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健康保険は高いので、必要なときに健康保険を待って購入してみませんか？なぜあなたがそれを使用する必要がないかもしれないのに数ヶ月のプレミアムを支払うのですか？手頃な価格のケア法の規則では、保険会社が既存の状態をカバーする必要があるため、必要になるまで保険の購入を遅らせる方が安く安全に見える場合があります。しかし、待たなければならない説得力のある理由があります。
オープンエンロールメントはオープンエンドではありません
誰でも健康保険を購入できる期間であるオープン登録中は、個人市場（健康保険取引所や取引所外を含む）でのみ健康保険を購入できます。
オープン登録中に健康保険を購入しない場合は、次のオープン登録まで別の機会を待つ必要があります。その間に病気になった場合は、おそらく運が悪いでしょう。
公募期間が短くなりました。最初は6か月、その後3か月でした。しかし、ほとんどの州でのオープン登録は現在、わずか11週間から12月15日までの約6週間であり、翌年の1月1日から有効になります（国営の健康保険取引所では、登録期間が長くなることがあり、ほとんどの場合、これまでのところ、オープン登録を少なくとも1〜2週間延長することを選択しており、2つの州（カリフォルニア州とコロラド州およびワシントンDC）は永続的にオープン登録を延長しています）。
健康保険を提供する雇用主のために働いている場合、あなたはまた、オープン登録中にサインアップすることに制限されています。また、雇用者が提供するプランのオープン登録は、一般に、個々の市場に適用される期間よりも短くなります。雇用主は、独自のオープン登録ウィンドウを設定できます。個々の市場に合わせてスケジュールを設定することはできません。通常は秋に発生し、1月1日以降のカバレッジが対象となりますが、雇用主が提供するプランには暦年とは異なるプラン年がある可能性があるため、雇用主が1年の別の時間にオープン登録を行う場合があります。しかし、いずれにしても、雇用主が提供する補償範囲にサインアップする機会は、毎年短い期間に限定されます。健康保険に加入するケアが必要になるまで待つことはできません。
オープン登録の例外
人生の特定の状況変化（健康状態の変化ではない）は、健康保険を購入したり、健康プランを変更したりできる特別な登録期間を作成します。特別加入期間は、雇用者が後援する補償範囲と、自分で購入する補償範囲に適用されます。
個々の市場カバレッジの対象となるイベントは次のとおりです。
- 保険料や詐欺の不払い以外の理由で既存の健康保険プランにアクセスできなくなる（たとえば、仕事を辞め、雇用主が後援する保険にアクセスできなくなる、離婚して健康保険にアクセスできなくなる）元の計画）。
- 扶養家族を獲得する、または扶養家族になる。結婚したり、赤ちゃんを産んだり、子供を養子にしたりすることがその例です。
- 完全に再配置すると、特別な登録期間が作成される可能性があります。ただし、これは2016年半ば以降、以前の場所で既に保険をかけられている場合にのみ適用されます。引っ越した場合に保険を変更する機会がありますが、初めて補償を受けることはできません。
雇用主が提供するプランの場合、適格なイベントは似ていますが、異なるものもあります（雇用主が提供する補償の特別な登録期間を管理する連邦規則のコードです）。
特別登録期間は期間限定です。雇用主提供のプランの場合、通常、適格イベントから30日しか登録できません。個々の市場では60日間あり、いくつかの適格イベントはイベントの前後の両方で登録ウィンドウをトリガーします。ただし、該当する期間中にサインアップしない場合は、次のオープン登録期間を待つ必要があります。
健康保険の待機期間
健康保険は、購入日からは適用されません。仕事を通じて保険をかけている場合でも、健康保険で見つけた会社を通じて保険をかけている場合でも、通常、保険が適用されるまでには待機期間があります。次に例を示します。
- 雇用者のオープン登録期間中に登録した場合、補償範囲は次の計画年度の初日に有効になります。ほとんどの場合、これは1月1日ですが、雇用主の計画年度は暦年に一致しない場合があります。
- 予選イベントにより雇用主のプランに登録した場合、翌月の初日から補償が開始されます。
- 個々の市場計画の秋のオープン登録中にサインアップすると、1月1日に補償が開始されます（国営医療保険取引所がオープン登録を新しい年に延長する場合、登録ウィンドウで後で申請する人は、 2月または3月まで有効）。
- 特別な登録期間を使用してオープン登録以外で独自の補償範囲を購入し、月の15日より前に登録した場合、翌月の初めに補償範囲が開始されます（マサチューセッツ州とロードアイランド州には遅い締切日;これらの州での登録は月の23日までに完了することができ、カバレッジは翌月の1日から有効になります。
- 独自の補償範囲を購入し、月の15日以降に登録した場合、翌月の2日の初めまで補償範囲は開始されません（締め切りが月の23日であるマサチューセッツとロードアイランドを除く）。 。たとえば、対象イベントが発生し、2020年6月25日にサインアップした場合、カバレッジは2020年8月1日まで有効になりません（対象イベントが他のカバレッジまたは結婚の喪失である場合を除きます）。有効日、およびあなたの補償範囲は2020年7月1日から有効になる可能性があります。特別な登録の前に登録すれば、すべての場合において、生まれた日または養子縁組日まで遡って、新しい赤ちゃんまたは養子に適用されます。期間が終了します）。
不測の事態のための健康保険
あなたがそれを使用する必要があるまで健康保険を購入するのを待つのは悪い計画です。若くて健康であったとしても、悪いことが起こり得るのです。
ワイングラスを洗っているときに壊れたときに手をスライスしたとしたらどうでしょう。緊急治療室でのステッチは非常に高価になる可能性があります。階下を歩きながら猫につまずいたとしたら？足首の骨折は治療を待つことができず、手術が必要な場合さえあります。
すぐに（オープン登録中または特別な登録期間中に）カバレッジに登録できる場合にこのようなことが発生しても、カバレッジはすぐには有効になりません。緊急治療室に行くのに何週間も待ちたいと思うのは疑わしいことです。登録するだけで数ヶ月待つ必要があります。
健康保険の費用
人々が健康保険に加入していないとする最も一般的な理由は、それが高すぎるということです。しかし、ACAは、低所得者および中所得者向けの補償範囲をはるかに手頃なものにするのに役立ちました。
2020年の収入が約1万7,608ドル未満の場合（1人の個人の場合）、メディケイドの資格を得ることができます。州がメディケイドを拡大したかどうかによって異なりますが、これまでに35の州とDCがACAの下でメディケイドを拡大することを選択しており、ネブラスカは2020年の秋に加盟します。メディケイドを拡大した州では、収入が貧困レベルの138％を超えない場合に適格です（ここに2020の貧困レベルの数値があります。1.38を掛けて、収入がメディケイドの対象となるかどうかを確認してください）。
あなたの収入がメディケイドには高すぎるが最大4倍の場合 前年の 貧困レベルの場合、取引所の保険料の一部をカバーするための補助金を受け取る資格があります。 1人の個人の2020年補償の助成金の上限所得は49,960ドルで、1人の中間層に確実に上ります（4人家族の場合、所得制限は103,000ドルにまで拡大します; 2019年の貧困レベルの数値はここで、4を掛けて助成金適格性の上限を確認できます）。
補助金の対象となるには、交換を通じて健康保険を購入する必要があります。年間を通して保険会社に直接支払われる助成金を前払いすることも、保険の全額を支払い、納税申告書に助成金を請求することもできます。
破滅的な計画
30歳未満の場合、または苦痛の免除（手頃な価格の免除を含む）の資格がある場合は、壊滅的な健康プランの対象となる可能性があります。これらのプランは、ACAの下で許可される最高の控除額と自己負担額を持っていますが、プレミアムは他の利用可能なオプションよりも低く、少なくともある程度カバーされます。
30歳以上の人は、困難な免除がない限り、壊滅的な計画を購入できません。また、補助金は壊滅的な計画の支払いに役立てることができないため、一般に、収入に基づいて補助金を受け取る資格がある人には適していないことに注意することも重要です。
また、他の主要な医療健康プランと同様に、壊滅的プランは、オープン登録または特別登録期間中にのみ購入できます。
短期健康保険はどうですか？
短期健康保険は、かなりの数の州で最長1年間の最初の条件で利用可能であり、ACAによって規制されていないため、年間を通じて購入できます。短期健康保険は、お申込みの翌日から発効日にご購入いただけます。しかし、ほぼすべての短期健康計画には、既存の条件に対する包括的な除外があります。
保険会社はあなたの病歴に基づいて完全にあなたの申請を拒否することができますが、彼らがあなたを受け入れたとしても、あなたの計画が発効する前にあなたが経験していたあらゆる医療問題をカバーしないであろうことを記した細かい印刷物が計画に含まれます
そして、請求後の引受は短期計画では一般的です。つまり、保険会社は登録時にいくつかの一般的な医学的質問をするだけであり、保険会社があなたの病歴のレビューを行わなくてもポリシーが発行されます。しかし、請求がある場合、保険会社は医療記録をくまなく調べて、現在の請求が既存の状態に関連している方法があるかどうかを確認できます。そうである場合、彼らはその主張を否定することができます（既存の条件をカバーしているため、これはACA準拠の計画では起こりません）。
したがって、医療が必要になるまで待ってから、その時点で補償範囲を購入することを望んでいる場合、短期計画は解決策にはなりません。
ベリーウェルからの言葉
他の保険商品と同じように、健康保険は、十分なクレームフリーまたは低クレームの個人がプールにあり、高クレームの個人のコストのバランスをとる場合にのみ機能します。このため、完全に健康であっても健康保険を維持することが非常に重要です。保護しているのは自分だけではなく、プール全体です。そして、あなたがプールをあなたのためにそこに置く必要があるかもしれないときは決してわかりません-私たちの中で最も健康な人は瞬く間に高評価の個人になることができます。