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健康保険料は、健康保険を提供するために保険会社または健康プランに支払われる月額料金です。カバレッジ自体の範囲（つまり、それが支払う金額と、医師の訪問、入院、処方箋、投薬などの健康関連サービスに支払う金額）は、健康プランによってかなり異なり、多くの場合、保険料と補償範囲の相関。保険にかかる費用が少なければ少ないほど、医療が必要なときに支払わなければならない可能性が高くなり、逆もまた同様です。つまり、保険料とは、保険を完全にアクティブに保つために、健康保険会社に支払う金額です。これは、補償範囲を購入するために支払う金額です。プレミアムの支払いには、期日と猶予期間があります。猶予期間が終了するまでに保険料が全額支払われない場合、健康保険会社は保険を一時停止またはキャンセルすることがあります。
その他の健康保険費用には、損金算入、共同保険、自己負担分が含まれる場合があります。これらは、治療が必要なときに支払う金額です。あなたが治療を必要としない場合、あなたは控除額、自己負担金、または共同保険料を支払うことはありません。ただし、健康保険の有無にかかわらず、毎月保険料を支払う必要があります。
誰が健康保険料を支払うのですか？
仕事を通じて医療保険を利用する場合、雇用主は通常、月額保険料の一部または全部を支払います。多くの場合、あなたの会社はあなたがあなたの給料から差し引かれる月額保険料の一部を支払うことを要求するでしょう。その後、残りのプレミアムをカバーします。
Kaiser Family Foundationの2019雇用者福利厚生調査によると、雇用主は、単一の従業員の総保険料の平均83％近く、および家族をプランに追加する従業員の総家族保険料の平均71％を支払いました。
あなたが自営業者であるか、あなた自身の健康保険を購入する場合、あなたは個人として毎月の保険料を支払う責任があります。ただし、2014年以降、Affordable Care Act（ACA）により、交換を通じて個別の補償範囲を購入するユーザーが利用できるプレミアム税額控除（助成金）が提供されています。プレミアム補助金の対象となるためには、収入が連邦の貧困レベルの400％を超えることはできません。また、雇用主または配偶者の雇用主が手頃な価格で包括的にカバーすることはできません。
2014年以降に購入された交換外プランはACAに準拠していますが、プレミアム補助金を使用してコストを相殺することはできません。
健康保険のポイントオブサービスプランについてプレミアムの例
あなたがあなたとあなたの愛する人に手頃な価格で適切な計画を見つけるために医療費と計画を調査しているとしましょう。多くの調査の後、最終的には月額400ドルの特定のプランを選択することになります。その月額$ 400はあなたの健康保険料です。すべての健康保険給付金を引き続き有効にするには、健康保険料を毎月全額支払う必要があります。
自分で保険料を支払う場合は、毎月の請求書が直接あなたに届きます。雇用主がグループ健康保険プランを提供している場合、保険料は雇用主によって保険プランに支払われますが、総保険料の一部はおそらく給与控除を通じて各従業員から徴収されます（ほとんどの非常に大規模な雇用主は自己保険ですが、つまり、従業員の医療費を直接負担します。通常は、保険会社と契約してプランを管理するだけです。
交換を通じて個別の健康保険をお持ちで、保険料の補助金を受けている場合、補助金は政府から直接保険会社に支払われます。プレミアムの残りの残高が請求されます。有効範囲を維持するために、あなたはあなたのシェアを支払う必要があります。または、毎月自分で保険料を全額支払うことを選択し、翌春の税務申告で保険料の総額を請求することもできます。 （これは一般的なオプションではありませんが、利用可能であり、選択は自由です。助成金を前払いする場合は、全額を支払った人が助成金を請求するのに使用されるのと同じフォームを使用して、税務申告でそれを調整する必要があります年間の価格）。
メリットの説明を解読するためのヒント損金算入、共済、および共保険
プレミアムとは、毎月支払う必要のあるセット料金です。保険料が最新の場合、保険が適用されます。ただし、保険がかかっているということは、必ずしもすべての医療費が保険プランによって支払われるという意味ではありません。
- 損金算入。 Healthcare.govによると、免責額は「保険プランの支払いが始まる前に補償対象の医療サービスに支払う金額」です。ただし、一部のサービスは、控除対象者に会う前に完全にまたは部分的に補償できることを理解することが重要です。計画の設計方法によって異なります。雇用者提供のプランや個別の市場プランを含むACAに準拠したプランは、控除額が満たされていない場合でも、登録者に無料で特定の予防サービスをカバーします。また、控除の対象となる前に、特定のサービス（診療所訪問、緊急医療訪問、処方箋など）を部分的にカバーする計画を見るのはよくあることです。加入者にこれらの訪問の全費用を支払うようにさせる代わりに、保険プランはメンバーに自己負担金のみを支払うことを要求することがあり、健康プランは請求書の残りをピックアップします。しかし、他の健康計画は、義務付けられた予防医療給付以外のすべてのサービスが控除対象者に適用され、控除対象者が満たされるまでそれらのいずれに対しても支払いを開始しないように設計されています。保険料のコストは、多くの場合、損金算入可能額と密接に関連しています。通常、損金算入可能額が低い保険契約に対してより多く支払うことになります。
- 共同支払い。健康保険の控除額が低いか、またはゼロの場合でも、医療費を比較的安くするように求められるでしょう。この料金は自己負担金または略して自己負担金と呼ばれ、通常、特定の医療サービスとその人の計画の詳細によって異なります。ほとんどのプランには控除と自己負担の両方が含まれており、自己負担は入院や処方箋などに適用されますが、控除は入院、検査、手術などに適用されます。一部のプランには、控除が満たされた後にのみ適用される自己負担があります。これは処方箋給付においてますます一般的になっています。月々の保険料が低い場合、返済額は高くなる可能性があります。
- 共同保険。 Healthcare.govは、共保険について次のように説明しています。「控除額を支払った後に支払う対象となる医療サービスの費用の割合（たとえば、20％）。健康保険プランが通院の金額を許可しているとしましょう。コインシュアランスは20％です。控除額を支払った場合は、100ドルの20％または20ドルを支払うことになります。」共同保険は、一般的に、控除額に達する前に差し引かれたものと同じサービスに適用されます。言い換えると、控除の対象となるサービスは、控除の対象となった後に共保証の対象となりますが、自己負担の対象となるサービスは通常、自己負担の対象となります。
控除額、自己負担金、および共同保険は、患者の年間自己負担額の上限に適用されます。年間の自己負担上限は、医療保険会社が患者の医療費全体に対して自己負担することを要求する最大の合計金額です（通常、自己負担上限は、対象となる、医学的に必要なケアであり、事前承認のルールが遵守されている場合）。
特定の年に支払われた患者の控除額、自己負担分、および共済が合計してポケットの最大額に達すると、患者の費用分担要件はその特定の年に終了します。自己負担額の上限を満たした後、ヘルスプランは、その年の残りの期間の対象となるネットワーク内ケアの費用をすべて負担します。
したがって、ヘルスプランに80/20の同時保険がある場合（つまり、損金算入可能額に達した後に保険が80％を支払い、20％を支払うことになります）、それは、発生した合計料金の20％を支払うことを意味しません。これは、自己負担額の上限に達するまで20％を支払うことを意味します。その後、保険はカバーされた料金の100％を支払い始めます。ただし、保険料は補償範囲を維持するために毎月継続して支払わなければなりません。