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高齢者以外のアメリカ人の大多数は、雇用主が提供するプランを通じて健康保険に加入しています。そして、多くの企業、特に大規模な雇用主は、さまざまなコストと利点を持ついくつかの健康プランのオプションを提供しています。雇用主の年間のオープン登録期間は、カバレッジを変更する機会であり、既存のプランを翌年に自動更新させるだけでなく、オープン登録中にカバレッジオプションを積極的に確認することは間違いなくあなたの最善の利益です。雇用主は暦年に続かないヘルスプランの更新日を設定できますが、ほとんどの雇用主は計画年を暦年に合わせることを選択します。その場合、彼らは一般に秋のある時期にオープン登録をスケジュールし、変更は1月1日から有効になります。オープン登録期間の開始と終了の時期、および登録または計画の変更がいつ開始されるかについては、会社の人事部に確認してください。効果。
オープン登録の期間は会社によって異なりますが、通常は数週間しか続きません。会社の年次オープン登録を逃した場合、雇用者の健康プランに登録できなかったり、別の年に既存の補償範囲を変更したりできない場合があります。
[個々の市場でのオープン登録期間はカリフォルニアを除くすべての州で毎年11月1日に始まり、メディケアアドバンテージとメディケアパートDのオープン登録期間は毎年10月15日に始まりますが、これらの登録ウィンドウは雇用者が後援する計画。]
オープン登録時のヘルスプランの選択
あなたとあなたの家族に最も適したプランを決定するために、すべての健康プランのオプションを注意深く見てください。多くの人は、給料への影響が最も少ないプラン、つまり保険料が最も低いプランを選択します。しかし、それはあなたにとって最良の選択肢ではないかもしれません。
時間をかけて宿題をしましょう！
あなたの会社はあなたの利益を説明する書面の資料をあなたに提供するべきです。多くの雇用主は、健康プランのオプションについて質問できる福利厚生プラン会議を提供しています。保険オプションがわからない場合は、助けを求めてください。一度決定したら、来年まで計画を変更できない場合があります。
基本的な健康保険の条件を理解する
保険の条件を理解していない場合、翌年中にさらに費用がかかる可能性があります。学ぶべきいくつかの重要な事柄は次のとおりです。
- 自己負担と共同保険の違いは何ですか？
- 年間控除可能額とは何ですか？それは毎月の保険料と自己負担費用にどのように影響しますか？
- プロバイダーネットワークとは何ですか？ネットワークにいない医師を使用するとどうなりますか？
- PPO、EPO、HMOの違いは何ですか？どれがあなたにとって最良の選択ですか？
- HSA認定高免責医療プランとは何ですか？HSA（健康貯蓄口座）はどのように機能しますか？
- HSAはFSAやHRAとどう違うのですか？
過去1年間の医療費を調べます
家族が今年使用した医療と費用を確認し、翌年に必要になる可能性のある医療サービスの変化について考えます。たとえば、子供をもうける予定ですか、家族の誰かが最近糖尿病などの慢性疾患と診断されましたか？
あなたのヘルスケアプロバイダーがあなたの保険をまだ受け入れるかどうかを確認してください
計画を切り替えるための書類に記入する前に、医師、ナースプラクティショナー、および病院が、選択しているヘルスプランのネットワークの一部であることを確認してください。あなたのプロバイダーは新しいプランのネットワークに入っていないかもしれません、そしてこれはあなたが医療の予約を予定しようとしているときに後で知りたいものではありません。さらに言えば、プロバイダーはいつでも保険ネットワークから出入りできるため、現在のカバレッジを維持することを選択している場合でも、プロバイダーがネットワーク内にあることを確認することが重要です。
オープン登録中の注意事項5
雇用主は、特に医療費が絶え間なく上昇し続けているため、お金を節約しようとしています。これを行う1つの方法は、健康保険給付（つまり、控除額、自己負担額、および自己負担費用の合計）を削減すること、および/または保険料費用の多くを従業員にシフトすることです。自分で変更を加えなかった場合でも、翌年には給付額と費用が変わる場合があるので、健康計画の資料を注意深く読んでください。
- 扶養家族（配偶者、パートナー、子供）が対象かどうかを確認します。 Affordable Care Actでは、すべての大規模雇用主（従業員50人以上）は、正社員とその扶養家族に補償を提供する必要がありますが、配偶者に補償を提供する必要はありません。ほとんどの雇用主提供のプランは配偶者が引き続き利用できますが、追加料金が適用される場合があるので、雇用主のプランが家族をどのようにカバーするかを必ず理解してください。
- 計画で必要とされる以前の承認要件を確認します。手頃な価格のケア法の下では、雇用主が提供するヘルスプランは既存の条件待機期間を課すことはできません（祖父の個別プランを除く個別のマーケットプランはできません）が、保険会社は非緊急ケアの事前承認を必要とすることができます。
- 処方薬を服用している場合は、雇用主が提供するヘルスプラン（または複数のオプションがある場合はプラン）の承認済み医薬品（公式）のリストと照合してください。また、高価なブランド薬を服用している場合は、利用可能な各プランの各薬の自己負担額または共同保険の金額を確認してください。
- あなたまたは家族が継続的な理学療法を必要としている、または治療を必要とするメンタルヘルスの問題がある場合は、あなたの健康計画がカバーするものとカバーしないものを見直してください。 ACAは、個人および小グループの計画に、保険会社が支払う合計金額のドルの上限なしですべての重要な健康上の利点をカバーすることを要求します（ただし、保険会社は できる 彼らがカバーする訪問の数に制限を課す）。ただし、基本的な健康上の利点の要件は大規模なグループプランには適用されません。そのため、検討しているプランの制限を必ず理解してください。
- 米国または外国で旅行している場合は、あなたとあなたの家族が緊急事態に十分対応できることを確認してください。そのような旅行中に旅行医療保険が必要になることがありますが、これは事前に理解しておく必要があることです。
手頃な価格のケア法があなたの利益に与える影響
手頃な価格のケア法のいくつかの追加規定は、グループの健康保険に影響を与えます。雇用主が提供するヘルスプランを選択する際に知っておくべきこれらの変更には、次のものがあります。
- 大人の子供が26歳になるまで、健康プランを続けることができます。
- 本質的な健康上の利点と見なされるサービスの場合、ヘルスプランは、特定の年または生涯で支払う金額に上限を課すことはできません。これは、大規模グループと小規模グループの両方のプランに適用されます。大規模グループプランは、すべての基本的な医療給付をカバーする必要はありませんが、ほとんどの場合はカバーしますが、基本的な健康給付をカバーする範囲では、保険会社がこれらのサービスに支払う金額に生涯または年間のドルの上限はありません。
- これらのルールは祖父や祖母の計画には適用されませんが、健康プランが持つことができる自己負担の最大エクスポージャーには上限があります。
マイク博士からのいくつかのヒント
通常、より高い保険料を支払うと、年間の控除額と自己負担金は低くなります。したがって、来年を通じて多くのヘルスケアサービスを使用することが予想される場合は、保険料を高め、自己負担額を抑えたプランを検討することをお勧めします。また、若くて健康で子供がいない場合は、保険料が低く、自己負担額が高いプランを選択することをお勧めします。
しかし、この一般化は常に真とは限りません。場合によっては、完全なコストを満たさなければならない場合でも、自己負担コストが高くても、より低いプレミアムプランを選択することで、総コストの面で先に出てくることがあります。年間のポケットリミット。
雇用主がHSA認定プランを提供している場合は、特に雇用主があなたに代わってHSAに貢献する場合は、慎重に検討してください。税の節約、保険料の引き下げ、およびHSAへの雇用者の負担（該当する場合）を考慮に入れると、今後の医療費がかなり高いと予想している場合でも、HSA認定医療プランが最適な選択肢であることがわかります。年。
雇用主提供のプランは、おそらく最も費用のかからないオプションであり、より優れた補償範囲を提供しますが、オプトアウトして買い物をすることができる場合があります。地域の健康保険代理店に相談するか、HealthCare.govで利用可能なプランを確認してください。雇用主が最低価値を提供する手頃な価格の健康保険を提供している場合は、取引所でのプレミアム補助金（プレミアム税額控除）の対象にはなりません。しかし、雇用主が提供するプラン、雇用主が家族の保険料の一部をカバーするかどうか、およびどの程度のヘルスケアを使用すると予想するかに応じて、個々の市場で購入したプランはより良い価値をもたらす可能性があるため、あなたの価値があります確認する間。