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2010年3月23日、オバマ大統領は、患者保護および手頃な価格の医療法（一般に、単に手頃な価格の医療法、ACA、またはオバマケアと呼ばれる）として知られる連邦保健改革法に署名しました。この法律の目的は、ほとんどすべてのアメリカ人が手頃な価格の健康保険にアクセスできるようにすることです。Affordable Care Actの主要な改革は、健康保険の取得および必要な医療サービスへのアクセスに対する障壁を大幅に減らすように設計されました。しかし、法律は当初から論争の的になっており、ヘルスケア改革をめぐる党派の分裂は、ヘルスケア改革の最適な実装を実現していません。
ACAのほとんどの条項は2014年に発効しました。これには、事実上すべてのアメリカ人が雇用主を通じて、メディケイドやメディケアなどの公共プログラムを通じて、または取引所を通じて個人市場で保険を購入することによって、健康保険の保険を維持するという要件が含まれます。または取引所外。 2014年から2018年にかけて、人々が健康保険を維持しなかったときにIRSによって評価されたペナルティがありましたが、そのペナルティは、2018年末に制定された減税と雇用法の条件の下で撤回されました2017年12月。ただし、マサチューセッツ、DC、ニュージャージー、カリフォルニア、およびロードアイランドでは、それぞれに独自の義務と関連するペナルティがあるため、保険がかけられていないことにペナルティがあります。
手頃な価格のケア法のハイライト
個人および小グループの健康計画の禁止：
- 既存の病状のために報道を否定する。
- 詐欺または意図的な不実表示の場合を除き、報道を取り消す。
- 健康上の問題のため、より高い保険料を請求します。
- 古い登録者には、若い登録者の3倍以上の請求が行われます。
- プランが祖父や祖母である場合を除いて、基本的な健康上の利点をカバーしないプランを提供する。
祖父以外のすべての健康計画に以下を要求する：
- 費用分担なしで予防ケアをカバーします。
- ネットワーク内の本質的な健康上の利点のための自己負担費用の上限を設定します。 HHSは、毎年、自己負担費用の上限を設定しています。 2020年には、個人の場合は$ 8,150、または家族の場合は$ 16,300を超えることはできません。2021年に、HHSは自己負担額を$ 8,550および$ 17,100に増やすことを提案しましたが、規制が整えばこれらの数値は変わる可能性があります確定しました。
- 若い大人が26歳まで親の健康プランを継続できるようにする
大規模な雇用主に次のことを要求する：
- 正社員に手頃な価格で最低価格の健康保険を提供する、または潜在的な罰則の対象となります。
個人に以下を要求します：
- 特定の免除の対象とならない限り、健康保険に加入してください。この要件は技術的には引き続き有効ですが、2019年以降、保険がかけられていない人々の連邦ペナルティは0ドルに減りました（州は独自の義務とペナルティを課すことができます。ニュージャージー、DC、マサチューセッツ、カリフォルニア、およびロードアイランドにはすべてペナルティがあります保険がかけられておらず、罰金を免除されていない居住者の場合）。
以下により、補償範囲とケアをより手頃なものにします。
- プレミアム税額控除（別名プレミアム補助金）
- コスト共有の削減（これらはもはや連邦政府から直接資金提供されていませんが、適格な登録者は引き続きそれらを受け取ります。保険会社は保険料を保険料に組み込んでいますが、その費用は主に保険料補助金でカバーされています）
- メディケイドの拡大（2020年の時点で、14の州はまだメディケイドを拡大するための連邦政府の資金を受け入れていません。ウィスコンシンはメディケイドを拡大していませんが、連邦政府の資金調達率を高めずに、貧困レベルまでの所得を持つ人々にメディケイドの保障を提供していますウィスコンシン州のギャップ）。
健康保険のないアメリカ人のためのACAの変更
収入、家族の規模、居住状態に応じて、健康保険を購入する余裕がない場合の経済的支援（助成金）を含む、いくつかの補償オプションがあります。以下は、補償オプションの例です。収入レベルは2020補償に適用されます。
メディケイドの資格については、2020年の連邦貧困レベルの数値が2020年に使用されますが、プレミアム補助金の資格については、2019年のFPL番号が2020年の補償範囲に使用されます（これは、プライベートプランの補償対象のオープン登録が秋の開始前に行われるためです）年、およびFPL番号が新しい年に更新される前）。
例1：メディケイドの対象 メディケイドを拡大した状態で
年収：
- 個人あたり最大$ 17,608
- 4人家族で最大$ 36,156
コメント：
- 米国市民である低所得のアメリカ人（および米国に5年以上滞在している多くの法定移民）は、州のメディケイドプログラムに登録できます。
- お住まいの州では、医師の訪問または一部のサービスに対して1ドルから5ドルの自己負担金など、最低額の自己負担費用を課す場合があります。一部の州では、貧困レベルを超える所得のメディケイド登録者に名目保険料を課しています（ACAによるメディケイドの拡大は、貧困レベルの138％に及ぶため、貧困レベルを超える所得を持つ多くの人々が含まれます。多くの州は、すべてに無料の補償を提供していますメディケイドの対象となる登録者ですが、保険料は控えめです。
- メディケイドを拡大していない州では、健常で子供を持たない成人は、収入がどれほど低くても、通常はメディケイドの資格がありません。また、未成年の子供の親の資格は、貧困レベルをはるかに下回る極端に低い収入を持つ者に限定される傾向があります。 。
例2：を購入する資格がある 助成 州ベースの健康保険交換による健康計画
年収：
- 個人あたり最大49,960ドル
- 4人家族で最大$ 103,000
コメント：
- 交換に参加する医療プランは、基本的な健康上の利点のパッケージを提供し、標準的な人口全体の平均医療費の少なくとも56％をカバーする必要があります。しかし、それはあなたの計画が必ずしもあなたの費用の少なくとも56％をカバーすることを意味するわけではありません-あなたがヘルスケアの方法でほとんど必要としないなら、あなたはあなたの計画がどのように設計されているかに依存して（破局的な）プランは平均費用の低い割合をカバーできますが、補助金は破滅的なプランを購入するために使用できません）。
- 交換を通じて健康保険を購入し、保険料補助金の対象となる場合、保険料のシェア（地域で2番目に低いコストのシルバープランの場合）は、収入の特定のパーセントを超えません。 2020年の9.78％は、収入額によって異なります。ただし、2番目に安いシルバープランを購入する必要はありません。あなたは多かれ少なかれ高価なプランを購入することを選択し、代わりにそのプランに補助金を適用することができます。安価なプランを購入した場合、助成金後の保険料で収入のさらに低い割合を支払うことになります。より高いプランを購入した場合、助成金後の保険料で収入の高い割合を支払うことになります。
例3：プライベートカバレッジを購入することができますが、財政支援なし
年収：
- 個人で49,961ドル以上
- 4人家族で$ 103,001以上
コメント：
- カリフォルニアには高収入の人々に対する助成金がありますが、ワシントン州は2021年の時点でそれらを利用可能にすることを計画していますが、あなたはこの収入レベルでの助成金または財政援助の対象ではありません。これらの州ベースの助成金はACAの一部ではありません。これらの州は連邦法を超えて進んでおり、適格な居住者に国が助成する補助金を提供しています。
- 健康保険に加入していない場合、2019年以降は連邦ペナルティの対象にはなりません（上記のように、州が独自のペナルティを課している可能性があります）。しかし、あなたがオープンに登録するまで健康プランに登録することはできません。それはあなたが年の半ばに広範囲の医療を必要とする場合にあなたを困難な状況に置く可能性があります。
- 収入が適格基準をわずかに上回っている場合は、従来のIRAまたはHSA（HSA認定医療プランを持っている場合）に貢献することで、それを下げることができます。
健康保険を持つアメリカ人のためのACAの変更
あなたがすでに持っていた健康保険の種類に応じて、あなたはACAの結果として変化を経験したかもしれないし、経験していないかもしれません。
あなたの健康保険の情報源がすでに雇用主計画であった場合、これらはあなたの選択肢のいくつかです：
雇用主の計画に留まる： あなたの雇用主が健康保険を提供し続ければ、あなたはそれを維持することができます。
あなたの州の健康保険交換を通じて健康プランを購入してください： 中小企業を所有している場合、または雇用主が最低限の給付しか提供していない場合、または自分の補償範囲だけで収入の9.78％（2020年）を保険料で支払う必要がある場合は、取引所でより良いオプションを探すことができます（スモールビジネスプランは、多くの州の取引所では利用できなくなりました）。
あなたの健康保険の源泉が、2014年より前にご自身またはご家族のために購入した個別の保険契約である場合、以下のオプションがあります。
現在の計画を維持します。 あなたの健康計画が同じカバレッジを提供し続ける場合、あなたはそれを更新することができます。ただし、新しい健康保険契約は、連邦の最低補償範囲基準に準拠する必要があります。これらの基準を満たさない古い医療プランは、新しい顧客を登録できません。祖父の計画（2010年3月23日までに有効）は、保険会社がそれらを更新し続ける限り、無期限に存続することができます-更新する必要はありません。祖母の計画（2010年3月23日以降、2013年末までの発効日）は、2021年末まで効力を持ち続けることができます（これは、今後数年間延長される可能性があります。これまでに多数の延長が発行されています）。
お住まいの州の保険取引所で補償を購入してください： 所得（ACAの修正調整総所得の計算により決定）が貧困レベル（2020年の1人あたり49,960ドル）の400％を超えない場合は、保険料のコストを相殺するために連邦税額控除を受ける資格があります。 。年間のオープン登録期間中、または対象イベントによってトリガーされる特別な登録期間中にのみ、（エクスチェンジまたはエクスチェンジを通じて）個々の主要な医療保険を購入できることに注意してください。
メディケアを利用している場合、オプションは大幅に変更されていない可能性がありますが、ドーナツの穴に到達するのに十分な投薬量が必要な場合は薬物関連の費用が減少し、サービスへのアクセスが改善された可能性があります。
基本的な（または保証された）特典と資格は変更されていません。 ACAは、メディケアの資格規則またはそれが提供する給付の基本的な枠組みを変更しませんでした。
メディケアの利点： メディケアアドバンテージプランに対する連邦政府の補助金が削減されました。これにより、当初はプランの堅牢性が低下し、登録者が失われるという推測が生まれました。ただし、メディケアアドバンテージの登録数は、ACAが法律に署名されて以来、年々増加しています。このプランはこれまでになく人気が高く、2019年のメディケアアドバンテージプランには、すべてのメディケア受益者の3分の1以上が加入しています。
サービスへのアクセス： ACAの予防医療給付義務のおかげで、メディケアは現在、毎年の健康訪問をカバーしています。
処方薬の適用範囲： 処方薬のカバレッジギャップ（メディケアパートDドーナツホール）は2020年に解消されました。ただし、プランには当初のカバレッジリミットの上下でさまざまなメリットがあり、ドーナツホールのコンセプトは投薬コストの計算方法に関して依然として重要です。壊滅的なカバレッジしきい値に到達するために。