コンテンツ
- ステップ1-ジョブベースのヘルスプランの保険数理値を決定する
- ステップ2-ジョブベースのヘルスプランとオバマケアプランの保険数理値を比較する
- ステップ3-オバマケアおよびジョブベースの健康保険の費用を決定する
- ステップ4-オバマケアのコストと雇用ベースの健康保険を比較する
ステップ1-ジョブベースのヘルスプランの保険数理値を決定する
複数のヘルスプランから選択する場合、正確なカバレッジの詳細を比較することは非常に困難です。しかし、はるかに簡単な近道があります。保険数理値を比較します。
ヘルスプランの保険数理値は、平均して、ヘルスプランがそのメンバーに支払う年間ヘルスケア費用の割合を示します。保険数理数値が高いほど、ヘルスプランのメリットはより価値があります。たとえば、保険数理値が85％のヘルスプランは、すべてのメンバーの対象となる医療費の約85％を支払います。メンバーは、控除額、自己負担金、共同保険などの費用分担要件を介して、対象となる医療費の残りの15％を支払うことが期待されています。
あなたの仕事を通して利用できる健康計画の保険数理的価値を発見するには、尋ねる必要があります。従業員の福利厚生部門または人事部門が、開始する場所です。もう1つのオプションは、検討しているジョブベースのヘルスプランのカスタマーサービス番号に電話して、ヘルスプランのカスタマーサービス従業員から保険数理上の値を取得することです。
ステップ2-ジョブベースのヘルスプランとオバマケアプランの保険数理値を比較する
雇用主が提供しているジョブベースの健康プランの保険数理値がわかったら、オバマケア証券取引所から1つまたは2つの同様の保険数理値を選択します。オバマケア計画の保険数理上の価値は、その金属層によってわかります。
- ブロンズヘルスプランの保険数理値は約60％です。
- シルバーヘルスプランの保険数理価値は約70％です。
- ゴールドヘルスプランの保険数理値は約80％です。
- プラチナヘルスプランの保険数理値は約90％です。
したがって、雇用主が提供する雇用ベースの健康保険の保険数理値が72％である場合、シルバープランは、仕事ベースのプランに近い保険数理値を持っているため、いくつかのシルバー層オバマケアプランを比較します。 。
同様の保険数理値のヘルスプランを比較することで、リンゴとリンゴを比較していることを確認できます。職場で利用できる90％の保険数理価値ヘルスプランと60％の保険数理価値交換ベースのヘルスプランを比較した場合、それは不正確な比較になります。
ステップ3-オバマケアおよびジョブベースの健康保険の費用を決定する
仕事ベースの健康保険は通常、雇用主から助成されます。あなたの雇用主はあなたの健康保険の月額費用の一部を支払い、あなたは一部を支払います。あなたの部分は通常、給与の税引き前から差し引かれているので、所得税を支払う必要はありません。
仕事ベースの健康保険を選択した場合、従業員福利厚生部または人事部に、健康保険料の費用に対する毎月の貢献額を尋ねてください。
オバマケアの健康保険の費用を決定するには、健康保険に戻る必要があります。アカウントを作成したり、識別情報を提供したりしなくても、価格情報を取得できます。為替ベースの健康プラン（すべての個別の市場プランと同様）は、年齢、居住地、および喫煙の有無に基づいて保険料を変更することが許可されているため、この情報をオンライン健康保険交換ポータルに入力する必要があります価格情報を取得できるようになる前に。しかし、これを行うために取引所でアカウントを作成する必要はありません。
オバマケアの健康保険はほとんどの登録者に助成されていますが、 助成されることはほとんどありません。雇用主が健康保険を提供している場合、雇用主が提供する健康保険が非常にひどい、または手頃な価格でない限り、オバマケアの補助金の対象にはなりません。
この場合には、 ひどく汚い は、ジョブベースのヘルスプランの保険数理値が60％未満であることを意味します。あなたの雇用主の健康保険は考慮されます 手に負えない （家族をカバーするためにかかる費用に関係なく）自分だけの補償費用のシェアが、年間世帯収入の9.86％を超える場合。
次の条件に当てはまる場合、取引所から購入する健康保険の支払いを支援するために、プレミアム税額控除の健康保険の補助金を受ける資格があります。
- あなたの収入は連邦の貧困レベルの100％から400％の間です。
- あなたの雇用主が提供する健康保険は最低額を提供していません、そして/またはあなたの仕事に基づく健康保険の保険料のあなたのシェアはあなたの収入に基づいて手頃な価格ではありません
しかし、雇用主が後援する計画が最小値を提供しないこと、および/または補償範囲の従業員の部分に対して手ごろな価格であると見なされることは非常にまれです。雇用主が補償範囲を提供している場合は、交換の補助金を受ける資格がない可能性があります。
ただし、補助金の適格性の基準を満たしている場合、仕事ベースの健康プランと比較するオバマケアプランの費用を決定する最良の方法は、健康保険交換を通じて補助金を申請することです。取引所でアカウントを作成し、財政援助を申請しても、健康保険を購入したり、財政援助を受け入れる義務はありません。代わりに雇用主の健康プランを選択することもできます。
オバマケアの補助金の対象とならない場合は、検討している個々の市場計画の全額プレミアムを確認できます。これらの価格は、取引所から、または保険会社から直接取得できます（また、ブローカーは、取引所の計画を見ているか、保険会社が直接販売している計画を見ているかに関係なく、その情報を得るのに役立ちます）。
ステップ4-オバマケアのコストと雇用ベースの健康保険を比較する
仕事ベースの健康保険とそれと比較しているオバマケアプランに毎月支払う必要がある金額を見つけたら、もうすぐ完了です。 1つのプランが他のプランよりも劇的に安価である場合、それらはすべて同様の保険数理値であるため、より安価なプランは、費用対効果が最も高いプランです。最良の取引を探しているだけなら、その健康保険プランを選択してください。ただし、プロバイダーネットワークや対象となる薬剤リストなどの他の要因により、より高額なプランが実際に最高の価値を提供する可能性があることに注意してください。
すべてのプランのコストが比較的似ている場合は、最適なヘルスプラン構造に基づいて決定できます。次の項目を検討して、ニーズに最適なものを評価します。
- 健康プランの種類
- コストシェアリングの構造
- 医療計画のプロバイダーネットワーク
- 健康計画の薬局
- 健康プランの品質と満足度の評価
ネットワークの外に出る自由が好きで、そうするときにもう少しお金を払っても構わないと思っている場合は、PPOまたはPOSプランを検討してください。コストを低く抑えるためにネットワークに留まることを気にしない場合は、HMOまたはEPOが役立ちます。
貯蓄がない場合、または大きな控除額を支払う余裕がない場合は、控除額は低くても自己負担率または共同保険料率が高いヘルスプランを使用すると、より快適になります。
現在のプライマリケア医師（PCP）または専門医を維持することに心が決まっている場合は、各ヘルスプランのプロバイダーネットワークを確認してください。 PCPがネットワークに接続しているヘルスプランにコミットする前に、医師の診療所に電話して、彼らがそのヘルスプランとまだネットワーク内にあり、すぐにネットワークから脱落する予定がないことを確認してください。
処方薬を服用している場合は、各ヘルスプランの処方薬を調べて、特定の処方薬がカバーされていることを確認してください。
最後に、検討しているヘルスプランの品質と満足度を確認します。これは、全米品質保証委員会のウェブサイトにあるヘルスプランレポートカードを使用して行うことができます。他のすべてが等しい場合、一方の評価が高く、もう一方の評価が低い場合、決定は簡単になります。
ファミリーグリッチに注意
ほとんどの場合、雇用主の計画が最良の選択であることに気づくでしょう。これは主に、雇用主が保険料の一部を支払うことになるという事実によるものですが、個々の市場計画で経済的支援を受けることはほとんどありません。ネットワークのカバレッジなど、決定に影響を与える重要な追加要素がない限り、個々の市場計画のコストは、雇用主の計画のコストよりもかなり高くなる可能性があります。
しかし、あなたの家族の状況はそれほど明確ではないかもしれません。家族が家族の問題に巻き込まれた場合、雇用主が提供するプランにそれらを追加するためのコストが法外に高額であることに気付くかもしれません。残念ながら、彼らはまだ取引所での財政援助の対象にはなりませんが、交換でより安価なプラン（保険数理値が低い可能性が高い）を購入します。