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オープン加入以外では、健康保険に加入したり、あるプランから別のプランに切り替えたりする機会は限られています。ほとんどの人は、オープン登録以外の個人または雇用主提供のプランに登録するために適格なイベントを必要としますが、ネイティブアメリカンは交換を通じて年間を通じてプランに登録できますが、メディケイドまたはCHIPの対象となる人は誰でもできます年間を通じていつでも登録できます。個々の市場での限られた登録機会は、取引所の内部と外部の両方に適用されます。ただし、年間を通じて利用できるカバレッジのタイプはまだいくつかあります。 ACAによって規制されていないプランはいつでも購入でき、多くの場合、ACA準拠の主要な医療保険と比較すると非常に安価です。ただし、ACAに準拠していないプランを検討する場合は、細かい注意書きに注意することが重要です。
非ACA準拠プランとは何ですか？
非準拠のプランには、重大な病気のプラン（特定の病気と診断された場合にメリットを提供するプラン）、一部の限定給付補償プラン、事故の補足（つまり、負傷した場合に限られた金額を支払うプラン）が含まれます事故）、歯科/視力計画（小児の歯科保険はACAによって規制されていますが、成人の歯科保険は規制されていません）、および短期健康保険です。
これらの補償オプションのほとんどは、スタンドアロンの補償として機能するようには設計されていません。これらは、主要な医療健康保険プランを補足するものでした。したがって、控除額が高い人は、怪我の際に免責額をカバーする事故サプリメントを選択することもできますが、人の唯一の補償として購入した場合、事故サプリメント自体はまったく不適切です。
2018年後半から364日の期間が再び許可されます
短期保険は、ほんの少しの間ですが、独立した補償として機能するように設計されています。 2017年より前は、短期保険は連邦政府によって最長364日間の保険として定義されていましたが、一部の州では6か月に制限されており、全国で利用可能なプランの大部分は最大で販売されました。 6か月の期間。
しかし、2017年以降、短期プランは最大3か月の期間でのみ販売できました。これは、HHSが2016年後半に成立し、2017年4月に施行された規制によるものです。
しかし、トランプ政権下で再びルールが変わった。 2017年10月、トランプ大統領は、「短期健康保険の利用可能性を拡大するために、規制を提案するか、法律に準拠したガイダンスを改訂することを検討する」ように、さまざまな連邦政府機関に指示する行政命令に署名しました。
2018年2月、その行政命令に応じて、労働省、財務省、および保健社会福祉省は、「短期」の以前の定義への復帰を含む短期計画の提案された規制を発行しました。最長364日。
主管庁は2018年8月上旬に新しい規則を確定し、2018年10月に施行されました。新しい規則は次の3つのことを行います。
- 最短で364日までの短期計画を許可します。
- 短期プランの更新を許可しますが、プランの合計期間（初期期間と更新を含む）は36か月を超えることはできません。
- ACAによって規制されていない補償範囲であり、その人が持つ可能性のあるさまざまな医療ニーズをカバーしていない可能性があることを明確にするプラン情報に関する開示を含めるように、短期計画を販売する保険会社に要求します。
しかし、州の規制当局と国会議員は、各州で何が許可されているかに関して最終決定権を持っています。トランプ政権の規制は、州が連邦規則よりも厳しい規則を設定することを許可されている（ただし、より緩やかな規則は許可されていない）ことを明言しています。継続的にそうすることができました。
また、トランプ政権が規則を緩和した後、いくつかの州は短期計画の規制を強化しました（他のいくつかは、新しい連邦規則に合わせるために規則を緩和しました）。オバマ政権が短期計画の新しい規則を導入する前は、州の規制により利用可能な短期計画がなかった5つの州がありました。しかし、2020年の時点で、禁止されている、または短期保険会社がそれらの州で事業を行わないことを選択するほど州の規則が厳格であるため、短期計画を購入できない11州があります。
短期計画について知っておくべきことは何ですか？
多数の制限があるため（以下で説明）、短期健康保険は、従来の主要な医療健康保険よりもはるかに安価です。また、短期保険はすべての州で利用できるわけではありませんが、ほとんどの州では通年購入できます（通常の主要な医療保険は、対象となる入学または特別登録期間中にのみ購入できます）。イベント）。
ただし、短期保険はACAによって規制されていません。その結果、短期プランの購入を検討していることを認識しておく必要があることがいくつかあります。
- 短期計画は、ACAの10の重要な健康上の利点をカバーする必要はありません。多くの短期計画は、マタニティケア、行動療法、または予防ケアをカバーしていません。
- ACAの下で本質的な健康上の利点と見なされるサービスであっても、短期的な計画には依然として最大の利益があります。
- 短期計画は依然として医療保険を利用しており、既存の条件をカバーしていません。アプリケーションは、保険適用の適格性を判断するために病歴について尋ねます。また、短期保険申請に関する医学的質問のリストは、2014年より前の標準的な主要医療保険申請に使用されていた質問のリストよりもはるかに短いですが、短期保険には、一般的にすべての包括的な除外が付属しています。既存の条件。短期保険会社はまた、請求後の引き受けを日常的に使用しています。つまり、請求があった後、病歴の広範なレビューを実施するまで待機します。彼らは短期計画に登録するために、主張を完全に否定することができます。
- 短期プランは最低限の必須カバレッジとは見なされないため、短期プランの終了は個々の市場での適格なイベントではありません。短期プランが年の半ばに終了し、購入する資格がない場合別の短期計画（最初の短期計画でカバーされている間に深刻な既存の状態を開発した場合、または連続した短期の購入を制限する状態にある場合がこれに該当します）期間プラン）、オープン登録が再び開始されるまで、通常の健康保険プランに登録する機会はありません（ただし、短期プランの終了は です カバレッジが利用できる場合は、雇用主のプランに登録できる資格のあるイベント）
- あなたは限られた期間の短期計画しか持つことができません。また、通常は最初の期限が切れたときに別の短期プランを購入する機会がありますが、以前のポリシーを継続するのではなく、新しいポリシーからやり直すことを理解することが重要です。つまり、2番目のプランに登録すると、再び医療保険の対象となります。1番目のプランで保険をかけている間に発生した既存の条件は、2番目のプランではカバーされません。 [短期プランの更新を許可している状態で、購入したポリシーが更新可能な場合は、新しいプランを購入する代わりに更新することができます。ただし、このオプションは無期限で利用できません。プランの合計期間は36か月を超えることはできません。そして、多くの短期保険会社は更新をまったく提供しないか、36か月未満に制限します。したがって、検討している計画の条件を注意深く確認する必要があります。]
そうは言っても、短期計画が理にかなっているいくつかの状況があります。また、年間を通じていつでも購入できるという事実は、一部の応募者にとって確かに有益です。
- 雇用者、メディケア、または年初に有効になるACA準拠の計画など、差し迫った開始日を揃えた新しいカバレッジがありますが、その前のギャップをカバーする計画が必要です。有効になります。この状況では、短期計画が良い解決策になる可能性があります。
- ACA準拠のプランを購入する余裕はありません。おそらく、メディケイドの補償のギャップで立ち往生している、または家族の過ちのために補償対象外になっている、またはプレミアム補助金の所得制限を超えていて、補助金の断崖の影響を受けているためかもしれません（ただし、手頃な補償をあきらめる前に、助成金の対象となる範囲に収入を得ることができます）。
- あなたは健康であり（したがって、短期計画の医療保険および既存の条件の除外は問題になりません）、短期計画でカバーされていないサービスについては気にしません。ただし、最初の有効期限が切れたときに2番目の短期プランを購入する資格は、健康を維持することを条件とすることに注意してください。そして、計画の限界を本当に理解していることを確認してください...処方薬のカバレッジがないことは、薬を服用していないときは大したことではないように思えるかもしれませんが、非常に高価な薬で治療しましたか？