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多くのアメリカ人は、保険会社が次のように定義できる健康関連の問題を抱えています 既存の条件。既存の状態は存在する健康上の問題です 前 健康保険に申し込むか、新しい健康プランに登録します。結局のところ、民間保険会社と健康保険は、財務上の利益に焦点を当てたビジネスです。したがって、既存の状態にある人々を除外することは、カバレッジが始まる前に待機期間を課すか、より高い保険料と自己負担費用を請求して、既存の状態にある人々をカバーする可能性が高いためです。保険会社は請求費用をより多く負担します。
しかし、そのような規定は不人気であり、人々が健康保険を取得することを困難にします。そのため、多くの保険市場では、州や連邦のさまざまな規制がこの問題を規制しています。
既存の状態は、高血圧やアレルギーと同じくらい一般的なものである場合もあれば、がん、2型糖尿病、または人口の大部分に影響を与える喘息慢性的な健康問題と同じくらい深刻な場合もあります。
2014年より前のほとんどの州では、個々の市場の健康計画（雇用主から入手するのではなく、自分で購入するもの）は、既存の状態に関連するすべての補償を拒否し、病歴に基づいてより高い保険料を請求することができました、またはアプリケーションを完全に拒否します。
雇用主のプランに登録していた場合、新しいプランに登録する前に継続的な補償を維持していなかった場合、既存の条件補償の潜在的な待機期間に直面していました。
あなたに最適な健康保険プランを選択する方法手頃な価格のケア法と既存の条件
2010年3月に法的に署名された患者保護および手頃な価格の医療法の特徴の1つは、ヘルスプランによって課されていた既存の状態要件の排除でした。
2010年9月から、既存の条件を持つ19歳未満の子供は親の健康保険へのアクセスを拒否できなくなり、保険会社は既存の条件を子供の健康保険から除外することを許可されなくなりました。
2014年1月の時点で、すべての新しい主要な医療ヘルスプラン（取引所で販売されたものと取引所外で販売されたものを含む）は、保証付きの発行が要求されました。つまり、既存の条件を考慮しない場合、申請者が登録します。
保険料は、年齢、郵便番号、タバコの使用、家族の人数によってのみ異なります。したがって、がん治療の最中にいる人は、完全に健康である同年齢の隣人と同じ保険料を支払い、がん治療は新しい健康プランでカバーされます。
この記事の後半では、トランプ政権下での主要な医療保険ではない（そして既存の条件を除外し続けている）計画の拡大について見ていきます。しかし、最初に、ACAの改革が実施される前に、既存の条件がどのように処理されたかを見てみましょう。
ACA以前の既存の条件の除外
プレACA、既存の条件はあなたの健康保険の適用範囲に影響を与える可能性があります。個々の市場で保険を申請している場合、一部の健康保険会社は、既存の条件除外期間、または完全な既存の条件の除外。
健康プランはあなたを受け入れ、あなたは毎月の保険料を払っていましたが、あなたはあなたの既存の状態に関連するいかなるケアやサービスもカバーできなかっただろう。
保険証券と州の保険規制に応じて、この除外期間は6か月から永久的な除外までの範囲になります。
個別の市場計画： たとえば、ロリは48歳のフリーランスライターで、ACA以前の個人市場で健康保険を取得していました。彼女は高血圧で、2つの薬で十分にコントロールされていました。彼女は麻薬保険を含む自分の健康保険を購入することにしました。
彼女が見つけることができた唯一の手頃な健康プランは、彼女の高血圧のために12か月の除外期間を持っていました。彼女の方針の最初の12か月間、彼女の高血圧に関連する彼女の主張（医師の診察や薬物療法を含む）はすべて拒否されました。ただし、その最初の1年以内に、彼女はインフルエンザと尿路感染症にも感染しました。どちらも既存の状態ではなかったため、どちらも完全にカバーされました。
一時的な既存の条件除外期間が使用されましたが、個々の健康保険市場で永続的な既存の条件除外を確認することも一般的でした。これらの除外の下では、既存の状態は計画によってカバーされません。
10代のスノーボードの事故で腕を骨折し、腕にチタン棒が付いた人は、後で個別の市場で計画を提示された可能性がありますが、「内部固定」に関連するものは永久に除外されます。 （つまり、ロッドと追加のハードウェア）を腕に。
ACAが制定されるまでに、既存の条件除外はあまり一般的ではなくなり、保険引受率の引き上げがより頻繁に行われるようになりました。したがって、上記のロリの例では、健康保険会社がロリをカバーすることに同意した可能性があります。完全に（彼女の高血圧症を含む）、しかし彼女の年齢の誰かの標準的な率より25パーセントまたは50パーセント高いプレミアムで。
ACAが実装されたので、既存の条件は価格や資格の要因ではなくなり、保険申請では、人々が登録するときに病歴について尋ねることがなくなりました。
雇用主提供の計画： あなたの仕事で保険に加入していた場合、雇用主と提供されている健康プランに応じて、既存の除外期間があった可能性があります。ただし、除外期間は12か月（ヘルスプランに遅れて登録した場合は18か月）に制限され、ヘルスプランに登録する前の6か月に治療を求めた健康状態にのみ適用されました（これらの雇用主による保護の強化） -後援された医療計画は、HIPAAによるものでした。
たとえば、34歳のMikeは、ほぼ1年間失業していて無保険だった後、新しい仕事を得ました。彼の新会社は、従業員が最初の給与期間の終わりに健康プランに参加することを許可しました。マイクは軽度の喘息を患っており、20代のときに膝を負傷しバスケットボールをプレーしていました。
雇用主の健康プランに登録する前の6か月間、彼は医者の訪問を受けておらず、薬も服用していませんでした。したがって、彼は彼の既存の条件の除外期間の対象ではありませんでした。
彼が働き始めた直後に彼の喘息は悪化したが、彼は登録前の6か月間は治療を受けていなかったため、既存の状態とは見なされなかったため、彼の喘息関連のケアはすべて完全にカバーされた。彼の雇用主の計画で。
ACAが実装されたので、マイクが新しい雇用主の計画に参加する前に補償範囲があったかどうか、または計画に参加する前の数か月間に何らかの病状の治療を求めたかどうかは問題ではありません。 。
既存の状態-それが何であるか、なぜそれが大きな問題であるかHIPAAおよびクレジット適用範囲
1996年に議会は、特に雇用主が提供するプランに登録している場合に、あなたとあなたの家族に重要な保護を提供する法律である健康保険の携行性と責任に関する法律（HIPAA）を可決しました。これらの保護には以下が含まれます：
- 雇用主が後援する健康計画における既存の条件除外の使用に関する制限。
- あなたまたは家族の健康上の問題に基づいて、補償範囲を拒否したり、補償範囲に対して追加料金を請求したりすることにより、雇用主導の健康保険プランがあなたを差別しないようにします。
- 通常、健康保険を購入すれば、家族の健康状態に関係なく保険を更新できることが保証されます。
HIPAAはすべての状況に適用されるわけではありませんが、法律により、既存の条件に関係なく、雇用主提供のヘルスプランから別のプランに簡単に切り替えることができました。
また、HIPAA保護は個人の個人市場の補償範囲にまで及ばなかったものの、一部の州では、HIPAA適格者が個人市場で保証付きの問題補償を購入することを許可する規制を採用しました（HIPAA対象とは、その人物が63日を超えるギャップがあり、直近の信用できる補償範囲が雇用主提供の計画、政府の計画、または教会の計画の下にあった。また、利用可能な場合、個人はCOBRAを使い果たしており、資格がないメディケアまたはメディケイド）。
しかし、ほとんどの州では、2014年より前に、HIPAAの対象となる個人が自分の健康保険を購入する必要があり、既存の条件があった場合、保証された問題の唯一の選択肢は国営の高リスクのプールでした。
トランプ政権と議会の共和党員は2017年にACAを廃止し、取り替えようとしましたが（失敗しました）、ACA廃止はAIPAに20年近く先行していたHIPAAに影響しなかったでしょう。
健康保険クレジット適用範囲
HIPAAの重要な機能は、 信用できる補償。クレジット適用範囲は、63日以上の期間で中断されない限り、新しい健康保険に加入する前に取得していた健康保険範囲です。
ACAが既存の条件除外期間を削除する前に、「信用できる」健康保険の適用期間を使用して、新しい雇用者提供の健康プランの既存の条件除外期間を相殺することができます。
要点： 以前の職務で少なくとも18か月の健康保険に加入していて、63日以上の休憩なしで新しい雇用者提供の健康保険に登録した場合、新しい健康保険では既存の条件の除外を受けることができません。この消費者保護はACAの前にすでに実施されており、ACAを廃止して置き換えるための取り組み（2017年には将来の潜在的な取り組みも）は、ACAではなくHIPAAの一部であるため、この規定には影響しません。
たとえば、グレッグは昇進の機会を増やすために転職することを決めました。彼は採用担当者と協力して新しい職を見つけました。これは、以前の職を辞任してから2週間後に始まりました。彼の新しい仕事は同様の健康保険を提供し、仕事の最初の月の後に利用可能であり、彼は家族計画に登録しました。グレッグは健康でしたが、彼の妻は2型糖尿病で、彼の子供たちの1人は喘息でした。
グレッグは以前の会社で2年間働いていましたが、その間、彼の家族はその雇用主の計画の下でカバーされました。彼は仕事の合間であった2週間、また新しい仕事の最初の1か月間は報道されませんでしたが、無保険期間は63日未満でした。そのため、彼の家族には既存の健康状態があるにもかかわらず、グレッグの健康計画では、既存の状態除外期間を課すことができませんでした。
ACAが実装されたので、Gregの雇用主は、既往歴や健康保険の履歴に関係なく、新規登録者に既存の条件待機期間を課すことはできません。しかし、ACAがなくても、HIGAAのおかげで、グレッグの家族は既存の条件の除外や待機期間から保護されていたでしょう。
ほとんどのアメリカ人は65歳でメディケアに切り替え、ほとんどはそれに満足しています既存の条件とトランプ政権
トランプ大統領は、ACAを廃止し、置き換えることを約束するキャンペーンを行った。彼は下院と上院の両方で共和党の過半数を務め、共和党の議員たちはオバマ政権の在任期間を通じてACAの廃止を要求していた。
しかし、廃止の現実が近づくと、議会の共和党の指導者たちは、2017年に検討されたACA廃止法案を通過するのに十分な支持を得ることができませんでした。下院は、ACAの一部を廃止するために米国医療法を通過させましたが、法案のいくつかのバージョンは上院で可決されなかったため、法案は制定されなかった。
ACAは廃止されていません。 2018年現在、廃止されたACAの唯一の規定は、2019年の時点で有効となった個別の義務ペナルティでした。2018年に保険に加入していなかった人々は依然としてペナルティの対象となりますが、2019年に保険に加入していない人々および彼らの州が1つのマサチューセッツを実装していない限り、向こうはペナルティに直面しないでしょう。 DC、ニュージャージー、ロードアイランド、ニュージャージーはすべて、2020年時点で個別の権限を持っています）。
州に基づく個々の義務はどのように機能しますか？ACAの税の一部（医療機器税、キャデラック税、健康保険税）は、2019年に議会によって撤回され、2020年と2021年に撤回されました。
そして、既存の条件に関連する規定を含む、ACAのすべての消費者保護は、2018年の時点で変更されていません。実際、2017年のACA廃止の取り組みを破綻させたのは、既存の条件の心配についての叫びであり、何百万人もの議員に連絡を取り、ACAを弱体化または廃止すると、既存の条件の除外や健康保険申請に関する煩わしい病歴の質問の時代に戻ることに懸念を表明した人々
既存の条件を除外する計画は、新しい連邦規制により普及しつつあります。当面の間、ACAは無傷であり、それを廃止および交換するための主要な立法上の努力は主に保留されてきました。 2018年の選挙で民主党が下院を掌握して以来、少なくとも今後2、3年はその傾向が続くと思われます。
トランプ政権は、ACAに準拠していない医療保険へのアクセスを容易にする新しい規制を導入しました。これには、中小企業と個人事業主のための協会の健康計画、および個人のための短期健康計画が含まれます。
協会の健康計画： 2018年初頭にトランプ政権によって提案され、2018年6月に最終決定された協会の健康計画へのアクセスの拡大により、小規模グループおよび自営業者は、大グループルールの下で補償を取得できます。 ACAの遵守に関する条件。
既存の条件に関して、大規模グループのプランには、ACAの基本的な健康上の利点のすべてをカバーする必要はありません。大規模グループの保険会社は、個人または小グループの市場では許可されていない、グループの病歴に基づいて保険料を設定できます。 。
短期健康計画： さらに、2018年8月に最終決定され、2018年10月に施行された短期医療プランの新しい規制により、保険会社は最長364日間の「短期」プランを提供でき、合計期間は次のとおりです。最大3年間の更新。
州は依然としてより厳しい規制を課すことができ、約半分の州がそれを課しています（このマップ上の州をクリックして、州内の短期医療計画がどのように規制されているかを確認できます）。しかし、独自の規制がない州では、短期的な計画は、主要な医療健康保険の代替手段と見なされる可能性があります。ただし、適用範囲ははるかに狭く、低価格です。
最長364日の定義は、2017年より前に連邦レベルですでに使用されていましたが、オバマ政権は、短期計画の期間が3か月を超えることができないように定義を変更しました（オバマ管理規則は最終化されました） 2016年には有効でしたが、2017年まで有効になりませんでした。しかし、短期計画の合計期間を最大3年間にすることを許可する新しいルールは、トランプ政権の下で新しいものです。
短期計画は常にACAの規則から除外されているため、これは重要です。それらは、病歴に基づいて適格性を得ることができ、また行うことができます。また、既存の状態に関連するものはすべて除外される傾向があります。
人々がこれらの計画を最大3年間（保険会社がそのオプションを提供している州で）維持できるようにすることは、既存の条件をカバーしない計画の下でより多くの人々が補償を受けることを意味します。
これらの計画は明らかに健康な人にのみアピールし、病気の人をACA準拠の保険プールに残します。これは、次に、ACA準拠市場での保険料を押し上げます（これは、全国の2019年の個々の市場の健康保険の利上げを促進する明確に定義された要因でした）。ただし、ACA準拠の計画は、既存の条件を引き続きカバーします。
オバマ政権が短期計画を3か月に制限する前でさえ、いくつかの州はそれらをまったく許可しなかった、そして他の州は期間を6か月に制限した（短期計画の期間に制限のある州の数は、 2018年に増加し、いくつかの州では新しい連邦規則に反対しています）。しかし、利用可能性に関係なく、短期保険を購入する人々は、ACAの目には保険に入っているとは見なされません。
短期健康保険は最低限の必須保険ではないため、短期プランを使用する人はACAの個別の義務ペナルティの対象となります。
ただし、GOP税法の一環として廃止されることが見込まれていたため、2019年以降はこのペナルティは適用されなくなりました。それゆえ、一部の人々は、ACAの個別の義務を回避したかったため、2017年より前の短期計画を回避した可能性がありますペナルティ。そのインセンティブは2019年から適用されなくなりました。
明確にするために、人々は依然として、ACAの既存の条件保護を含む個々の市場カバレッジにアクセスすることができます。しかし、ACAを廃止する立法上の試みが失敗したとき、トランプ政権は規制措置を通じてルールを緩和するために働き始めました。そして、既存の条件や本質的な健康上の利点をカバーしないプランがより広く利用可能になったとき、彼らが購入しているプランを完全に理解していることを確認する責任は消費者にあります。
最小必須カバレッジとは何ですか、なぜ重要なのですか？