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個人および小グループの健康保険市場では、シルバーヘルスプランは、平均して、登録者の医療費の約70％を支払います。加入者は、自己負担分、共同保険の形で、医療費の残りの30％を支払います。そして控除。これは、70％の保険数理値またはAVとしても知られています。これは、個人的に、シルバープランによって医療費の70％が支払われることを意味しません。むしろ、プランは標準的な人口の平均コストの70％を支払います。しかし、彼らは、ヘルスケアの利用が非常に少ない健康な登録者に対しては、総費用のはるかに低い割合を支払いますが、100万ドルを請求する非常に病気の登録者に対しては、総費用の70％よりはるかに多く支払うことになります。 。
シルバープランのAVは約70％ですが、医療保険会社が正確に70％のAVを達成するプランを設計することは非常に難しいため、許容できるデミニマスの範囲があります。 / -2、シルバープランのAVは68-72％になります。
対象外の医療費は、ヘルスプランの価値を決定する際には考慮されません。たとえば、シルバーティアヘルスプランで市販薬をカバーしていない場合、それらの費用はプランの価値を計算する際に含まれません。ネットワーク外のサービスも考慮に入れられず、本質的な健康上の利点のACAの定義に該当しないことも考慮されません。
手頃な価格のケア法の標準化された価値水準
医療保険料に費やしたお金で得られる価値を簡単に比較できるようにするために、手ごろな価格のケア法は、個人および小グループの市場における医療プランの価値水準を標準化しました。これらのレベル、つまり階層は次のとおりです。
- ブロンズ
- 銀
- ゴールド
- プラチナ
さらに、個々の市場では、30歳未満の人々と、ACAの個々の義務からの困難の免除を受ける資格がある人々が、壊滅的な計画を利用できます。
この分類体系は、各州の健康保険取引所で販売されるプランに適用されますが、取引所の外を含め、米国内のどこかで販売されるすべての個々の主要な医療健康保険にも適用されます。 ACAに準拠していないプラン（およびこれらの特典カテゴリのいずれにも該当しないプラン）は、取引所外であっても、個々の主要な医療市場で販売できなくなりました。例外的な給付は、健康保険制度に適用されるACAの要件、たとえば予防サービスが費用分担なしでカバーされるという要件の対象ではありません。例外的な給付の例には、ビジョンおよびデンタルプラン、介護保険、メディケアサプリメントプラン、ヘルスフレックスプランが含まれます。
シルバープランでは何を支払う必要がありますか？
保険料
シルバープランは医療費への支払いが少ないと予想されるため、シルバープランのプレミアムは、ゴールドまたはプラチナティアプランよりも安くなる傾向があります。しかし、保険会社によって料金はかなり異なり、ある会社のシルバープランは他の会社のゴールドプランよりも高価になることがよくあります。
そして、個々の市場では、ほとんどの州でシルバープランの料金にコスト削減のコストが追加されているため、シルバープランよりも安価なゴールドプランが多数見つかる可能性があります。プレミアム補助金を受け取った場合、利用可能なブロンズプランの一部は、補助金が適用された後は完全に無料になることがあります。トランプ政権が2017年10月にコストシェアリング削減（CSR）のための連邦資金を廃止する決定を下したことで、間接的にシルバープランの保険料が大きくなり、ほとんどの州で保険料の補助金が不釣り合いに大きくなったCSRのコストへの取り組みとプレミアム補助金は、それほど大きなものではありません）。要するに、何も想定しないでください！選択を行う前に、利用可能なすべてのプランをよく確認してください。
費用分担
毎月の保険料に加えて、健康保険を使用するたびに、控除額、共同保険、および自己負担金などの費用分担を支払う必要があります。
各シルバープランで費用の分担を支払う方法は異なります。たとえば、1つのシルバープランには、4,000ドルの控除額と20％の共同保険を組み合わせることができます。競合するシルバープランでは、2,000ドルの損金算入が少なくなる可能性がありますが、ブランド名の処方箋については、より高い共同保険と40ドルの自己負担と組み合わせることができます。
取引所で個別の市場カバレッジを購入し、収入要件を満たす一部の人々は、シルバープランを選択すると、コスト共有の削減を受けることができます。これらの個人は、控除額が低く、自己負担額と共同保険が低く、自己負担上限が低いというメリットがあります。低所得の登録者の場合、AVは94％に増加し、プラチナプランよりもカバー率が高くなります。登録者に追加費用はかかりません。2014年から2017年の大部分まで、連邦政府は保険会社にこの給付を提供するために支払いました。その資金調達は2017年後半に停止し、保険会社は現在、請求するプレミアムにコストを組み込みます（上記のように、コストはほとんどの州のシルバープランプレミアムにのみ追加されます）。
次の場合にのみ、コストを削減できるメリットがあります。
- 適格な収入がある
- 最小限の価値を提供する、手頃な雇用主提供の健康保険の対象ではありません。
- 米国に合法的に存在し、
- あなたの州の交換を通じてシルバープランに登録してください。
シルバープランを選択する理由
次の場合は、シルバーヘルスプランを選択してください。
- 毎月の保険料の費用と自己負担費用のバランスをとろうとしている
- ゴールドおよびプラチナプランの高額なプレミアムコストを避けたいだけでなく、一般的にブロンズプランに付属する高い損金算入可能額を支払う可能性から身を守りたいです（CSRのコストが原因で、ほとんどの州でシルバープランのプレミアムに追加されているため、シルバープランのレートが たくさん ブロンズプランのレートよりも高く、一部のエリアではゴールドプランのレートよりも高い）
- 助成金を取得するにはシルバーティアプランを選択する必要があるため、コスト共有削減（CSR）の対象となります。これは、シルバープランを選択する最も重要な理由の1つです。収入が貧困レベルの250％を超えない場合（特に、貧困レベルの200％を超えない場合は、CSRのメリットがそのレベルよりも最も強いため）、CSRのメリットを含むシルバープランが最適です。あなたのための値。これにより、控除額、自己負担額、共済額、自己負担額の上限が減るため、健康保険を使用するときに支払う金額が少なくなります。 CSRは、保険料を引き上げることなく、健康プランの保険数理価値を高めます。
シルバーパンを避ける必要があるのはなぜですか？
次の場合は、シルバーヘルスプランを選択しないでください。
- 年間で少なくともわずかな医療費が発生することがわかっており、金銭またはプラチナプランの自己負担額が低いほど、保険料が高い場合でも費用を節約できると判断します。
- 再び健康保険を使用するたびに費用を制限しようとしているのですが、ゴールドまたはプラチナプランの方が適している場合があります。
- 健康保険をよく利用していて、事前に自己負担額が自己負担額の上限を超えることがわかっている場合は、同様の自己負担額のブロンズ階層プランを選択することで、費用を節約できる可能性があります。ポケットは最大ですが、プレミアムは低くなっています。年間の自己負担費用は同じですが、保険料の支払いは少なくなります。この方法の詳細については、「ポケットアウトの上限に達した場合に健康保険を節約する方法」を参照してください。
- あなたは、コストシェアリング削減の資格がなく、翌年のヘルスケアコストをほとんど期待できません。ブロンズプランはシルバープランよりも保険料が低くなるため、ロバスト性の低いカバレッジと引き換えに、最良のオプションになる可能性があります。
- 保険料の補助金の対象ではなく、保険料を最小限にしたい。ほとんどの州では、シルバープランのプレミアムにCSRのコストが追加されています。一部の州では、これは取引所外で販売されるプランを含むすべてのシルバープランの料金に適用されます（保険会社が少なくともいくつかのプランを取引所で利用できると仮定します）。他の州では、取引所で販売されたプランにのみ適用されます。ただし、プレミアム補助金の対象外で、交換で購入したシルバープランを選択した場合は、追加のプレミアムを支払ってコスト削減のコストをカバーできる可能性が高くなります。ほとんどの州では、これを回避するには、別のメタルレベルのプランを選択します（または、お住まいの地域のブローカーまたは保険会社に交換小切手の外で販売されているシルバープランを選択して、これが利用できるオプションかどうかを確認します）。
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