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拡張ブロンズプランは、健康保険のニーズに応じたオプションです。拡張ブロンズプランは、損金算入可能額に達する前に一部の医療サービスに対して支払いを行い、他のブロンズプランよりも保険数理上の価値が高くなることがあります。拡張ブロンズプランの保険数理値
Affordable Care Actの下では、2014年以降の有効日を持つすべての個人および小グループのヘルスプランは、ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナの4つの「金属」レベルのいずれかに該当する必要があります（個々の市場では、一部の登録者が利用できる破滅的な計画）。
金属レベルは保険数理値によって決定されます。これは、ヘルスプランが支払う全体的なヘルスケアコストの割合を指します（登録者が支払う自己負担分、控除額、および共同保険料に対する割合）。ブロンズプランの保険数理値は約60％で、そこから10パーセントずつ増加します。シルバープランは70％、ゴールドプランは80％、プラチナプランは90％です。
保険数理上の金額に正確に一致するように計画を設計することは困難であるため、保険会社は各レベルで-4〜+2の最小範囲を与えられます。たとえば、ゴールドプランでは、保険数理上の価値が76％から82％になる可能性があります。
2018年から、保健福祉省は、控除の対象となる前に特定のサービスに対して支払う「拡張」ブロンズプランのパラメーターを追加することで、ブロンズプランのさらに広い範囲を許可しました。拡張ブロンズプランは、 65％と高いため、ブロンズプランのデミニマスの範囲が56％から65％にまで拡大しました。ただし、「拡張された」ブロンズプランになるためのガイドラインを満たさないブロンズプランは、56％から62％の保険数理値の範囲内に収まる必要があります。
保険数理値が65％のプランは、平均的なブロンズプランと平均的なシルバープランのほぼ中間です。また、HHSで概説されているルールは、拡張ブロンズプランが通常のブロンズプランで提供されるものを超えるメリットを提供することを保証します（これらのプランは「拡張」ブロンズプランと呼ばれることもあります）。
ブロンズプランの拡張：それらはどのように違うのですか？
拡張されたブロンズプランは、控除の対象となる前に少なくとも1つの「主要なサービス」の料金を支払う必要がありますが、「合理的なコストの分配」を課すことができます。そのため、これらのプランは、一般に、控除前の対象となる主要なサービスに対して、自己負担または共同保険を持っています。主要なサービスには、プライマリケアの訪問（少なくとも年に3回以上のカバーされた訪問）、専門家の訪問、入院病院サービス、ジェネリック薬、専門薬、優先ブランド薬、または緊急治療室サービスが含まれます。これは予防ケアに追加されるものであり、費用を一切分担することなく、祖父以外のすべてのプランでカバーされます。
HSA認定高免責医療プラン（HDHP）には例外があります。これらのポリシーはIRSによって厳しく規制されており、メンバーがHDHPに適用される最低控除額を満たしていない限り、非予防サービスをカバーすることは許可されていません（IRSによって明示的に許可されている一部の例外を除きます）。主要なサービスの一部は控除の対象となりますが、ブロンズ規制の拡大により、HDHPは依然として56％〜65％の範囲の保険数理上の価値を持つことができます。
拡張ブロンズプランのルールは、連邦規則45 CFR 156.140（c）に記載されています。ブロンズプランは、少なくとも1つの主要なサービス（その他のサービス）に対して支払う場合、62％（および最大65％）を超える保険数理値しか持てないことに注意してください。予防医療よりも）控除の前、またはHSA認定の高い控除対象の健康計画です。
HHSが拡張ブロンズプランのルールを最終決定したとき、控除の対象となる前に、壊滅的なプランは毎年3回のプライマリケアの訪問をカバーする必要があり、「ブロンズプランは壊滅的なプランほど寛大であるようには意図されていなかった」と述べました。したがって、その考えは、保険会社がブロンズレベルでより堅牢な計画を提供するための扉を開くことでした。
保険会社は拡張ブロンズプランを提供する必要はありません。彼らは、保険数理の範囲の下限でのみブロンズプランを提供することを選択できます。そのいくつかは、控除前の予防ケアにのみ支払い、控除額を許容される最大の自己負担額にしています。計画がブロンズ拡大のガイドラインを満たしていない場合は、56％から62％の範囲の保険数理値が必要です。それを超えるために、ブロンズプランは、控除の対象となる前に、少なくとも1つの主要サービスのコストの少なくとも一部を支払う必要があります（プランがHDHPでない場合）。
拡張ブロンズプランを購入する必要がありますか？
拡張されたブロンズプランは、ほぼすべての州の医療保険取引所で利用できますが、利用できるかどうかは各州内の地域によって異なります。一部の拡張ブロンズプランでは、プラン名に「expanded」という単語が含まれていますが、含まれていないプランもあります。多くの場合、拡張ブロンズプランに登録する人々は、その計画が技術的に拡張ブロンズプランであることを必ずしも知らなくても、プランの全体的なコストとカバレッジがニーズを満たしているという理由だけでそうしています。しかし、ブロンズプランを拡張すると、特定のサービス（最も一般的にはオフィスへの訪問）が控除額に達する前に自己負担金でカバーされることが一般的に明らかになります。
控除額が満たされる前に、出張費を自己負担でカバーすることは、雇用主が後援するヘルスプランや、個々の（自己購入）市場におけるより強力なプランの多くにとって非常に一般的です。しかし、ブロンズのカバレッジレベルでは、控除対象者に向けてすべての非予防サービスをカウントし、控除対象者が満たされた後にのみそれらに支払う健康プランを見るのは非常に一般的です。
ブロンズプラン（拡張ブロンズプランを含む）の控除額はかなり高くなる傾向がありますが、拡張ブロンズプランは、雇用主から慣れ親しんでいるカバレッジに似ています。まだ損金算入できません。
健康保険に関連するほとんどのことと同様に、拡張されたブロンズプランを購入する必要があるかどうかに関して、正解や不正解はありません。ただし、カバレッジを購入するときは、次の点に注意してください。
毎月の保険料、自己負担額、予想使用率
あなたが健康保険プランを選ぶときはいつでも、考慮に入れておきたいいくつかの要因があります。これには、毎月の保険料（つまり、医療が必要かどうかに関係なく、保険の効力を維持するために毎月支払う必要がある金額）、必要な場合の自己負担額が含まれますケア、プランのネットワークを通じて利用できる医療提供者、およびプランの処方薬の処方（対象となる薬のリスト）。
他のすべての要素が等しい場合、65％に達する保険数理値を持つ拡張されたブロンズプランは、全体的なメリットが豊富になるため、通常のブロンズプランよりも高価になります。しかし、プロバイダーネットワークは健康保険料に大きな影響を与えます。より広いネットワークを備えたプランまたはネットワーク外のケアのコストの一部をカバーするプランは、一般に、それを行わない狭いネットワークを備えたプランよりも高価になりますネットワーク外のサービスは対象外です。そのため、医師の通院に費用を提供する拡張ブロンズプランを見つけるかもしれませんが、すべてのサービスを控除対象にカウントしますが、より多くの医師や医療施設にアクセスできる通常のブロンズプランよりも月々の保険料は低くなります。
エクスチェンジでプランを購入する場合、プランを月額プレミアムの最低額から最高額、またはプレミアムに基づいて予想される総コストの最低額から最高額の順に注文するのが一般的です。この部分は正確な科学ではありません。将来どのくらいの医療が必要になるかを正確に判断するのは難しい場合があるためです）。拡張ブロンズプランがお住まいの地域の狭いネットワーク保険会社によって提供されている場合、より広いネットワークを持つ競合する保険会社が提供する通常のブロンズプランのいくつかよりも月額保険料が低いことがあります。
これはすべて、月額以外の要因を考慮する必要があることを思い出させるものにすぎません。拡張された特典を使用する可能性はどのくらいありますか？優先する医師や医療施設は、検討中の計画と連携していますか？薬を服用している場合、それらはあなたが検討している計画の下でカバーされていますか？もしそうなら、あなたの自己負担費用はいくらですか？
補助金なし？壊滅的な計画を忘れないでください
プレミアム補助金の資格がある場合は、メタルレベルでプランを購入できるのと同じように、拡張ブロンズプランを購入できます。しかし、あなたがしている場合 ない プレミアム補助金の対象となる場合は、破局的な計画を代替案として検討することをお勧めします。これらのポリシーはACAに完全に準拠しており、30歳未満の申請者は自動的に利用できます。また、困難な免除を受けた30歳以上のユーザーも利用できます。これは、お住まいの地域の他の補償範囲がない場合に利用できます。手頃な価格ではありません。
これらのプランの控除額は、連邦規則で許可されている年間の自己負担額（2020年には8,150ドル、2021年には8,550ドル）と同じですが、破局的なプランでは、会う前に1年に3回のプライマリケア訪問（自己負担あり）控除可能です。そして壊滅的な計画は、プライマリーケアの訪問の費用を控除前に支払う拡張ブロンズ計画よりもかなり安価になる可能性があります。
プレミアム補助金は壊滅的なプランでは使用できないため、プレミアム補助金の対象となる人は通常、「メタル」プラン（ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナ）を購入したほうがよいでしょう。 1人が2020年にプレミアム助成金の対象となり、収入は約49,960ドルになります。 4人家族は、最高103,000ドルの収入がある助成金の対象となります（交換における助成金の適格性を判断するために、前年度の貧困レベルの数値が常に使用されることに注意してください）。
適度な収入？シルバープランを検討する
コストシェアリング削減（CSR）の資格がある場合は、シルバープランを検討することをお勧めします。通常のシルバープランは66％から72％の範囲の保険数理値を持つことができます。つまり、基本的なシルバープランは、数理値が65％の拡張ブロンズプランとほとんど区別がつかなくなります。しかし、CSRの対象となる人々にとっては、シルバープランのメリットは自動的により堅牢になり、保険数理値が最大73％、87％、または94％まで上昇します。とにかく、通常のシルバープランのプレミアムを支払います（プレミアム補助金はこれらのプランを比較的手頃な価格で維持しますが、ブロンズプランよりも費用がかかります）が、基本的には補償範囲が無料でアップグレードされます。
その観点から、CSRの資格がある場合は、シルバープランの方が拡張ブロンズプランよりも良い選択になる可能性があることは明らかです。ブロンズプランを拡張すると、月々の保険料が低くなることはほぼ確実ですが、その保険数理価値は65％を超えません。ただし、CSRが組み込まれたシルバープランには、はるかに強力なメリットがあります。
貧困レベルの100％から250％の所得を持つ人々は、CSR給付の資格があり、申請者が適格範囲内の所得を持っている場合、利用可能なすべてのシルバープランに自動的に組み込まれます（所得の下限は139％です）メディケイドが拡大している州の貧困レベル。 2020年の補償範囲に登録している1人の場合、貧困レベルの250％は31,225ドルに相当します。 4人家族の場合、それは64,375ドルです。
ただし、貧困レベルの200％までの収入がある人々の場合、費用分担の削減は最も強力です（一人の場合、2020年には24,980ドル近く、4人家族の場合は51,500ドル）。収入が貧困レベルの200％を超えない場合、シルバープランを購入するために支払う必要がある追加の月額プレミアム（より安いブロンズプランとは対照的）は、かなり良いことを考えると、それだけの価値があるでしょう。あなたが得るメリット。あなたの収入が貧困レベルの201％から250％の範囲内にある場合、ささやかなCSRの利点は追加のプレミアムの価値がないかもしれません。しかし、これも個人的な決定です。
要点は、利用可能なすべてのプランを慎重に検討してから選択することです。重要なメリットを残す可能性があるため、月額プレミアムが最も低いプランを選択することは絶対に避けてください。そうすることでテーブルの上に。