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共保険は、患者が医療費の一定の割合を支払い、保険会社が一定の割合を支払う、一種の費用分担です。共保険とは何ですか？
ほとんどの健康保険契約では、年間の控除額が満たされた後、患者が対象となる健康関連サービスの費用の一定割合を支払う必要があります。これは共同保険です。共同保険は、多くの場合、ヘルスプランが承認するものの約20％から30％になります。その後、ヘルスプランは残りの70％〜80％を支払います。共同保険のパーセンテージは通常、損金算入に加えて適用されます。これは、保険会社が最後に何かを支払う前に支払う必要があります。損金算入が完全に支払われた後にのみ、あなたはコインシュアランスを支払うことによってあなたの医療費をあなたの健康計画と共有するでしょう（これは、特定の控除を含む完全にカバーされているサービスまたは特定の予防ケアを含むサービス、またはそのようなサービスには適用されません）共同保険の代わりに、多くの計画での医師の訪問などの自己負担でカバーされています）。
ポケット外最大
共同保険は、患者の年間自己負担額の上限に適用されます。年間の自己負担額の上限は、健康保険会社が患者に年間を通して費用分担金（控除、自己負担、および共同保険）を支払うことを要求できる最大額です。
手頃な価格のケア法の下では、祖父または祖母ではないすべてのプランは、連邦政府が決定したポケット外制限によって制限されます。これは、基本的な健康上の利益のためのネットワーク内治療に適用可能ですが、プランはポケット外最大値を設定することが多いです連邦の上限を下回っています（2020年のヘルスプランの場合、上限は個人の場合は8,150ドル、家族の場合は16,300ドルです）
特定の年に支払われた患者の控除額、自己負担分、および共済が合計してポケットの最大額に達すると、患者の費用分担要件はその特定の年に終了します。自己負担額の上限を満たした後、ヘルスプランは1年の残りの期間の対象となるネットワーク内ケアの費用をすべて負担します。つまり、患者の共同保険の割合は0％に下がります。
共同保険の仕組みの例を次に示します。
Shawnは、年間1,500ドルの損金算入と20％の共同保険を利用して、自己負担額が最大$ 3,000の健康プランを立てています。 2月に、ショーンは彼の指にステッチが必要であり、彼のポリシーのネットワーク交渉レートに基づいて承認された金額は$ 2,400です。 Shawnは最初の$ 1,500（彼の控除対象）を支払う必要があり、その後、残りの$ 900の請求額の20％を支払います。これは$ 180になります。つまり、彼はステッチに合計$ 1,680を支払い、彼の保険は720ドルを支払います。
その後、7月に、Shawnは膝の手術を必要とし、手技のネットワークコストは16,000ドルです。ショーンはすでに彼の控除対象年を満たしているので、彼は共同保険を支払うだけで済みます。 $ 16,000の20％は$ 3,200ですが、彼の計画では年間の上限が$ 3,000であるため、Shawnはそのすべてを支払う必要はありません。彼はステッチにすでに1,680ドルを支払っているため、膝の手術にさらに1,320ドルを支払うだけです（3,000ドルと彼がすでに支払った1,680ドルの差額）。その後、彼の保険は彼の承認されたクレームの残りの年の100％をカバーし始めます。したがって、膝の手術の場合、Shawnは$ 1,320を支払い、彼の保険は$ 14,680を支払います。
健康保険の共保険の計算
損金算入と自己負担分は固定金額です。したがって、いくら借りているかを理解することはそれほど難しくありません。処方箋の50ドルの自己負担金は、薬の費用に関係なく50ドルになります（ほとんどのヘルスプランでは、薬物をさまざまな階層に分割し、高額の薬物は高額の自己負担を持ち、最高額の薬物は、通常、自己負担金の代わりに共同保険でカバーされます。 ）。
ただし、共同保険は設定された金額ではなく、サービスの総コストのパーセンテージであるため、健康保険の共同保険の金額の計算は少し複雑です。したがって、共同保険は、受け取る個々のサービスごとに異なります。受けた医療サービスが比較的安い場合、共同保険の金額も比較的少なくなります。ただし、受けた医療サービスが高額だった場合、共同保険も高額になります。
ただし、上記の例で述べたように、プランの自己負担最大額が制限要因です。ポリシーに20％のコインシュアランスが含まれている場合でも、1年間にすべての費用の20％を支払うと、支出が1年間の自己負担額に達した時点で、それ以上支払う必要はありません（ネットワーク内にとどまり、事前承認の要件などに準拠している限り）。
メディケアパートBコインシュアランス：最大の自己負担ルールの例外
手頃な価格のケア法は、祖父以外のすべての健康計画の自己負担の上限を制限するルールを実装しました（その後の規制により、祖母の計画を引き続き有効にすることができます。祖母の計画には、法律の自己負担上限の制限も適用されません。 ）。
しかし、メディケアは、自己負担制限に関するACAの規則の対象ではありません。また、オリジナルメディケア自体（メディガッププラン、雇用主が後援するプラン、またはメディケイドからの追加補償なし）の場合、自己負担費用に上限はありません。
メディケアパートBは、控除額が小さく、20％の共保険があり、請求額の上限はありません。パートBは外来治療を対象としていますが、透析などの一部の継続的で高額なサービスが含まれます。ほとんどのメディケア受益者は補足的な補償範囲（またはメディケアアドバンテージ（自己負担費用に上限がある））を提供しています。しかし、補足的な補償がなければ、共同保険は自己負担費用にかなりの額を追加する可能性があります。
メディケアパートAには、入院期間60日分をカバーする給付期間ごとの控除額がありますが、その後、患者は請求書の一部の支払いを開始する必要があり、患者の自己負担費用がどれほど高くなるかについては上限がありません（偶然です） 、メディケアは、患者の1日あたりの病院の費用を「共保険」と呼んでいますが、それは定額であり、総請求額の割合ではなく、自己負担額に似ています）。パートBの場合と同様に、患者がメディケアに加えて補足的な補償を受けていない限り、長期入院の場合、自己負担額が管理できなくなる可能性があります。
あなたの健康保険の共同保険を計算する方法を学びます。