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健康保険の損金算入は、長年にわたって着実に増加しています。 2016年には、雇用者が提供する健康保険に加入している従業員の51％以上が個人の損金控除額が少なくとも1,000ドルでした。そして保険適用範囲が含まれる労働者の平均個人の損金算入額はほぼ1,500ドルでした。
個人市場で自分の健康保険を購入する人々の間では、控除額はさらに高くなります。オンラインブローカレッジであるeHealthinsuranceは、eHealthinsuranceを使用した消費者が選択した2016年の報道について報告した ACAの助成金の対象にはなりませんでした、平均控除額は個人で4,358ドル、家族で7,983ドルでした。
プレミアム補助金を受け取らない人は、控除額が高い低コストのブロンズプランを購入する可能性が高いことに注意することが重要です。また、ACAのコスト共有助成金は、2017年にExchange登録者の57％に適用され、収入に基づいて対象となる人々の控除額が大幅に低くなります（コスト共有助成金はシルバープランでのみ利用できます。 2018年に約30,000ドルで自分の補償範囲を購入すると、控除額が低いシルバープランの対象となる可能性があるため、オープン登録中はシルバープランに特に注意し、取引所ではなく、取引所でプランを購入するようにしてください。 ）。しかし、自分の健康保険を購入する人々は、一般的にかなり重要な控除の対象となることは間違いありません。
健康保険の損金算入ができないのはあなただけではありません。控除額がいくらあっても、貯蓄がそれほど多くなく、給与から給与までを稼いでいる場合、控除額が高すぎるように感じることがあります。
損金算入の余裕がない場合、それを処理するためのオプションは、現在損金算入の義務があるかどうか、または事前に準備しているかどうかによって異なります。将来を見据えて、最終的にこの一連の変更を考え出さなければならないことに気付いた場合は、「控除額が高すぎる？健康保険の控除の予算を立てる方法。」また、HSA適格医療プランに登録する場合は、HSAを確立し、定期的にそれに貢献することを優先事項としてください。そうすれば、損金算入に対応する必要が生じた場合に、お金がそこにあるようになります。
控除額を今すぐ支払う必要があるが、お金がない場合、苦境はさらに厳しくなります。支払い方法が思いつかない場合は、治療が遅れたり、必要な治療を受けられない可能性があります。可能なオプションは次のとおりです。
支払い計画について交渉する
医療プランの規則に違反するため、免責額を放棄または割引することはできませんが、医師は、長期にわたって支払われるべき免責額を支払うことをいとわない場合があります。正直に言って、医師または病院の請求部門に前もって状況を説明してください。支払いから抜け出すつもりはないが、支払いプランを設定する特権が必要であることを説明します。
これは、支払いプランを設定するのではなく、割引を求めることを目的としていますが、「プロバイダーと交渉する方法」では、このような医師との会話の仕方についてのヒントを提供しています。
警告：
- 免責額は複数の医療提供者に支払う必要があります。たとえば、医師の診察を受け、彼または彼女が血液検査を注文した場合、控除の一部は医師に、残りの一部は血液検査室に支払う義務があります。つまり、1つではなく2つの支払いプランについて交渉するということです。
- 交渉した支払いプランの支払いを維持しなければ、医師との関係に深刻なダメージを与え、将来の医療費の支払いプランを設定する機会が得られなくなる可能性があります。
より安価なヘルスケアオプションを探す
通常、特定のヘルスケアの問題を治療する方法は複数あります。あなたのために働く最も安価な治療オプションを使用していますか？
より安価な治療オプションに切り替えても、控除額が小さくなることはありませんが、控除額は、長期間にわたって、より小さな塊で支払われることになります。たとえば、$ 3,000の控除額があり、月額$ 700の治療を受けている場合、月額$ 400の治療に切り替えると、 毎月 費用。健康保険の支払いが始まる前に、最終的に$ 3,000の損金算入可能額を支払うことになります。しかし、より安価な治療法では、その控除額を5か月ではなく8か月に分散させ、管理を容易にします。
あなたが支払う能力に関係なくあなたを世話する無料の診療所や地域保健センターでケアを受けることができますか？これらの場所のいくつかは無料であなたの世話をし、あなたの収入に基づいてあなたに請求します、またはあなたの健康保険が全額の支払いとして支払うものを受け入れます。近くに地域保健センターがあるかどうかを確認します。
退職後の早期配布
退職金を控除して健康保険料を支払うことを選択することで、あなたはあなたの現在から支払うためにあなたの将来から借りています。これは非常に良い長期計画ではありません。しかし、あなたがあなたがいる状況に直面している場合 未来がないかもしれません 控除対象の健康保険を支払うことができない場合は、これをオプションと考えるかもしれません。
59 1/2歳になる前に従来のIRAから分配金を受け取る場合、そのお金に対する所得税と罰金を支払う必要があります。ただし、場合によっては、適格な医療費として支出され、医療費が収入の10％を超える場合、罰金が免除されることがあります。医療費のIRAからの早期配布の使用に関するIRSルールを学びます。
2つのオプションを使用すると、配布の早期ペナルティを回避できます。
- ロスIRAに寄付した金額をペナルティなしに引き出すことができる場合があります。これは、ロスIRAの収益と投資利益には適用されませんが、実際に寄付した資金にのみ適用されます。詳しくは、「ROTH IRAの引き出しが非課税の場合とそうでない場合」をご覧ください。
- 一部の401Kプランでは、最大50,000ドルまたは401Kの半分の金額のいずれか小さい方までのローンを取ることができます。通常、ローンは5年間で返済され、給与から自動的に差し引かれます。ローンの利息を支払うことになりますが、その利息は自分に支払っています。その利息は401Kに入ります。ローンが返済される前に失業した場合は、残りの残高を計算する必要があります。そうしないと、早期分配と見なされ、所得税とペナルティの両方を支払うことになります。詳しくは、「401（k）からの借用について知っておくべき9つのこと」をご覧ください。
あなたのものを売る
健康保険の控除対象と同じくらいありふれたものにお金を払って自分のものを売ろうとする人はいません。しかし、絶望的な時代には絶望的な対策が必要です。控除対象の健康保険料を支払うことができないために次のラウンドの化学療法を受けることができない場合は、資金を調達する方法を検討するときです。
宝石、自転車、サーフボード、iPod、モータースクーターなど、価値のある不要なものの売却を検討することから始めます。あなたが本当に必死である場合にのみ、車や結婚指輪のような他の貴重品を売ることに移ってください。質屋や委託販売店に持っていくよりも、CraigslistやeBayなどのプラットフォームで自分で販売した方が、価格が安くなる可能性がありますが、自分で販売するのはより多くの労力を要します。
それを充電
クレジットカード、個人ローン、またはホームエクイティクレジットラインを使用して損金算入可能な健康保険を支払うことは、危険な提案です。それはあなたの将来を抵当に入れ、あなたの基本的な費用を満たすためだけに借金を深く掘り下げることを意味します。今、控除額を支払うことができない場合、今年の控除額から借金を返済すると同時に、来年の控除額をどのように支払うのでしょうか。
一方、あなたの命を救う、永久的な障害を防ぐ、またはあなたの仕事を維持するのに十分な健康を保つために治療が必要な場合、クレジットを使用することは悪の少ない方です。
クレジットは、クレジットカードを意味する必要はありません。それはあなたの家、友人や家族の株式から借りたり、銀行や信用組合から個人ローンを取ることも意味します。
職場の財政的困難の慈善団体にアクセスする
多くの大規模雇用主は、従業員支援の慈善プログラムを持っています。個人の従業員による少額の寄付で賄われ、これらの寄付は、年間を通じて同額の寄付者の給与から差し引かれます。
一時的な財政難に直面している従業員は、慈善団体に財政援助を申請することができます。これらの慈善団体は通常、支援を得るためにドナーである必要はありませんが、提供される財政的支援の量、資格、および資金の分配方法に関するルールは、プログラムごとに異なります。人事部門または従業員福利厚生部門は、おそらく最高の情報源です。
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