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再保険について考える最も簡単な方法は、保険会社の保険としてです。医療に多額の費用をかけなければならない状況から身を守るために健康保険を購入しています。再保険は、それが使用される場合、請求額の合計が特定の金額に達した場合、または登録者が特定の高額の医療条件を満たした場合に、費用の一部を負担してカバーします（そうでない場合、保険会社は自己負担となります）。再保険プログラムの仕組みの具体的な詳細はプログラムごとに異なりますが、基本的な概念は、保険会社が費用を支払う代わりに再保険プログラムが費用の一部を受け取ることです。つまり、保険料が安くなるため、より多くの人が健康保険を購入できるようになります。
成長する使用
手頃な価格のケア法には、個々の市場向けの一時的な全国再保険プログラムが含まれていましたが、それは2016年まで続きました。州は独自の長期再保険プログラムを確立できますが、いくつかはそうしています。
州は、個々の保険市場を安定させるために再保険プログラムにますます頼りになっています（つまり、雇用者や政府を通じてではなく、取引所や取引所外を通じて人々が自分で購入する補償範囲）。
アラスカは2017年に州ベースの再保険プログラムの運用を開始し、他の6つの州（オレゴン、ミネソタ、ウィスコンシン、メイン、メリーランド、ニュージャージー）が続いています。コロラド、デラウェア、モンタナ、ノースダコタ、ペンシルベニアなど、他のいくつかの州、そしてロードアイランドは2020年に再保険プログラムを開始したばかりか、2021年にそれらが有効になるのを待っています。
彼らはどのように働くか
国家は技術的に独自の再保険プログラムに完全に資金を提供することを選択できますが、そうした場合、彼らは連邦政府に多額の資金を残してしまいます。代わりに、州は1332権利放棄を使用して、再保険の資金の一部が連邦政府からのものであることを確認しています。1332権利放棄は、さまざまな革新的な変更に使用できますが、提出された実質的にすべての1332権利放棄の提案が提出されています。再保険プログラムの確立を目的としています。
簡単に言うと、再保険プログラムは健康保険のコストを下げるという考え方です。つまり、保険料を手頃な価格で維持するために保険料の補助金をそれほど大きくする必要がなく、連邦政府のお金を節約できます（保険料の補助金は連邦政府が資金を提供）。 1332免除を使用することにより、州は貯蓄を維持し、それを再保険プログラムへの資金提供に使用することができます。そのお金は州に渡されるため、「パススルー」貯蓄と呼ばれます。
州は通常、再保険のための資金の一部を自分で調達する必要があるため、州が再保険プログラムに資金を提供するために必要な収入を増やすために、州の保険プランに関する評価が行われることがよくあります。しかし、州は必要な資金を調達するために創造的なアプローチを取ることができます。
すべてが言われ終わったとき、保険会社は彼らの高コスト請求の一部が再保険プログラムによってカバーされることを知っているので、保険会社はより低い保険料をもたらします。保険料が低くなると、より多くの人々が健康保険を購入する余裕があり、保険料の全費用を自分で支払わなければならないため、保険料補助金の対象とならない人々に特に当てはまります。
再保険プログラムの最終結果は、州の個々の市場の保険料が他の場合よりも低くなり、より多くの人々が保険を利用できるようになることです。再保険プログラムを実施した州では、保険料は非常に緩やかに減少または増加しました。いくつかの州では、これは過去数年間の非常に大きな率の増加とは非常に対照的です。
参加国：発効しているプログラム
アラスカ
アラスカは再保険プログラムを確立した最初の州であり、2017年に発効しました。この年は州によって資金提供されましたが、アラスカは2018年から再保険プログラムの連邦通過資金を確保しました。
アラスカ再保険プログラムの条件では、登録者が（医療請求を通じて）登録者が33の高コストの病状の少なくとも1つを持っていると識別された場合、個々の市場請求の100％が再保険プログラムによってカバーされます。
アラスカの1332年の権利放棄の条件に基づいて、州は2020年の暦年の連邦通過資金として7,600万ドルを受け取りました。
メイン州
メイン州には2012年に再保険プログラムがあり（2014年にACAの一時的な再保険プログラムが発効する前）、2019年に再開されました。メイン州保証アクセス再保険協会（MGARA）は、被保険者の保険料が高い場合に保険会社がMGARAにポリシーを譲渡することを要求または許可します-リスクのある病状。
被保険者の主張が8つの高コストの医学的状態（子宮癌、転移性癌、前立腺癌、慢性閉塞性肺疾患（COPD）、うっ血性心不全、HIV感染、腎不全、関節リウマチ）。しかし、保険会社はまた、保険会社が他の高コスト条件を持っている場合、自発的に保険を解約するオプションを持っています。
保険契約がMGARAに譲渡されると、保険会社はプレミアムの90％（保険契約者が支払うか、プランが取引所を通じて購入された場合は保険料の補助金）をMGARAに転送します。次に、MGARAは、クレームの高さに応じて、クレームコストの一部のタブを選択します。
出再されたポリシーの場合、MGARAは、47,000ドルから77,000ドルの間のクレームの90％、および77,000ドルから100万ドルの範囲のクレームの100％を支払います。MGARAは、連邦政府と連携して、100万ドルを超えるクレームにも対応しますリスク調整プログラム（2019年に100万ドルを超える請求の60％をリスク調整がカバーするため、MGARAはその状況で他の40％をカバーする予定です）。
メイン州の1332年権利放棄の条件に基づき、州は2020年の連邦通過資金として2,600万ドルを受け取りました。
メリーランド
メリーランド州の再保険プログラムは、メリーランド州医療給付取引所（つまり、メリーランド州の国営医療保険取引所）によって管理され、2019年に施行されました。このプログラムは、2万ドルから250,000ドルの間の個々の市場請求の80％を支払います。 20,000ドルのアタッチメントポイントは、他のほとんどの州が使用しているよりもはるかに低いため、メリーランド州のプログラムは、他の州の再保険プログラムよりもはるかに多くの請求をカバーします。
メリーランド州の再保険プログラムの重要な影響は、保険会社が2019年に実施した保険料の変更で明らかです。再保険プログラムが承認される前は、保険会社は約30％の平均金利引き上げを提案していました。再保険プログラムが承認された後、保険会社は平均保険料に相当する新しいレート（その後規制当局により承認された）を提出しました減少 13％以上。
メリーランド州の1332年の権利放棄の条件に基づいて、州は2020年に連邦政府の通過資金として4億4,700万ドルを受け取りました。
ミネソタ
ミネソタ州の再保険プログラムは2018年に発効しました。ミネソタプレミアムセキュリティプランとして知られている再保険プログラムは、$ 50,000から$ 250,000の個々の市場請求の80％をカバーします。
ミネソタ州の1332年の権利放棄の条件に基づき、州は2020年の連邦通過資金として約8,600万ドルを受け取りました。
ニュージャージー
ニュージャージー州の健康保険プレミアムセキュリティプランは2019年に発効しました。これは、個々の市場保険会社に、40,000ドルから215,000ドルの請求コストの60％を払い戻します。
ニュージャージー州の1332年の権利放棄の条件に基づいて、州は2020年の連邦通過資金として1億9000万ドルを受け取りました。
オレゴン
オレゴン再保険プログラムは2018年に発効し、個々の市場の請求の50％を最大100万ドルまで支払う予定です。2019年の時点で、アタッチメントポイント（再保険の対象となるために請求が達する必要のある最低額） ）は90,000ドルです。
ウィスコンシン
ウィスコンシンヘルスケア安定計画（WIHSP）は2019年に発効しました。2020年の時点で、40,000〜175,000ドルの個々の市場請求の50％をカバーします。
ウィスコンシン州の1332年の権利放棄の条件の下で、州は2020年の連邦通過資金としてほぼ1億4,200万ドルを受け取りました。
2020年および2021年の再保険について、新たに承認および保留中の状態
2020年に発効した、または2021年に開始される予定の再保険プログラムにボールを転がすために、いくつかの追加の州が2019年に法律を制定しました。
コロラド
コロラド州は、2020年と2021年に州が再保険プログラムを実施できるようにする1332免除の連邦承認を求めています。州の提案は、州のさまざまな分野でさまざまなレベルの再保険を提供し、最大の利益をもたらすという点で独特です保険料が最も高い地域へ。
提案された再保険プログラムは、30,000ドルから400,000ドルの請求の平均60％を払い戻します。しかし、保険料が最も高い州の地域では、再保険プログラムはそれらの請求の84％を支払いますが、保険料が現在最も低い地域では45％しか支払いません。
デラウェア
デラウェア州の1332免除提案に従って、州は65,000ドルから215,000ドルの間の請求の75％をカバーする再保険プログラムを計画しました。このプログラムは2020年に実施されました。
モンタナ
モンタナ州の1332権利放棄の提案によると、州の再保険プログラムは、40,000ドルから推定101,750ドルまでのクレームの60％に対して保険会社に払い戻すと予想されています。1332権利放棄は、2020年1月1日から2024年12月31日まで承認されました。
ノースダコタ州
ノースダコタ州の1332権利放棄の提案によると、州の再保険プログラムは$ 100,000から$ 1,000,000の間のクレームの75％を支払います（したがって、再保険プログラムが開始する前にノースダコタ州でクレームを大きくする必要がありますが、過半数は引き続き支払います）ほとんどの州の再保険プログラムよりもはるかに高い額の請求の）。権利放棄は承認され、再保険プログラムは2020年1月1日に始まりました。
ペンシルバニア
2020年2月、ペンシルベニア州は1332の免除提案を米国メディケア＆メディケイドサービスセンター（CMS）に提出し、現在承認を待っています。
ペンシルベニア州はまた、2021年に国営の健康保険取引所に切り替える（およびHealthCare.govの使用を停止する）ことを計画しています。これにより、州がその費用の一部に資金を供給するために使用する年間の節約額は4,000万〜5,000万ドルになると予想されます。再保険プログラムの。
ロードアイランド
ロードアイランドの再保険プログラムはCMSによって承認され、2020年に発効しました。ロードアイランドの1332権利放棄の提案によると、プログラムは$ 40,000から$ 97,000のクレームの50％をカバーします。 2020年には、再保険プログラムがない場合よりも約6％低くなっています。
追加の州
他の州が、将来、独自の再保険プログラムを実施するために1332の免除を求めることが広く期待されています。再保険は一般に超党派のサポートがあり、これまでこれを実施してきた国は、個々の市場の安定性が大幅に向上し、保険料の増加がミュート（または多くの場合は減少）する傾向が以前と比べて大幅に高まっています。
ただし、1つのハードルは、再保険の支払いに必要な資金の州の部分を確保することです。州ごとに異なりますが、連邦政府のパススルー資金は一般的にかなりの費用をカバーします。しかし、州はまだ費用の一部をカバーする必要があり、それはいくつかの地域では手掛かりではありませんでした。
たとえば、コロラド州上院は、州の一部をカバーするために州のすべての健康保険プランに課税することは公平ではないという懸念を理由に、州が再保険プログラムを確立することを可能にする2018年の立法を拒否しました再保険の費用（コロラド州の上院はその時点で共和党の過半数を占めていましたが、2019年の時点で民主党の過半数を獲得しました。再保険の法律を可決するための議員の努力は、彼らが2019年に再試行したときに成功しました）。
ワイオミング州の保険局は再保険プログラムを承認し、再保険法案は2019年にワイオミングハウスで全会一致の支持を得て可決されましたが、議員がプログラムがワイオミング州に課したであろう1％の評価に議員が同意できなかったため、法案は上院で死去しました保険会社。
したがって、普遍的な国家ベースの再保険は確かに与えられたものではありません。しかし、それはより多くの州で採用される可能性が高いです。なぜなら、再保険の市場安定化効果は、早期採用国で明らかになるからです。
健康保険プランの費用を決定するものは何ですか？