コンテンツ
- 手頃な価格のケア法（ACA）に基づく保証付きの問題
- 中小企業のために健康保険を購入する場合の保証された問題
- 大規模雇用者グループの保証付き問題
- ACA規則から除外されるカバレッジ
- メディケア、メディケイド、CHIP
- 米国外での保証付き問題
手頃な価格のケア法（ACA）に基づく保証付きの問題
Affordable Care Actに基づき、発効日が2014年1月以降のすべての個々の健康保険は、保証付きの問題で販売する必要があります。保険会社は、申請者の病歴を補償する資格を得ることはできなくなり、既存の条件は新しいプランから除外できなくなりました。
これは確かにアフォーダブルケア法以前のケースではありませんでした。 2012年の時点で、6つの州がすべての製品とすべての居住者に対して問題を保証しており、5つの州がラストリゾートの発行者として指定されたBlue Cross Blue Shieldキャリアを持ち（適用するすべての人に補償を発行する）、4つの州が問題を保証していたHIPAAの対象となる個人の場合のみ。別の4つは、HIPAAの対象と、以前に継続的な補償を受けた特定の他の居住者に保証された問題を提供しました。残りの32の州では、保険会社が各申請者の医療記録を調査しましたが、重大な、または場合によっては比較的軽微な既存の状態の保険会社は補償範囲を拒否されました。
保証付きの問題に加えて、個人および小グループ市場のカバレッジも、ACAの結果として変更されたコミュニティレーティングで発行されます。つまり、保険料は病歴に基づくことはできません。年齢、タバコの使用、郵便番号によってのみ変化します。保証付きの問題と修正されたコミュニティの評価は、既存の病状を持つ人々にとって確かに朗報です。
ただし、計画を選択する前に、ブローカー、登録アシスタント、または雇用者の人事部を担当する人と既存の条件について話し合うことは依然として重要です。これは、プロバイダーのネットワークと処方薬の処方が計画ごとに大きく異なるためです。既存の状態にある場合は、可能であれば、選択する計画に医師がネットワークに含まれ、服用している薬をカバーすることを確認してください。プランのコスト配分の詳細（控除、共同保険、および自己負担）は、既存の条件がある場合にも重要になります。これは、支払いが必要になる可能性のある金額を十分に理解する必要があるためです。年間の自己負担費用。
中小企業のために健康保険を購入する場合の保証された問題
連邦法では、2人から50人の従業員を抱える企業を対象とするすべてのヘルスケアプランを保証付きで提供することが義務付けられています。これは、1997年にHIPAAが発効してから20年間、保険会社は従業員の健康状態に基づいて小規模雇用者への補償を拒否できなかったためです。
ただし、HIPAAは、保険会社が小グループの保険料をグループの全体的な病歴に基づいて使用することを妨げませんでした。つまり、州がそれを許可しない限り、保険会社は健康なグループに割引を提供し、健康な従業員や扶養家族が少ないグループに高い保険料を課すことができます。 （従業員の健康保険とは対照的に）労働者が補償するのは、業務上の傷害をカバーします。
しかし、ACAは保険料を小グループの病歴または産業の種類に基づく慣行を終了しました。保証付きの問題に加えて、小グループのカバレッジは、個々の市場で使用されるのと同じ修正されたコミュニティレーティングルールに従います。プレミアムは、年齢、タバコの使用、および郵便番号に基づいてのみ変更できます。
大規模雇用者グループの保証付き問題
大規模な雇用主は、ACAの下で従業員に補償を提供する必要があります。これを促進するために、大規模な雇用主が従業員の補償を求める場合、保険会社は最低限の参加要件を課すことを許可されなくなりました。
保険会社は保証付きの問題に基づいて大規模なグループの補償を提供する必要があります（つまり、グループを完全に拒否することはできません）、大規模なグループの補償は、小グループおよび個別プランに適用される変更されたコミュニティレーティングルールに従う必要はありません。つまり、大規模なグループのレートは、グループの全体的なクレームエクスペリエンスに基づくことができ、より健康なグループには割引されたレート、より健康でないグループには高いレートが適用されます。
参考までに、「大規模なグループ」とは通常、50人を超える従業員を意味しますが、101人を超えるグループに適用される州もいくつかあります。
ACA規則から除外されるカバレッジ
ACAによって規制されておらず、保証付きの問題に基づいて販売する必要のないさまざまなタイプの補償範囲がまだあります。これには、短期健康保険、重病計画、ヘルスケア共有省の補償、個人の生命保険などが含まれます。これらのタイプの補償範囲の申請者は、通常、受け入れられるために健康であることを証明する必要があり、既存の病状がある場合は拒否またはより高い保険料を請求される可能性があります。
メディケア、メディケイド、CHIP
メディケア、メディケイド、子どもの健康保険プログラム（CHIP）を含む政府発行の健康保険が保証付きの問題です。申請者はそれ以外の場合は補償の対象となる必要がありますが、彼らの病歴は要因ではありません。同じことは、メディケア受益者に提供される民間の補足的補償のほとんどに当てはまります。
ただし、最初の登録期間外に販売されたMedigapプランは例外です。ある人が65歳になり、メディケアパーツAとBに登録すると、6か月の期間があり、その期間にその地域で販売されたすべてのMedigapプランは保証付きの問題です。しかし、そのウィンドウが閉じた後、ほとんどの州のMedigapプランは、医療保険（つまり、その人の病歴を調べる）を使用して、申請者が補償の対象となるかどうか、および請求する必要のある価格を決定できます。一部の特別な登録があります。 Medigapプランの発行が保証されている期間、および一部の州ではMedigapプランの年間保証発行ウィンドウが設定されています。しかし、ほとんどの州では、メディケアアドバンテージやメディケアパートDプランのように、メディガップの年間登録期間はありません。
米国外での保証付き問題
手頃な価格のケア法により、米国での健康保険への加入は、既存の状態にある人々にとって非常に簡単になりましたが、制限があります。手頃な価格のケア法は、米国の健康保険にのみ影響を与えます。米国以外の国では、健康保険の販売について異なる規則があります。
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