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プラチナプランは、平均して会員の医療費のおよそ90％を支払う標準化されたタイプの健康保険です。メンバーは、自己負担額のほかの10％を自己負担分、共同保険、および損金算入の形で支払います。このヘルスプランの標準化は、個人および小グループ市場のポリシーに適用されます。個人プランは、健康保険の交換を通じて、または保険会社から直接購入するものです。小グループプランは、中小企業に販売されるものです（ほとんどの州では、「中小企業」という用語は最大50人の従業員を意味しますが、最大100人の従業員を持つ雇用主が中小企業と見なされ、健康保険を購入する4つの州があります小グループ市場で）。
プラチナプランは、小グループ市場で広く利用できます。しかし、個々の市場では、主にコストが高いため、他の金属レベルの計画よりも人気が低いことが証明されています。その結果、保険会社は個々の市場のプラチナプランを提供する可能性がはるかに低くなり、結果として利用可能性が制限されます。
バックグラウンド
医療保険料に費やした費用で得られる価値を簡単に比較できるようにするために、手ごろな価格のケア法では、個人および小グループの市場における医療プランの保険数理レベルを標準化しました。これらのレベル、つまりティアは、ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナです。特定のレベル内のすべてのヘルスプランは、ほぼ同じ全体的な価値を提供することが期待されています。
プラチナティアプランの場合、値は90％です（デミニマスの範囲は+ 2 / -4であり、プラチナプランの保険数理値は86％から92％の範囲になります）。ブロンズ、シルバーゴールドプランの価値は、それぞれ約60％、70％、80％です。
健康保険に関する保険数理的価値の意味
保険数理値は、プランがメンバーシップ全体に対して支払うと予想される対象医療費の何パーセントかを示します。これは、個人的には、プラチナプランによって支払われる医療費の正確に、または90％近くになることを意味しません。これは、標準的な母集団全体にわたる平均値です。健康保険の使い方によっては、費用の90％以上が支払われる場合があります。
これを説明するために、年間の医療費がほとんどないプラチナプランの人を考えてみましょう。たぶん彼女は数回医者に会い、いくつかの研究室の仕事をしています。彼女の控除額が500ドルで、研究室での作業に支払う必要があるとします。彼女はまた、4回のオフィス訪問のそれぞれに20ドルを支払います。彼女の総費用はわずか数千ドルになるかもしれません、そして彼女はほぼ600ドルを支払っています、それは費用の10％以上です。しかし、彼女がその年に癌と診断され、総費用が50万ドルかかったとしたらどうでしょう。彼女は引き続き500ドルの損金算入可能額を支払いますが、彼女のプランの最大の自己負担額が1,500ドルであるとしましょう。これは、彼女がさらに1,000ドルの共同保険と自己負担を支払うことを意味します。しかし、年末には、彼女は500,000ドルのうち1,500ドルしか支払っていません。これは、総コストの10％をはるかに下回ります。
対象外の医療費は、ヘルスプランの価値を決定する際には考慮されません。たとえば、プラチナティアヘルスプランが市販薬のカバレッジを提供していない場合、それらの費用はプランの価値を計算するときに含まれません。ネットワーク外のコストは、プランの保険数理値の決定には含まれません。また、本質的な健康効果のカテゴリのいずれにも該当しない効果も含まれません（ただし、実質的にすべての医学的に必要なケアは、本質的な健康効果と見なされます）。
保険料
ヘルスプランの補償を受けるには、毎月の保険料を支払う必要があります。プラチナプランは、医療費に対してより多くのお金を支払うため、プラチナプランのプレミアムは、低価値プランよりも高価です。
健康保険を利用するたびに、損金算入、共同保険、自己負担などの費用分担を支払う必要があります。各プラチナプランで登録者に全体の10％のシェアを支払う方法は異なります。たとえば、1つのプラチナプランでは、1,000ドルの高い損金算入と、5％の低い共同保険を組み合わせることができます。競合するプラチナプランでは、400ドルの控除額が低く、より高い共同保険と処方箋の10ドルの自己負担が考えられます。
長所
あなたにとって最も重要な要素があなたの健康保険を使用するときの自己負担額が低いことであるならば、プラチナ健康プランを選択してください。健康保険を頻繁に利用する予定がある場合、またはプラチナプランの月々の保険料が高いことに悩まされていない場合は、プラチナヘルスプランが適している可能性があります。
健康保険を頻繁に利用している場合は、慢性的な症状が高まっている可能性があるため、プラチナプランの自己負担額の上限を注意深く確認してください。自己負担費用がこの自己負担上限を超えることが事前にわかっている場合は、自己負担上限は同じですが保険料が低い低階層プランを選択すると、費用を節約できる可能性があります。年間の自己負担費用は同じですが、保険料の支払いは少なくなります。
短所
月々の高額な保険料を支払う余裕がない場合は、プラチナレベルの医療プランを選択しないでください。保険料を払えなかったために健康保険に加入できなくなった場合、困難な状況に陥る可能性があります。
収入が連邦の貧困レベルの250％を下回っているため、費用分担金の対象となる場合は、交換でシルバーティアプランを選択して、助成金を取得する必要があります。他のティアからヘルスプランを選択した場合、またはエクスチェンジ以外で買い物をした場合は、コスト共有の助成金を取得できません（プレミアム助成金はエクスチェンジでのみ利用できますが、どのメタルのプランにも使用できます）レベル）。
費用分担金は、控除額、自己負担金、および共同保険料を引き下げるので、健康保険を使用するときに支払う金額が少なくなります。実質的に、費用分担金は、保険料を引き上げることなく、健康プランの保険数理的価値を高めます。これは、健康保険の無料アップグレードのようなものであり、収入によっては、アップグレードによって平均的なプラチナプランよりも補償範囲が向上する可能性があります（貧困レベルの150％までの所得を持つ人々にとって、最も強力なコスト共有助成金のメリット） 、プラチナプランの平均90％の保険数理値とは対照的に、利用可能なシルバープランの保険数理値は94％に向上します。プラチナレベルのプランを選択した場合、無料アップグレードは提供されません。
可用性
ACAの下では、取引所でプランを販売する保険会社は、シルバーレベルとゴールドレベルの補償を提供することのみが要求されます。プラチナプランは、他の金属レベルよりもはるかに人気がありません。これまでの例と同様に、プラチナプランは、2020年のカバレッジのオープン登録期間中の交換登録の合計の1％未満であり、プラチナプランを選択した合計1140万のうち、登録者は102,000人未満でした。プラチナプランはまた、保険会社にとってコストが高くなる傾向があります。これは、プラチナプランを選択する可能性が高い人々は、一般的に健康状態があり、年間を通じて医療の大幅な利用が見込まれるためです。
全体的な加入が低く、コストが高いため、ほとんどの地域の保険会社は、個々の市場でプラチナプランの提供を停止しています。つまり、ゴールドプランは引き続き利用可能ですが、プラチナプランを購入できない可能性があります。
小規模な雇用者から補償範囲を取得する場合（または、従業員の補償範囲を求める小規模な雇用者である場合）、プラチナプランは通常、個々の市場よりも小規模グループ市場でより広く利用できるようになります。保険会社はそれらを提供する傾向があり、どの計画がチームに最適であるかを決定するのは雇用主次第です。