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多くの健康プランでは、損金算入と共同保険の両方が必要です。損金算入とコインシュアランスの違いを理解することは、健康保険を利用するときに何を支払うべきかを知るための重要な部分です。損金算入と共同保険は、健康保険の費用分担の一種です。あなたはあなたのヘルスケアの費用の一部を支払い、あなたの健康計画はあなたのケアの費用の一部を支払います。それらは、それらがどのように機能するか、どのくらい支払う必要があるか、いつ支払う必要があるかで異なります。
損金算入とは何ですか？
控除額とは、健康保険が完全に発効する前に毎年支払う固定額のことです（メディケアパートAの場合-入院治療の場合-控除額は年ではなく「給付期間」に適用されます）。控除額を支払うと、医療プランは医療費の一部を受け取り始めます。仕組みは次のとおりです。
2,000ドルの損金算入可能です。 1月にインフルエンザにかかり、医師の診察を受けます。医師の請求額は200ドルです。保険会社によって医師との交渉済みのレートと一致するように調整されます。今年はまだ損金算入を行っていないため、請求全体の責任を負うものとします（この例では、あなたの計画にはオフィス訪問のための自己負担がないと想定していますが、代わりに損金算入に向けて料金をカウントしています）。 。 200ドルの医師の請求書を支払った後、年間1,800ドルが残ります。
[医師の請求額が200ドルを超える可能性があることに注意してください。しかし、それはあなたの保険会社があなたの医者と持っている交渉された率であるので、あなたは$ 200を支払うだけでよく、それはあなたの控除の対象として数えられるすべてです。残りは、あなたの保険会社との契約の一部として、医師の診療所によって単純に償却されます。]
3月に、あなたは転んで腕を骨折します。保険会社の交渉済みレートが適用された後の請求書は$ 3,000です。年間控除額2,000ドル（インフルエンザの治療による200ドルと腕の骨折の費用1,800ドル）に達する前に、その請求額の1,800ドルを支払います。今、あなたの健康保険が始まり、あなたが請求書の残りを支払うのを手伝います。後で詳しく説明する共同保険のおかげで、残りの請求書の一部を支払う必要があります。
4月に、キャストが削除されます。請求書は500ドルです。すでに控除対象年を満たしているので、控除対象にこれ以上支払う必要はありません。あなたの健康保険は、あなたの計画が持っている共保険分割に基づいて、この請求の全額を支払います（たとえば、80/20の共保険分割は、請求の20％を支払い、保険会社は80％を支払うことを意味します。プランの自己負担額にまだ達していません）。
ほとんどのプランでは、控除額に達した後も引き続き、コインシュアランスやコペイを支払う必要があります。これは、年間の自己負担額が最大になるまで続きます。
共保険とは？
共同保険は、別のタイプの費用分担であり、医療費の一部を支払い、健康保険は、医療費の一部を支払います。しかし、共同保険では、設定金額ではなく、請求書のパーセンテージを支払います。以下にその仕組みを示します。
処方薬に対して30％の共保険料を支払う必要があるとします。 100ドルかかる薬の処方箋を記入します（保険会社と薬局との交渉が適用された後）。あなたはその請求書の30ドルを支払います。あなたの健康保険は70ドルを支払います。
共同保険はあなたの医療費のパーセンテージであるため、あなたの医療費が本当に高額である場合、あなたは多くを支払います。たとえば、入院に対して25％の共保険があり、病院の請求額が40,000ドルである場合、ヘルスプランの自己負担額の上限がその額を超えていれば、潜在的に10,000ドルの共保険を負うことになります。しかし、Affordable Care Actは、2014年の時点で保険制度を改革し、ほぼすべての計画に新しい自己負担上限を課しました。
あなたが祖父または祖母の健康計画を持っていない限り、その規模の共保険費用はもはや許されません。他のすべての計画では、ネットワーク内の重要な健康上の利益に対する各人の自己負担額の合計（控除額、自己負担額、および共同保険を含む）を、その年の個人の自己負担額の上限に抑える必要があります。この金額は、医療費のインフレに基づいて毎年指数化されます。 2020年には、1人あたり8,150ドルです。 2021年の場合、8,550ドルになります。ただし、これには、控除額や自己負担を含む、ネットワーク内プロバイダーからの重要な健康上の利益のためのすべての費用分担が含まれているため、40,000ドルの病院の費用に対する10,000ドルの共同保険は、今後、祖父や祖母ではありません。ただし、時間の経過とともに、議員がルールを変更しなければ、許容できる自己負担限度は再びそのレベルに達する可能性があります（見方では、2014年の自己負担限度は$ 6,350でしたので、約35％増加します2014年から2021年まで）。
損金算入と共同保険-それらはどのように違うのですか？
損金算入は終了しますが、共同保険は継続します（ポケットの最大額に達するまで）。
1年間の控除額に達したら、翌年まで（または、メディケアパートAの場合は、次の給付期間まで）控除対象の支払いを支払う必要はありません。自己負担分や共同保険など、他の種類の費用分担を支払う必要がある場合もありますが、控除額は1年間行われます。
ヘルスケアサービスを利用するたびに、引き続き共同保険が必要です。共保険が停止するのは、健康保険の自己負担額が上限に達したときだけです。これはまれであり、非常に高い医療費がある場合にのみ発生します。
損金算入は固定ですが、共同保険は変動します。
控除額は固定額ですが、共同保険は変動額です。 1,000ドルの損金算入可能額がある場合でも、請求額がいくらであっても1,000ドルです。あなたは健康保険にいつ加入するか正確にあなたの控除額がどのくらいになるか知っています。
あなたはあなたの共保険が何であるか知っているでしょうが パーセント ヘルスプランに登録すると、特定のサービスに対して実際にいくらお金を借りているのか、そのサービスと請求書が得られるまでわかりません。コインシュアランスは可変額（請求書のパーセンテージ）なので、請求額が高いほど、コインシュアランスで支払う金額が高くなります。予算を立てるのが難しいため、これは共同保険のリスクを高めます。たとえば、20,000ドルの手術費がある場合、30％の共同保険はなんと6,000ドルになります。しかし、繰り返しになりますが、あなたの計画が祖母や祖父でない限り、あなたの計画は 合計 ネットワーク内に留まり、紹介や事前承認などの保険会社のルールに従う限り、2020年の自己負担額は$ 8,150を超えることはできません。
控除と共同保険はどのように似ていますか？
損金算入と共保険の両方は、あなたがあなたの医療費の一部を確実に支払う方法です。損金算入と共同保険は、タブの一部を手にすることで、ヘルスプランがケアに支払う金額を減らします。医療費が安くなるだけでなく、請求書に自分のお金をいくらか支払わなければならない場合に不要な医療サービスを受ける可能性が低くなるため、これはあなたの健康計画に利益をもたらします。
請求されたレートではなく、割引されたレートに基づいて支払います。
ほとんどの医療プランは、プロバイダーネットワークで医師や他の医療プロバイダーからの割引について交渉しています。損金算入と共済の両方が通常のレートではなく、割引レートで計算されます。
たとえば、MRIスキャンの通常のレートが500ドルであるとします。あなたの健康計画は350ドルの割引率を交渉します。 MRIを取得したときに、まだ控除対象額に達していない場合は、MRIに350ドルを支払います。その350ドルは、年間の控除額に加算されます。すでに損金算入可能額に達しているが、20％の共保証が必要な場合、70ドル（350ドルの割引率の20％）が必要です。残りの150ドルはMRIプロバイダーによって償却されますが、あなたが借りている金額や、自己負担額の上限に向けてまだ支払っていない金額は考慮されていません。
これが、医療費が保険会社に処理のために送られるまで、医療費の支払いを待つことが重要である理由です（金額は異なります。通常は、サービスの時点で支払います。請求プロセス中に保険会社がいくら引き落としされたかに関係なく、借りている必要があります）。あなたの保険会社は請求書を処理し、いくら引き落とされるべきか、いくらあなたが（あなたの控除可能分またはあなたの共同保険部分として）支払うべきか、そしてもしあれば保険会社が支払うべき額を決定します。この情報はあなたと医療提供者の両方に送信され、保険会社の計算に基づいて医療提供者から請求書を受け取る必要があります。