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複数の場所に住んでいる場合、健康保険はどのように機能しますか？これは、複数の州に家を持つことの可能性を考えるまでは考えられないかもしれませんが、複雑になる可能性があるため、事前に検討する価値があります。雇用者が提供する健康保険を所持していて、仕事の都合で2か所以上の場所を行き来する必要がある場合、雇用主はおそらくすでに詳細を検討しています。そのような状況で従業員がいる場合、彼らはおそらく全国規模のネットワークと、従業員が住んで働いているすべての領域をカバーする計画を立てています。
しかし、自分の健康保険を購入したり、メディケアやメディケイドの対象になっている場合はどうなりますか？具体的な内容は、カバレッジと居住地域によって異なります。 2つの州に家を持つことは、美しい天気を求めている退職者のためだけに予約されているわけではありません。また、1年間を別の州で過ごす大学生、季節に応じて仕事に転居する人々、その他さまざまな状況も含まれます。
個人健康保険
個人の健康保険とは、健康保険の交換を通じて、または保険会社から直接購入する補償です。 1100万人以上のアメリカ人が取引所を通じて個々の市場をカバーしており、数百万人が取引所の外で購入した個々の市場をカバーしています。
Affordable Care Actは、全国の個々の市場の範囲に適用される多数の連邦規制を追加しましたが、計画も州レベルで規制されており、販売される計画は州によって大きく異なります。
プランの種類
ここ数年、個々の市場の保険会社は優先プロバイダー組織計画（PPOプラン）からシフトする傾向があり、主に健康維持組織計画（HMO）と専用プロバイダー組織計画（EPO）の提供を開始しています。要するに、HMOとEPOはネットワーク外のケアをカバーしませんが、PPOはカバーします。一部の州の個々の市場ではまだPPOプランが利用可能ですが、ネットワーク外のカバレッジで利用可能な個々の市場プランが存在しない州もあります。
2つの州にまたがる大都市圏がない限り、ネットワークはかなり局所化される傾向があり、他の州に拡張されることはほとんどありません。
では、自分の健康保険を購入し、複数の州に住んでいる場合、それはどういう意味ですか？ 2016年に、連邦政府は居住と恒久的な移動に関する一連のFAQを発行しました、そしてそれらは1年の間に複数の州で家を切り替える人のシナリオに対処しました（FAQ番号11を参照してください）。
HMO、PPO、EPO、POSの違い居住ルール
主に1つの州に住んでいて、「短期間に」他の家にしか旅行しない場合、それは基本的に休暇と見なされ、居住は引き続き主な家に基づいて行われます。しかし、「短い期間」を構成するものは何ですか？ガイドラインでは、「シーズン全体またはその他の長期間」を費やした別の家がある場合、その州に居住を確立することを選択できることをさらに明確にしています。
したがって、夏の家と冬の家の間で時間を分割する場合、どちらかの州または両方に居住を確立するオプションがあります。
まだメディケアの資格がなく、スノーバードのライフスタイル（寒い時期に暖かい気候に移動する）を選択した早期退職者は、まさにこの状況で個人の健康保険を購入する必要があることに気付くでしょう。また、どちらか一方または両方の州でレジデンシーを確立して保険を購入できる柔軟性を備えていることは良いことですが、留意すべき点がいくつかあります。
2つの州に住むためのヒント
1つの州でプランを購入し、それを1年中維持することを選択した場合、2番目の州に住んでいるときは、救急医療以外の補償が受けられない可能性があります。計画に州内のプロバイダーに限定されたネットワークがある場合（これはほとんどの個々の市場計画に当てはまります）、ネットワーク内の医療を受けるためには、最初の家に戻る必要があります。
2番目の家で医療緊急事態が発生した場合、あなたの計画はあなたの救急医療をカバーしますが、ネットワーク外の緊急治療室と医師は、通常、請求額のうち「上」の部分について請求額のバランスを取るオプションがあります。保険会社が支払う合理的かつ慣習的な金額。
第二の家にいる間、自宅の状態から健康保険プランに依存することを選択する前に、保険会社とその影響について慎重に話し合い、すべての詳細を理解しておく必要があります。
代わりに、両方の州に居住を確立し、家を移動するたびに新しい健康保険プランを購入することを選択できます。米国保健社会福祉省（HHS）は、少なくとも「シーズン全体または他の長期間」この地域に居住するつもりであるため、あなたの移動は「恒久的な移動」としてカウントされることを明確にしました。
そのため、年間を通して健康保険を維持していることを前提として、恒久的な移動によってトリガーされる特別な登録期間の資格があります（恒久的な移動による特別な登録期間は、以前に最低限必要な補償があった場合にのみ適用されます場所）。
ただし、家の間を移動するたびに新しい健康保険プランを購入するということは、移動するたびに新しい控除対象で最大の自己負担額からやり直すことも意味します。個々の市場ヘルスプランは、暦年の控除額と自己負担上限で販売されます。つまり、毎年1月1日にリセットされます。
1年ごとに同じプランを維持する場合、控除可能な自己負担額の上限を各暦年に1回だけ満たす必要があります（ただし、ネットワーク外のコストが発生した場合は、プランによっては、個別の最大額、上限がない、またはまったくカバーされない場合があります）。
しかし、10月から3月まで暖かい場所に住んでいて、4月から9月まで北の故郷に戻るとしたらどうでしょう。引っ越すたびに新しいプランを購入することを選択した場合、特定の暦年に3つの控除額と自己負担額の上限を満たす必要がある可能性があります。
4月から9月までのプランの場合は1つ、冬の家に到着した10月に購入する場合は1つ、1月から3月までのプランの場合は3つ目が更新されます。数か月前に購入した場合でも、1月（新しい暦年）にリセットします。
したがって、引っ越すたびに新しいプランを購入するオプションを選択すると、年間を通じてネットワーク内のケアにアクセスできるようになりますが、大規模な医療が必要になると非常に高価になる可能性があることを理解することが重要です。
メディケア
スノーバードのライフスタイルは高齢者に人気があり、その理由は簡単です。1年を通していい天気を望まない人は誰ですか？ Original Medicareの全国的なカバーエリアにより、シームレスなヘルスカバレッジが、まだMedicareの対象となっていない人々よりもはるかに簡単です。
オリジナルメディケア（メディケアパートAおよびパートB）に登録している場合、基本的に全国的なプロバイダーネットワークにアクセスできます。全国的に、ほとんどの医師や病院はメディケアに参加しているプロバイダーです。つまり、メディケア料金を受け入れることに同意します。あなたが住んでいる各地域でメディケアに参加している医療プロバイダーを見つけることを確認する必要があるだけです。
メディギャップとパートD
Medigapプランとも呼ばれるMedicareサプリメントは、Medicareを受け入れるプロバイダーに会う限り、対象となるMedicare費用の自己負担費用の一部またはすべてのタブを受け取ります。これにより、メディケアの受益者は、1年の一部が別の州に住んでいることを含め、全国旅行の面で多くの柔軟性が得られます。
オリジナルのメディケアとメディガッププランはほとんどの費用をカバーしますが、処方薬はカバーしません。そのためには、メディケアパートD処方薬プランが必要です。それらは民間の健康保険会社によって販売されており、オプションはあなたの主要な場所に基づいています（Medicareには、あなたの地域で利用可能なパートDプランを確認するために使用できるツールがあります）。
パートDの計画には薬局のネットワークがあり、1年間に複数の地域に住むことを計画している場合は、ネットワークの範囲に注意を払うことが重要です。一部のD計画には全国規模のネットワークがありますが、他の計画には、よりローカライズされたネットワークがあります。
パートDプランの薬局ネットワークが限定されている場合でも、プランの通信販売の薬局オプションを使用して、薬を別の家に転送するオプションを検討できます。
国のほとんどの地域では、メディケアアドバンテージは、民間保険会社が提供する1つのプランですべてのメディケア保険を受け取ることを希望するメディケア受益者の代替手段です。ただし、メディケアアドバンテージプランには、オリジナルのメディケアを受け入れる全国的なプロバイダーのネットワークよりも限定的なプロバイダーネットワークがあります。メディケアアドバンテージプランはマネージドケアを使用しているため、HMO、PPOなどであり、ネットワークの範囲はプランごとに異なります。
メディケアアドバンテージPPOに登録している場合は、ネットワーク外のケアをある程度受けることができますが、ネットワーク内にいる場合よりも費用が大幅に高くなる可能性があります。複数の場所に住む人々のために特別に設計された特定のメディケアアドバンテージプランもありますが、すべての地域で利用できるわけではありません。
メディケアアドバンテージを利用している、または検討している場合で、複数の州にある家の間で時間を分割することも検討している場合は、細かい注意書きを注意深く読み、メディケアアドバンテージの保険会社と話し合って、その方法を確認してください。あなたがあなたの故郷の州の外にいるときカバーされます。
メディケイド
メディケイドはすべての州で利用できますが、メディケアとはかなり異なります。メディケアは連邦政府によって運営されているため、オリジナルのメディケアの適用範囲はすべての州で同じであり、プロバイダーへの全国的なアクセスが含まれています。一方、メディケイドは連邦政府と各州が共同で運営しています。各州には独自のメディケイドプログラムがあるため、特典、資格、プロバイダーアクセスは州ごとに異なります。
これは、メディケイドは通常、メディケイドの補償範囲を提供する州で受けたケアのみをカバーすることを意味しますが、緊急治療は、民間の計画と同様に、州外でもカバーされます。非救急医療は一般的にカバーされていません。
ある家から別の家に移動し、新しい州の規則に従って居住を確立できる場合は、移動するたびにメディケイド補償を申請できます。メディケイドの補償範囲は通常、適用した月の初めに有効になるため、適時に適用する場合はシームレスに補償を受けることができます。ただし、1つの州でメディケイドの資格を得ることができても、すべての州で資格を得るとは限らないことを理解することが重要です。
手頃な価格のケア法は、メディケイドの資格をすべての州で貧困レベルの138％まで延長するよう求めていましたが、最高裁判所は、州が資格ガイドラインを拡大するよう強制することはできないと判断し、一部の人々はそうすることを拒否しました。メディケイドを拡大していない州では、障害のない、非高齢の成人で、未成年の子供はおらず、一般に、所得水準に関係なく、メディケイドの対象にはなりません。
2020年初頭の時点で、メディケイドの資格が拡大されていない14の州があります。ネブラスカはメディケイド拡大に投票しましたが、プログラムは2020年10月まで実施されません。
低所得の高齢者、子供、障害を持つ人々の場合、メディケイドの適格性の州による格差は少なくなりますが、適格性のルールは依然として異なります。
メディケイドに登録していて、別の州でパートタイムで生活する可能性を検討している場合は、両方の州のメディケアのオフィスに相談して、継続的な補償を維持する方法を確認することが重要です。
旅行保険
1年の一部を別の州で過ごすつもりで、緊急事態だけでなくそれ以上の補償があることを心配している場合、海外で生活している場合は、国内旅行医療ポリシーまたは国際旅行ポリシーを検討することができます。年の一部。これらの計画はより制限されているため、個々の主要な医療保険よりも安価です。
彼らは通常、既存の条件をカバーしておらず、プランが支払う総給付額に上限が付いています。ただし、状況に応じて追加の安心を提供できます。
購入した個々の主要な医療プランまたはメディケアアドバンテージプランを自宅で維持することを選択した場合、旅行ポリシーを補足すると、既存の補償範囲である可能性が高い緊急時のみの補償範囲を超える追加の保護が提供されます。移動するたびにまったく新しい主要な医療方針に切り替える手間と費用がかかりません。
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