コンテンツ
- 破局的な計画：彼らがカバーするものとそれらがどのように機能するか
- 壊滅的な健康計画を定義するもの
- 誰が壊滅的な計画を買うことができますか？
- 費用
- 壊滅的な健康保険の隠れた利点
- 壊滅的な健康保険を購入するときは注意してください
破局的な計画：彼らがカバーするものとそれらがどのように機能するか
壊滅的な計画は、年間の医療費が非常に高い場合に備えて、金融の安全策として機能します。それらには、すべてのACA準拠プランが提供するのと同じ完全にカバーされた予防ケアの利点、および年に3回の自己負担でカバーされる非予防的オフィスへの訪問も含まれます。
そして、ほとんどのサービスはあなたがそれを満たすまで損金算入可能にカウントされますが、本質的な健康上の利点はすべての壊滅的な計画でカバーされます残りの年に必要なあなたの本質的な健康上の利点）
ただし、特定の予防的ケアと最大3回の予防的外来診察以外に、あなたの破局的な健康計画があなたのケアの支払いを開始する前に、あなたの控除額を満たす必要があります（この期間中に健康プランの交渉された料金を支払うことができますが） 、医療提供者が請求する全額を支払う必要はありません）。
そして、破滅的な健康計画の控除額が非常に高いため、ほとんどの登録者は、特定の年にそれを満たしていません。これは、年間の自己負担額の上限に等しいため、2020年のヘルスプランでは、8,150ドルです。つまり、壊滅的な計画には共済はありません。控除額に達すると、その計画は残りの期間、対象サービスの100％の支払いを開始します。
したがって、非常に高い医療費がかかる1年になると、破滅的な計画が始まり、費用の支払いが始まります。そして、医療費が8,150ドルを超えると、思ったよりもはるかに簡単になります。あらゆる種類の入院治療はほぼ確実にそこに着くことが保証されており、したがって多くの外来治療も同様です。
壊滅的な健康計画を定義するもの
Affordable Care Actの医療保険取引所（および取引所外）で提供される破滅的な健康保険：
- 登録できる人を制限します。誰もが壊滅的な計画を購入する資格があるわけではありません。
- 毎月の保険料を支払うために、プレミアム補助金を使用することはできません。
- 控除額が非常に高く、自己負担限度額の上限に等しい。 [ACAは、連邦政府に対し、ヘルスプランの自己負担額の上限を設定するよう要求しています。それは毎年変わるので、破滅的な健康計画の控除額も毎年変わります。 2014年には6,350ドルでしたが、2020年には8,150ドルに成長しました。]
- 自己負担費用なしの特定の予防ケアを含む、すべての重要な健康上の利点をカバーします。
- 毎年3回の予防的でないプライマリケアオフィスへの訪問を自己負担金でカバーします（それ以外は、メンバーは控除額が満たされるまで自分の費用を支払います）。
破滅的なヘルスプランの控除額は、他のプランの控除額よりもはるかに高くなる傾向がありますが、同様の自己負担上限と控除額がほぼ同じであるブロンズプランがよく見られます（ブロンズプランでは、控除額がわずかに低く、ポケットからの最大値に到達するまでの一定レベルの共保険ですが、破局的な計画での控除は、完全なポケットからの最大値を使い果たします。
控除額を満たすのに十分な額を自分のポケットから支払うと、ネットワークに接続している限り、破滅的な医療プランが対象となる医療費の100％を支払い始めます。
対象となる医療費とは何ですか？破滅的な計画は、他のすべてのオバマケアの健康計画がカバーしなければならないのと同じ本質的な健康上の利点をカバーしなければなりません。たとえば、医師の診察、血液検査、マタニティケア、メンタルヘルスケア、薬物乱用の治療など、医学的に必要なケアの費用を支払う必要があります。ただし、控除額を支払うまで、これらの給付金の支払いは開始されません。
そのルールには2つの例外があります：
- 損壊保険は、免責額を支払っていない場合でも、予防医療費を支払う必要があります。これには、毎年のインフルエンザ予防接種、マンモグラムのスクリーニング、健康な女性の訪問、避妊などが含まれます。
- 破滅的な医療プランでは、最初に損金算入をしなくても、プライマリケアプロバイダーに年に3回診察するために費用を支払う必要があります。しかし、彼らはあなたがこれらの訪問に対して自己負担金を支払うことを要求することができます。
誰が壊滅的な計画を買うことができますか？
個々の保険市場で壊滅的な健康保険を購入する資格があるのは特定の人々だけです。 30歳未満であるか、ACAの個別の義務ペナルティから苦労免除（手頃な価格の免除を含む）を持っている必要があります。連邦政府は、苦難の免除の対象となる状況のリストを拡大し、これまでにないほど多くの人々が壊滅的な計画を購入できるようになりました。
そして、無保険であるという連邦罰則は2018年の終わり後に解消されましたが、30歳以上の場合、壊滅的な計画を購入するには免除が依然として必要です。免除フォームが記載されているHealthCare.govのページは次のとおりです。
費用
毎月の健康保険料の支払いを支援するための保険料補助金の資格がある場合は、 壊滅的な健康計画ではその補助金を使用できません。補助金を使用するには、ブロンズ、シルバー、ゴールド、またはプラチナのプランを選択する必要があります。
一部のブロンズプランには、壊滅的なプランとほぼ同じ高さの損金算入可能額（および合計の自己負担費用は破滅的なプランと同等）がありますが、控除前の予防的でないプライマリケアの訪問はカバーされません。プレミアム補助金は破滅的計画では使用できませんが、プレミアム補助金の対象とならない健康な若者は、破滅的計画のほうがブロンズプランよりもお得になる場合があります。
ブロンズプランは、破局的なプランと同じ額面の上限を設定する傾向がありますが、破局的なプランは一般的に安価です。これは、主に、壊滅的な計画がリスク調整計算のために個別にプールされるという事実によるものです（ここに2018年のリスク調整レポートがあります。壊滅的な計画はリスク調整ドルを他の壊滅的な計画としか共有しないことがわかります）。ブロンズプランはかなり健康な申請者によって選択される傾向がありますが、それは、ブロンズプランへの加入が多い保険会社は、一般に、リスク調整プログラムを介して、銀、金、またはプラチナ健康計画。しかし、若くて健康な人々によって選択される傾向がある破滅的な計画は、金属レベルの計画におけるリスクのバランスをとるためにリスク調整金を送る必要はありません。これにより、壊滅的な計画の価格を低く抑えることができます。
壊滅的な健康保険の隠れた利点
壊滅的なヘルスプランの控除額に見合うだけのヘルスケアを費やしていない場合でも、健康保険をまったく受けていなかった場合よりも、壊滅的なプランでは自己負担の医療費の支払いが少なくなります。壊滅的な計画は、HMO、PPO、EPO、またはPOS計画です。これらの計画はすべて、プロバイダーのネットワーク内にある医師、病院、研究室、薬局と割引料金について交渉します。破滅的な健康プランの加入者は、控除額を支払う前であっても、これらの割引料金のメリットを享受できます。
ここに例があります。破滅的な計画の8,150ドルの損金算入にまだ対応していないとします。あなたは足首を傷つけ、足首のX線が必要です。 X線のラック料金は200ドルです。壊滅的な健康保険がなければ、200ドルの自己負担額を支払う必要があります。ここで、ヘルスプランメンバーのネットワーク内割引率が98ドルだとします。あなたはネットワーク内のX線施設を使用する医療プランのメンバーなので、98ドルの割引料金を支払うだけで済みます。無保険の場合よりも102ドル安くなります。
壊滅的な健康保険を購入するときは注意してください
壊滅的な健康保険プランは、高額損金算入可能健康プラン（HDHP）と同じものであると誤解するのは簡単です。結局のところ、壊滅的な計画は控除額が高いので、控除額の高い健康計画でなければなりませんよね？
違う。
適格なHDHPは、健康貯蓄口座で使用するように設計された非常に特殊なタイプの健康保険です。 HDHPと壊滅的な計画の違い、およびHDHPを購入していると思っていたときに壊滅的な計画を購入した場合にどうなるかについて説明します。