引所で健康保険を販売する保険会社は毎月定刻に支払われることを期待していますが、一部の人にとっては延滞の猶予期間はCOBRAよりも長くなっています。 ACAは、取引所で販売されるすべてのヘルスプランへの支払い遅延に対する猶予期間を許可します。既にプレミアムの支払いを行っており、前払いのプレミアム税額控除を受ける資格がある場合、通常、猶予期間は90日です。
統治体は誰ですか？
COBRAプランとジョブベースの健康保険は、米国労働省によって規制されています。 COBRA計画の上訴と苦情の手続きを行った後、COBRA計画に重大な問題が発生した場合、問題を解決するために労働省に対処することになります。
州の健康保険取引所で販売される健康プランは、各州によって規制されています。プランのアピールと苦情のプロセスに従って交換ベースのヘルスプランに重大な問題がある場合、問題を解決するために州の保険省または保険長官に対処することになるかもしれません。
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