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州の継続カバレッジとは、COBRAを介した延長の対象ではない場合でも、雇用主が提供する健康保険を延長できる州法を指します。連邦法として、COBRAは全国的に適用されますが、従業員が20人以上の雇用主にのみ適用されます。小規模な会社で働いていて、補償の資格を失った場合、雇用主の計画に基づいて補償を継続することを許可されるという連邦政府の要件はありません。これに対処するために、ほとんどの州では、COBRA要件の対象とならない中小企業で働いている場合でも、従業員とその配偶者および扶養家族が雇用主提供の補償を継続するオプションを許可する法律を制定しています。
州の継続は、基本的に非常に小規模な雇用主のために働く人々にいくつかのCOBRAスタイルの保護をもたらすため、しばしば「ミニCOBRA」と呼ばれます。この国はCOVID-19パンデミックに直面しており、何百万人もの労働者が失業しているため、これは特に重要です。場合によっては、雇用主は健康を害した労働者に健康保険を提供し続けています。また、一部の州の保険規制当局は、勤務時間が通常の最小しきい値を下回った場合でも、雇用主が従業員をグループの健康保険に積極的に維持するオプションを許可しています。
しかし、多くの場合、仕事を失っている労働者は雇用主が提供する健康保険も失っています。これにより、交換を通じて、または保険会社から直接、自分の健康保険を購入できる特別な登録期間がトリガーされますが、健康プランが州の継続の対象である場合は、すでに持っているプランをそのまま維持する機会もあります、少なくとも数か月間。すでに自己負担額の上限に達している、または新しい計画やプロバイダーネットワークなどを把握する必要がないことに対処したくない場合は、状態を継続することで、次に来るものへの移行を容易にすることができます。
COBRAは全国的に統一されており、それがなければ失われていた理由にもよるが、最長18〜36か月間延長することができる。しかし、州に基づく規制と同様に、州の継続に関する規則は州によってかなり異なります。
州の継続はどのように機能しますか？
州の継続に関する法律により、補償の対象となる資格が終了した後でも、雇用者の団体健康保険プランを通じて補償を購入し続けることができます。
雇用主の健康プランの資格の終了は、雇用の終了（自発的または非自発的）または労働時間のパートタイムレベルへの減少から生じる可能性があります。また、雇用主がグループ健康保険の提供を完全に停止するか、単に廃業した場合にも発生する可能性があります。
扶養家族は、対象となる従業員が死亡または退職したとき、または扶養家族が26歳（一部の州では年齢が高い）に達したときに、雇用主提供のプランに基づく補償の対象外となります。配偶者は、従業員が死亡または退職したとき、または離婚が原因で、雇用主提供のプランに基づく補償の対象から外れる可能性があります。
これらのシナリオのほとんどはCOBRAによってカバーされます（重大な不正行為による不本意な雇用の終了、および雇用者のグループ全体の健康計画の終了によるカバレッジの終了を除く）。しかし、州の継続に関する法律は特定の規則の点で異なります。一部の州は他の州よりも狭いアプローチをとっています。
補償範囲の州継続の資格
ほとんどの州では、mini-COBRAは、（そうでなければ補償範囲を失うことになる）個人が、州の継続なしに補償範囲が終了する日の前に、少なくとも3か月連続して雇用者の健康保険に加入していた場合にのみ利用できます。これの例外は、各州の規則の詳細を説明するセクションで以下に示されています。
ほとんどの場合、その人が別の雇用主のプランまたはメディケアの資格を得るようになると、州の継続による補償は終了します。しかし、いくつかの州にはこれに対する例外があります。
雇用者の規模
通常、州の継続ルールは従業員数が20人未満のグループに適用されますが、COBRAの対象となるグループを含め、すべてのサイズのグループに継続ルールを適用する州もあります。場合によっては、これにより、人々はCOBRAでカバレッジを継続し、州の継続を通じて追加の継続を追加できます。
自己保険健康プラン
健康保険に関連する州法は、代わりに連邦レベルで規制されているため、自己保険の健康保険には適用されません。そのため、州の継続規則は、雇用主が労働者をカバーするために保険会社から補償範囲を購入する健康保険に適用されますが、自己保険プランには適用されません。連邦法として、COBRAは自己保険プランに適用されますが、連邦政府の健康プランや教会が後援するプランには適用されません。
保険料と管理費
COBRAによる補償を継続する人は、補償の全額（つまり、給与控除を通じて支払っていた部分と、雇用主が彼らに代わって支払った部分）に2％の管理手数料を支払う必要があります。
州の継続ルールでは、一部の州では2％の管理手数料が許可されていますが、場合によっては許可されない州もあります（許可される州については、管理手数料の上限を以下に示します）。
州の継続が役立つのはなぜですか？
手頃な価格のケア法（ACA）が個人の健康保険市場を改革し、雇用主が後援する市場により近くするようになった今、州の継続はそれほど重要ではなくなっています。
2014年より前は、個々の市場（つまり、雇用主の計画ではない）で補償範囲を購入する人々はほとんどの州で医療保険の対象でした。そのため、保険料と補償範囲は病歴に基づいていました。
これにより、一部の人々は雇用主提供の計画からの移行を困難または不可能にしました。そのため、州の継続は非常に重要な条項でした。そのため、数か月間、新しい雇用主からの補償を確保することができました（HIPAA、雇用主の結果として）スポンサー付きプランは、個々の従業員の医療保険の対象ではありませんでした。その間、古い雇用主のプラン、または配偶者または被扶養者の扶養家族として以前に持っていたプランでカバーできます。
ACAが個人の健康保険市場での医療保険引受を禁止したため、雇用主が提供するプランを残して、個人市場のプランに移行するのは簡単です。ただし、場合によっては、州の継続が依然として最良の選択肢となります。
これは、個々の市場でのプランのオプションが限られている場合、ネットワーク外のカバレッジを含まない場合、またはネットワーク内の個人の医療提供者を含まない場合、進行中の医療治療の最中の人に特に当てはまります。 。たとえば一部の州では、個々の市場で利用可能なPPOオプションがない一方で、PPOオプションは引き続き雇用主提供のプランの最も一般的なカバレッジ形式です。
州の継続は、雇用者の計画に基づいて、その年の自己負担義務をすでに満たしている場合にも役立ちます。彼らが個別の市場計画に切り替えるとしたら、彼らは新しい控除可能な自己負担額の上限からゼロから始めなければならないでしょう。雇用者の計画の下で彼らの報道を続けることによって、彼らはそれらの自己負担費用を複製する必要がなくなります。
COBRA対個々の市場計画各州が州の継続にどのように取り組むか
州の継続に関する規則は、州によって大きく異なります。アラバマ、アラスカ、アイダホ、インディアナ、ミシガン、モンタナの6つの州では、州の継続要件はありません。他のいくつかの州では、州の継続の可用性が非常に制限されていますが、他の州では、連邦のCOBRAルールよりも強力な州の継続を提供しています。
各州での仕組みの概要は次のとおりです（特に明記しない限り、継続は、州の継続なしで補償が終了する日付の前に、少なくとも3か月連続してグループの計画ですでに補償されているユーザーのみが利用できます）。
アラバマ -州の継続要件はありません
アラスカ -州の継続要件はありません
アリゾナ -州継続法は、2018年に制定された法律の条項に基づいて、2019年に施行されました（S.B.1217）。登録者は最長18か月間（さらに、登録者が無効の場合はさらに11か月間）保証を継続できます。加入者は、保険料の全額に加えて、保険料の最大5％の管理費を負担します。
アーカンソー -登録者は最長120日間カバレッジを継続できます。
カリフォルニア -カリフォルニアの州継続規則は、Cal-COBRAと呼ばれます。登録者は、それ以外の場合は補償を終了したであろう適格イベントの種類に応じて、最長18か月または36か月まで補償を継続できます。 COBRAの対象となるプラン（20人以上の従業員）の登録者は、18か月のCOBRA継続を使い果たした後、Cal-COBRAを介してさらに18ヶ月の継続を取得できます。主なプランのメンバーであった従業員がCal-COBRAを介して補償を継続しなくても、1人以上の家族のメンバー（最初の対象イベントの時点でプランで補償されていた場合）の補償を延長できます。お使いになること
コロラド -登録者は、少なくとも6か月間グループプラン（または同様のメリットを提供する別のグループプラン）に基づいて補償を受けている限り、最長18か月間（または別のグループヘルスプランの対象になるまで）補償を継続できます。 。
コネチカット -登録者は、最長30か月間カバレッジを継続できます。これは、コネチカット州のすべての州が規定するグループプランに適用されます。これには、連邦COBRAの対象となるもの、および従業員が20人未満のグループが含まれます。大規模なグループプランだけでなく、小グループのプランでも、非常に大規模なグループプランの大部分は自己保険であり、したがって州法に基づいて規制されていません。
デラウェア -保証は最長9か月間継続できます。
コロンビア特別区 -補償は最長3か月間継続できます。
フロリダ -登録者は、最長18か月間（障害者の場合はさらに最大11か月間）補償を継続できます。この規則の下で補償が継続される場合、総保険料（つまり、従業員が支払う部分と雇用者が支払う部分の合計）の最大15％の管理手数料であるため、継続期間中の総保険料は同じくらい高くなる可能性があります。通常の総保険料の115％として。
ジョージア -登録者は、グループプランに基づいて契約が6か月以上継続して終了するまでは、それ以外の場合は終了する月の残りの期間、さらに最大3か月間、契約を継続できます。また、ジョージア州には、60歳以上でジョージア州の継続またはCOBRAの対象となる人々が、別のグループの健康に適格になるまで（COBRAまたは州の継続期間が終了した後）保障を継続することができる別の法律があります。計画またはメディケア。しかし、保険料は、それ以外の場合に適用されるであろう合計保険料の最大120％（つまり、そうでなければ従業員と雇用者の両方によって支払われるはずの合計金額の120％）になる可能性があります。
ハワイ -ハワイには一般的な州の継続規則はありませんが、健康上の理由で働けなくなった労働者に提供されるいくつかの給付があります。ハワイには、州のプリペイドヘルスケア法に基づく雇用主提供の補償に関する厳しい規則があります（雇用主は週20時間以上勤務する従業員に補償を提供する必要があり、従業員は賃金の1.5％を超える支払いを要求できません。プランに基づく自己のみの補償）。ハワイ州の法律では、健康上の問題により労働者が仕事を続けることができない場合、雇用主は労働者の健康保険を最長3か月間継続できるようにしなければなりません（その間、従業員は入院している、またはその他の方法で仕事ができない場合）。その間、プリペイドヘルスケア法に基づく保険料の雇用主負担分を継続して支払う必要があります。これは、焦点が狭い点（健康上の問題で労働できない従業員のみ）の点で、ほとんどの州継続法とは異なります。雇用者が保険料の大部分を支払い続けなければならないという要件（州の継続およびCOBRAは、従業員/配偶者/扶養家族が全額の保険料を支払うことを要求します）。
アイダホ -州の継続要件はありません
イリノイ -保証期間は最長12か月間延長できます。従業員の配偶者および/または扶養家族も計画に残ることができますが、イリノイ州はまた、従業員の死亡または退職、または親の方針の高齢化により保険を失った配偶者および扶養家族のための個別の規定を持っています。そのような状況では、補償は最長2年間継続できます。また、55歳以上の配偶者の場合は、配偶者がメディケアの対象となるまで補償を延長できますが、最初の2年間で毎月の管理費（保険料の20％に相当）を追加できます継続カバレッジの。これ以外には、イリノイ州の州の継続にかかる管理手数料はありません。登録者は、雇用主が支払った部分を含むグループプランの全額を支払う責任があります。
インディアナ -州の継続要件はありません。インディアナ州には州の継続に関する法律がありますが、インディアナ州の小規模雇用者と小規模グループの健康保険会社が州に関連する追加費用を負担しないようにするために議会が行動を起こした場合にのみ有効になるという規定が含まれています継続要件。これはまだ起こっていないので、インディアナには州継続規定がありません。 変換 インディアナ州の要件ですが、それは異なります。それは、グループ健康保険に加入している人が、保険料をより高い保険料で個人プランに変換できるようにすることを指します。この場合、グループプランのレートの最大150％-雇用主が提供するプランにアクセスできなくなった場合。保険会社は以前は個人の適格性を基準にすることができたため、アフォーダブルケア法以前は変換要件がはるかに重要でした。人の病歴の市場報道。
アイオワ -カバレッジは最大9か月間継続できます。メディケアの対象者である場合、継続は適用されません。継続カバレッジが9か月未満有効であったとしても、再婚する場合、再配偶者である場合、元配偶者のために終了します。
カンザス -従業員が少なくとも3か月間グループプラン（または同様の福利厚生を提供するグループプラン）ですでにカバーされている限り、補償は最長18か月間継続できます。
ケンタッキー -補償は最長18か月間継続できます。
ルイジアナ -補償は最長12か月間継続できます。
メイン州 -従業員が一時的に解雇された場合、または労働者の補償の対象となる病気やけがのために労働を停止しなければならなかった場合、補償は最長12か月間継続できます（従業員が恒久的に解雇された場合、法律は州の継続も認めていることに注意してください）オフであり、連邦政府のプレミアム支援の対象ですが、それは2010年に終了したアメリカの回復と再投資法に基づく支援を指します。雇用主は、一時的な解雇または仕事に関連する怪我/病気のために仕事をやめる前に、その人が少なくとも6か月間企業に雇用されていることを要求できます。
メリーランド -登録者は最長18か月間カバレッジを継続できます。
マサチューセッツ -対象となるイベントに応じて、カバレッジを最長18か月または36か月間延長することができます。保険料の上限は、対象者が補償の資格を失っていなかった場合に適用される合計保険料の102％ですが、18か月を超えて補償を継続することを選択した障害者の場合、150％に増える可能性があります。
ミシガン -州の継続要件はありません。
ミネソタ -従業員が以前にグループの計画に基づいて補償を受けていた期間に関係なく、補償は最長18か月間延長できます。ミネソタ州の州の継続は、2人以上の従業員によるすべての完全保険（自己保険ではなく）の健康計画に適用されますが、都市、郡、学校などの自己保険地方自治体の計画にも適用されます（自己保険には適用されません） -代わりに連邦レベルで規制される保険付きの非政府計画）。雇用され、雇用主のグループヘルスプランの対象になっている間に完全に障害になった従業員は、グループプランの補償を無期限に継続できます。
ミシシッピ -保証期間は最長12か月間延長できます。継続的な補償は、解雇前に計画の下で補償されたすべての扶養家族をカバーしなければなりません。管理手数料はかかりません。プレミアムは、グループプランの全費用と同じです。
ミズーリ州 -州の継続はCOBRAと同じ継続オプションを提供しますが、従業員が20人未満のグループの従業員向けです。
モンタナ -州の継続要件はありません（グループ障害ポリシーを持つ人々には継続権が制限されています）。
ネブラスカ -カバレッジが失われる理由が次の場合、カバレッジは最大6か月間延長できます。 不随意 雇用の終了（ただし、不正行為によるものではありません）
ネバダ -従業員が州の継続の対象となるのは、グループヘルスプランに少なくとも12か月前に加入していた場合に限り、プランが終了することになります。対象となる登録者は、最長18か月間（特定の状況では扶養家族の場合は36か月間）補償を継続できます。
ニューハンプシャー -継続をトリガーする対象イベントに応じて、カバレッジを最大18〜36か月間延長できます（これはCOBRAを反映しています）。従業員および/または従業員の配偶者または扶養家族は補償を続けることができます。管理費は、プランの全額プレミアムに加えて、プレミアムの最大2％にすることができます。ニューハンプシャーには、グループプランが完全に終了した場合（つまり、会社が従業員への健康保険の提供を終了または停止した場合）、人々が最大39週間グループカバレッジを継続できる規定もあります。これはCOBRAとは異なり、COBRA雇用主がグループプランを完全に終了した場合に適用されます）。
ニュージャージー -従業員が解雇された（つまり、自分の過失がないために解雇された）か、または資格がなくなったために時間を短縮した場合に限り、補償は最長18〜36か月（COBRAを反映）グループプランの対象範囲。プレミアムは、カバレッジの全額プレミアムの最大102％にすることができます。
ニューメキシコ -カバレッジは最大6か月間延長できます。
ニューヨーク -保証期間は最長36か月間延長できます。これは、COBRAの対象外のプランに適用されますが、COBRAの対象となっているプランのユーザーは、COBRAを使い果たした後、最大36か月のカバレッジの継続について、追加のカバレッジ継続を追加できます。保険料は、従業員が補償の資格を失っていなかった場合に適用されるであろう合計の保険料（雇用者+従業員部分）の102％が上限となります。総違法行為で終了した従業員はCOBRAを利用できませんが、ニューヨーク州の継続法ではそのような免除はないため、従業員がグループの計画に基づく補償の対象とならない理由に関係なく適用されます。
ノースカロライナ州 -保証期間は最長18か月間延長できます。
ノースダコタ州 -保証期間は最大39週間延長できます。
オハイオ -従業員が在籍している限り、補償は最長12か月間延長できます。 思わず 雇用を終了しました（ただし、重大な違法行為ではありません）。その結果、グループプランの資格が失われます。
オクラホマ -カバレッジは少なくとも63日間延長できます。American Recovery and Reinvestment Act（ARRA）がCOBRA /継続プレミアムに連邦政府の助成金を提供していたとき、オクラホマ州は小グループプランに4か月の継続期間を追加する法律を制定しましたが、その規定（オクラホマ州保険法のセクション5409（d））は、州法の一部ではなくなりました。
オレゴン -従業員が雇用者提供のプランの資格を失う前に少なくとも3か月間（必ずしも同じ雇用主からではない）の補償を受けている限り、補償範囲は最大9か月間延長できます。
ペンシルバニア -保証期間は最大9か月間延長できます。
ロードアイランド -州の継続は、不本意に解雇された労働者、または会社の労働力のサイズが恒久的に減少したために職を失った労働者に適用されます。また、労働者が死亡した場合の配偶者/扶養家族の補償にも適用されます。補償期間は最長18か月間、またはその他の方法で補償が終了した日付の直前に雇用主のために働いた時間のいずれか長い方まで延長できます。つまり、働いた人などABC社は7か月間解雇された後、最長7か月間は取材を続けることができます。
サウスカロライナ -対象者がグループの計画に基づいて少なくとも6か月間すでにカバーしている限り、カバレッジは、それが終了した月の残りの日、さらに6か月間延長できます。
サウス・ダコタ -従業員がグループプランのもとで少なくとも6か月間補償をすでに受けている限り、補償は最長12か月まで延長できます。雇用主がその12か月の期間中に完全に操業を停止した場合でも、保険は12か月間継続されます（これはCOBRAとは異なります）。雇用主が終了した場合、COBRAは適用されなくなります。そのグループ計画全体）。
テネシー -カバレッジは、それが終了した月の残りの期間に加えて、さらに最大3か月まで延長できます。妊娠中にグループ保障にアクセスできなくなった個人は、少なくとも妊娠期間と6か月間は保障を継続できます。
テキサス -カバレッジは最大9か月間延長できます。 COBRAの対象となるプランの場合、テキサス州の継続法により、COBRAが使い果たされた後、さらに6か月間まで補償を延長することができます（これは、自己保険グループプランで提供されるCOBRA補償には適用されません。法律は自己保険プランには適用されません）。
ユタ -補償範囲は最長12か月間延長でき、プレミアムはグループプランに基づく資格が終了しなかった場合に適用されたであろう全額（従業員と雇用者のシェア）プレミアムの102％を超えることはできません。
バーモント -従業員がグループプランに基づいて別の方法で補償が終了した日に保険をかけられている限り、補償は最長18か月間延長できます。バーモント州の州の継続はCOBRAに似ていますが、資格の点でいくつかの違いがありますと規定。
バージニア -保証期間は最長12か月間延長できます。
ワシントン -州の継続はワシントンの雇用主にとってオプションですが、従業員にそれを提供する必要はありません。代わりに、小グループの補償範囲を提供する保険会社は、対象となる雇用者に継続規定をポリシーに含めるオプションを許可する必要があります。保険料と利用可能な継続期間は雇用主と保険会社の間で交渉されるため、雇用主ごとに異なります。ワシントンには、ストライキを行っている労働者がグループの賃金を支払うことができるという規定があります。最長6か月間、保険会社に直接補償を提供します。
ウェストバージニア -そうでなければ補償を失う従業員 不本意なレイオフのため グループの報道を最長18か月間継続できるようにする必要があります。
ウィスコンシン -補償は最長18か月間継続できます。
ワイオミング -補償は最長12か月間継続できます。
州の継続：ロジスティクス
州の継続規則の対象となる雇用主は、対象となる従業員に補償を継続するオプションを通知する必要があります。これを行う期限は州によって異なりますが、通常は対象となるイベントの1か月以内で、そうでなければカバレッジが終了します。
その後、従業員（または配偶者や扶養家族）は、自分の補償範囲を継続するかどうかを決定するために一定の時間を持ちます。これは州によっても異なりますが、通常は30〜60日です。州の継続が選択された場合、従業員（または配偶者および/または扶養家族）は、雇用者または場合によっては保険会社に必要な保険料（および該当する場合は管理費）を支払う責任があります。
ベリーウェルからの一言
カバレッジを延長する決定は個人的なものであり、正解はありません。 1人の従業員は州の継続でよりよいかもしれないが、別の従業員は個々の市場計画でよりよいかもしれない。しかし、州の継続に関する法律により、ほとんどの州の従業員は、自分のニーズに最適なオプションを選択することができます。