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がん保険は、健康保険プログラムの世界では比較的新しい手段です。タイプに関係なく、癌は財政的負担を含む多くの課題を提示する可能性があります。米国における癌の絶え間ない増加率と癌治療のしばしば法外な費用を考えると、補足的な癌保険は新たな傾向です。この補足保険商品は、自己負担費用を削減し、一次保険の対象と対象外のギャップを埋めるために設計されました。
しかし問題はこれです： それは本当に価値がありますか？
がん保険とは
がん保険は、従来の健康保険計画に代わるものではなく、保険契約に含まれていない治療関連の費用を支払うことでそれを補完するものです。この保険が機能する方法は2つあります。
- ほとんどのプランでは、がんと診断された場合、医療費と通常の生活費の両方に使用できる一時金を受け取ります。あなたは本質的にあなたが失われた賃金、控除額、および自己負担を補うためにあなたが選択した方法でお金を使います。
- あまり一般的ではありませんが、保険契約では、主な健康保険の対象範囲を超えて、がん関連費用が補償される場合があります。実際にカバーされる内容は大きく異なる可能性があり、場合によっては、プライマリプランと同じ除外が適用されることがあります。
これらのポリシーは、保険会社があなたの癌診断の文書を受け取った後に有効になります。通常、購入後、完全に有効になるまでの待機期間があります。
がん保険の対象
がん保険の対象となるには、通常、がんの素因となる既往症はありません。たとえば、子宮内膜がんと診断されてからポリシーを申請することはできません。
ほとんどの場合、以前にがんと診断され治療されたことがある人も対象外です。 HIVに感染しているグループなどの他のグループは、この疾患が特定の種類の癌のリスク増加に関連しているため、通常除外されます。
がん保険の対象と対象外
がん保険の適用範囲はプロバイダーと保険契約の詳細によって異なりますが、ほとんどのプランは医療費と非医療費の両方をカバーしています。
医療費には、自己負担、長期入院、臨床検査、特定の疾患に対する治療、幹細胞移植などの処置が含まれます。非医療費には、在宅医療、収入の喪失、育児費用、食事制限の補助が含まれます。
癌保険は通常、非黒色腫皮膚癌に関連する費用をカバーしません。さらに、上皮内がんなどの早期がんを患っている人は、通常はがんの診断で受け取る可能性のあるものの半分以下の支払いしか得られません。
がん保険の買い物をする前に事実を知る
疾患別の健康計画については多くの議論があります。一部の人々はそれらをしっかりとサポートし、他の人々はそれらが人々の恐れを捕食する単なる金儲けの機械であると信じています。
がん保険プランの購入を検討する際に考慮すべきいくつかのポイントを次に示します。
- がんのリスクを知る。 がんの家族歴が強い人は、現在の方針を調べて、がん保険が補償範囲を補完できるかどうかを確認したい場合があります。 BRCA2変異を持つ人々と同様に、がんの遺伝的素因がある人にも同じことが当てはまります。
- 既存のポリシーをアップグレードして、必要な範囲を提供できるかどうかを確認してください。 現在のポリシーをアップグレードすることを選択することは、平均的な癌のリスクがある人にとってはより良い選択肢かもしれません。アップグレードにかかる費用が少なくて済み、癌に関係のない状況でより幅広いメリットが得られます。
- 2つのポリシーが適用範囲を必ずしも2倍にするわけではないことに注意してください。 基本的な包括的健康保険とがん固有の保険プランを持っていることは、必ずしも2倍の利益を得ることを意味するわけではありません。多くの場合、1つのポリシーによって除外された治療は、他のポリシーによっても除外される可能性があります。
- 給付の調整条項を読む。ほとんどの主要な保険契約には、保険者が別のプランが行う費用をカバーしないことを示す給付調整（COB）条項があります。がん保険を購入することで、実際には、プライマリプランで提供される給付が低下する場合があります。カバレッジを前提とせずに2つのプロバイダーが他のプロバイダーの責任を争うことは珍しいことではありません。これらの問題は通常は解決できますが、多くの不要な頭痛と時間の浪費を引き起こす可能性があります。
その他の保険オプション
がんにかかった場合に家族が受ける可能性のある経済的打撃について心配している場合は、他にもいくつか検討できるオプションがあります。
- 雇用者を通じて健康貯蓄口座（HSA）または柔軟な支出口座（FSA）を設定すると、保険でカバーされる以上の費用のために、免税でお金を確保することができます。
- 重症保険プランは、癌や心臓発作や脳卒中などの他の種類の重症疾患をカバーする可能性があります。細かい印刷物を読んで、ポリシーがカバーする状態（または病期）を理解することが重要です。 。
- 賃金の喪失が懸念される場合は、短期間の障害保険に投資することを検討してください。これは、あなたの労働能力に影響を与えるすべての病状に支払われます。
ホームメッセージを取得
がん保険プランを購入する前に、必ず従うべき4つの経験則があります。
- ポリシーの対象、除外される対象、および特典にアクセスできるようになるまでの待機期間を正確に理解することが重要です。
- 補足ポリシーの利点とプライマリポリシーの利点を常に比較して、重複または冗長性のある場所を確認する必要があります。現在の保険が同じ費用のほとんどまたはすべてをカバーしている場合、癌保険を購入する意味はありません。
- がん治療の費用が主な計画で十分にカバーされていないと思われる場合は、ポリシーをアップグレードすることでこれらのギャップを埋めることができるかどうかを検討してください。
- がん保険が実行可能なオプションであると判断した場合は、時間をかけて買い物をしてください。これには、長期障害保険を含む他のタイプの補償の買い物が含まれます。
最後に、がんの患者さんには多くの控除があることを覚えておくことが重要です。診療所への往復を含むすべての自己負担費用を注意深く記録することで、年間の税金の一部を軽減できます露出とお金を節約。